SWIFT — это международная система, в которой банки передают информацию о финансовых операциях своих клиентов. Через SWIFT финансовые организации могут безопасно и в разных валютах взаимодействовать друг с другом, если их страны подключены к системе.
Рассказываем, где и как система используется и какие аналоги существуют. Делаем это вместе с Аленой Талаш — кандидатом экономических наук, аудитором, налоговым консультантом и управляющим партнером компании «РосКо — Консалтинг и аудит».
Как работает SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — это частная компания, которая выступает посредником между финансовыми организациями из разных стран. К системе не могут подключиться нефинансовые юридические лица или обычные граждане, только банки, страховые и брокерские фирмы, биржи и депозитарии. С помощью SWIFT они быстро переводят деньги на счет получателя из другой страны, если его финансовая организация тоже подключена к системе.
Допустим, банкам А и Б нужно проводить взаимные расчеты. Для этого они открывают корреспондентские счета в третьем банке — В. Когда банк А решает отправить деньги на корсчет банка Б, то дает поручение на перевод банку В. Эти поручения в зашифрованном виде передаются через SWIFT.
Где используется SWIFT
SWIFT используется только для международных платежей. Например, если компания экспортирует газ, нефть, древесину или закупает автомобили, одежду и технику. Если бизнес ориентирован на внутренний рынок, для его расчетов система не нужна.
По данным Россвифт, в 2021 году к SWIFT был подключен 291 пользователь из России. К июню 2022-го от системы отключили 7 банков: ВТБ, «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия», «Совкомбанк» и ВЭБ. Чтобы не прекращать расчеты с партнерами из других стран, российские импортеры и экспортеры открыли счета в банках, которые продолжают работать в системе, например в Газпромбанке.
В мировой практике были страны, которые полностью отключали от SWIFT. В 2012 году руководство SWIFT отказало в доступе банкам Ирана. В 2019 году европейские страны, которые сотрудничают с Ираном, открыли альтернативную систему INSTEX со штаб-квартирой в Париже. Она помогает избежать задержек в оплате и поставках, которые могут произойти из-за санкций.
Какие есть аналоги SWIFT
Создать собственную систему для расчетов с зарубежными партнерами может любая страна. Например, в России с 2014 года действует Система передачи финансовых сообщений (СПФС). По данным Центрального банка, сейчас к ней подключены около 400 участников — российских и зарубежных банков и финансовых организаций.
Кроме СПФС в России работают частные системы, например CyberFT. Можно использовать и аналоги SWIFT от других стран, такие как китайская система CIPS.
Алена Талаш, кандидат экономических наук, управляющий партнер «РосКо — Консалтинг и аудит»
Через SWIFT можно взаимодействовать почти со всем миром, потому что в системе много участников. СПФС и другие варианты обычно используются локально — среди ближайших партнеров страны. Если аналогичные системы смогут заинтересовать зарубежных партнеров в подключении, то ничем не будут отличаться от SWIFT.
Из-за последних событий в мире обычным гражданам стало сложнее взаимодействовать с иностранными финансовыми институтами. Перевести деньги, например своим родственникам за границу, можно через счета в тех российских банках, которые пока еще используют SWIFT. На ежедневные операции внутри страны система не влияет.
Для переводов по России оформите Умную карту «Мир» от Газпромбанка. С ней можно отправлять деньги без комиссии на карты других банков — до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через СБП. Обслуживание бесплатное, снятие наличных тоже — всегда в банкоматах Газпромбанка и 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽ в любых других. О программах лояльности, кешбэке у партнеров и спецпредложениях от платежной системы рассказываем на сайте.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.