В июле 2022 года Центробанк запустит сервис «Знай своего клиента» (ЗСК) – информационный портал для банков. Сервис будет анализировать и оценивать все юридические лица и распределять их на три группы по степени риска: красную, желтую и зеленую. Расскажем подробнее, зачем нужен этот сервис банкам и чем он грозит предпринимателям.
Зачем нужно проводить оценку
Банки и раньше проводили оценку юридических лиц, чтобы не оказывать банковские услуги мошенникам. Для проверки банки запрашивали документы у компаний и иногда незаконно отказывали в обслуживании тем организациям, которых посчитали подозрительными. С новым сервисом банки будут получать оценку в течение нескольких минут на основе заранее собранных данных. Документы не нужно будет запрашивать у компании.
В результате полученных данных банк будет получать оценку, основанную на ряде признаков сомнительных операций, но окончательное решение о сотрудничестве с компанией остается за ним.
Как работает сервис
«Знай своего клиента» создан для того, чтобы банки могли оценивать компании и не работать с клиентами, которые ведут недобросовестную деятельность.
Каждой компании сервис будет присваивать группу. Их всего три, в зависимости от степени риска:
- зеленая — низкий уровень риска. Это добросовестные организации, которые не делают ничего незаконного. Банк не сможет закрыть им счет или ограничить проведение операций.
- желтая — средний уровень риска. Это значит, что организацию подозревают в терроризме или отмывании денег, а значит могут отказать в переводе денег или открытии расчетного счета.
- красная — высокий уровень риска. По сути все банковские операции для красной группы будут заблокированы. Можно только платить налоги, зарплаты и долги.
Принцип оценки Центробанк держит в тайне. Так недобросовестные компании не смогут вычислить его и подстроиться, чтобы избежать попадания в красную зону.
Сервис будет построен на машинном обучении и будет делать выводы на основе оценки платежных цепочек, поведенческих, налоговых и секторальных рисков. Сервис также будет отслеживать взаимосвязи с другими компаниями. То есть если добросовестное юрлицо взаимодействует с компанией из «красной» группы, то она тоже попадет под подозрение.
Модели оценки риска основаны на признаках сомнительных операций, изложенных в Положении Банка России № 375-п.
Последствия оценки для компаний
Если компания находится в «зеленой группе», ей нечего бояться. Банк обязан будет открыть компании счет и проводить все операции. Если банк заподозрит, что компания делает сомнительный перевод, он может заблокировать операцию и обязан сообщить в ЦБ РФ. При это он должен будет сменить группу с «зеленой» на «желтую».
При переносе компании в «желтую» группу, банк или центральный банк не обязаны ее информировать. Так что будет полезно самостоятельно запрашивать банк об актуальном статусе.
О присвоении «красной» группы банк должен сообщить компании в течение 5 дней. Если компания считает, что это незаконно, то может предоставить в банк подтверждающие документы или обратиться в суд для реабилитации. На это дается полгода. Если перевод в «красную» группу инициировал Центробанк, то нужно обратиться в межведомственную комиссию или в суд.
Как компании оставаться в «зеленой» группе
Чтобы не попасть в немилость к банкам, компания должна быть не только сама по себе безупречна, но и следить за репутацией. Сомнительные связи с ненадежными партнерами могут привести к тому, что юридическое лицо попадет в группу «желтых».
Банки уже запустили сервис «светофор» для своих клиентов, чтобы юридические лица сами могли с его помощью отслеживать контрагентов и не работать с теми, кто под прицелом. Это обычный сервис, чем-то похожий на сервис по проверке контрагентов. Стоимость подписки невысокая — около 300 рублей в месяц.
Если вы пользуетесь услугами компании Профдело, вы можете быть уверены в том, что не попадете в «желтую» или «красную» группу. Профдело — надежный партнер, который не только оказывает бухгалтерские услуги, но и избавляет от дальнейших сложностей в отношениях с банками.
