В последние месяцы всеобщее внимание приковано к ключевой ставке Центробанка. После рекордного повышения до 20% годовых в конце зимы ее несколько раз уменьшили, и каждое снижение становилось главной экономической новостью. Любые изменения показателя сказываются на строительной отрасли, так как напрямую определяют развитие рынка ипотеки. Рассмотрим, что происходит при повышении и снижении ставки ЦБ РФ.
Как связаны ключевая и ипотечная ставки
Ключевая ставка – показатель, на котором основываются условия банков по всем остальным кредитам, в том числе и ипотечным. Фактически, ключевой называют ставку, под которую сам Центробанк выдает денежные ссуды коммерческим банкам страны. Те, в свою очередь, прибавляют еще несколько процентов на кредитные продукты для клиентов, закладывая при этом свою прибыль.
В результате, чем больше ключевая ставка, тем сильнее повышается процент по ипотечным кредитам на рыночных условиях. А по мере ее уменьшения условия для клиентов становятся более выгодными.
Как она влияет на рынок недвижимости
В банки обращаются не только обычные граждане, чтобы оформить ссуду на покупку квартиры, но и застройщики, которым необходимы деньги на работу над проектом: доступ к средствам дольщиков компании получают только после сдачи объекта.
Если ставка увеличивается, то кредиты обходятся строительным компаниям дороже. В результате растет себестоимость квадратного метра готовой недвижимости.
Около половины квартир в России были проданы с использованием ипотечного кредитования в 2021 году. Чем мягче условия ипотеки, тем выше спрос на жилье, а с его увеличением растут и цены. Если ключевая ставка растет, а кредиты дорожают, интерес населения к приобретению квартир падает, и застройщики вынуждены снижать цены, чтобы привлечь больше покупателей.
Как восстанавливают спрос при росте ставки
В марте 2022 года рынок недвижимости столкнулся с ажиотажным спросом: при повышении ключевой ставки большинство клиентов стремились к скорейшему закрытию сделок на старых условиях. После этого спрос начал стремительное снижение.
Для поддержки отрасли при повышении ключевой ставки власти ввели ряд мер, в том числе расширили действие льготной ипотеки и запустили отдельную программу для работников IT-компаний.
Также субсидирование ипотечных кредитов предлагают застройщики. Разработка совместных программ с банками для увеличения продаж обходится компаниям дешевле, чем потеря спроса.
Что означает повышение ключевой ставки? Рассказываем в статье на Банкирофф.ру про последствия, причины и значение.