Со временем некоторые вопросы требуют переосмысления. Сегодня как раз этим и займемся. Рассмотрим накопление финансовой подушки безопасности немного под другим углом. Отличным от того, что пишут на сайтах и рассказывают на марафонах.
Смысл финансовой подушки безопасности в сохранении привычного образа жизни при лишении какого-либо источника дохода. Тот еще мастхэв при ипотеке.
Мы не будем касаться методов сокращения расходов, а сконцентрируемся на цели: сколько же туда нужно накопить. Будем ориентироваться на срок в 6 месяцев.
Как принято
Побродил по весям гугловским да нашел следующие уклады.
Стоять, у нас пока еще не такой уровень импортозамещения.
По новой.
В интернете пишут +/- следующее:
Просуммировать расходы, разделить на количество месяцев, вот и подушка накопилась. Только здесь не учитывается важный момент: расчет ведется от текущих расходов, а не от ожидаемых.
Как сделаем мы
Первый шаг. Мы разобьем наши привычные месячные траты на категории. Исключим оттуда редкие покупки. Например, если вы раз в год летаете в Шерегеш, то учитывать расходы на поездку для расчета подушки не стоит.
Оставим только те группы, которые мы планируем сохранить и включаем обязательные расходы.
Вот здесь как раз та самая грань: надо заложить сохранение качества жизни. Поэтому при выборе категорий оставляйте те, которые делают вас счастливыми.
Второй шаг. Детализация. Нам необходимо в каждую веточку вписать планируемое количество расходных единиц за месяц. То есть, на что бы мы потратили в конкретной категории.
Идем дальше.
Третий шаг. Нам надо выписать сколько тратится в месяц на каждую категорию.
Тут есть пара нюансов. Например, страховки платятся ежегодно, величина известна. Их лучше закладывать равномерными платежами на месяц. По коммуналке стоит взять суммарную годовую оплату и разделить на 12.
Мы собрали наш планируемый месяц. Только это еще не все.
Четвертый шаг. Нам нужно спрогнозировать, сколько будет обходиться каждая категория в будущем. Поскольку цены через полгода на ряд позиций может поменяться.
При этом есть расходы, которые являются постоянными по стоимости. В нашем примере: платежи по ипотеке.
Дальше делаем так. Бежим в калькулятор инфляции по товарным категориям и оцениваем ежемесячный рост цен на позиции по своему региону.
Нам надо рассчитать прогнозный индекс инфляции, который мы применим к подушке безопасности. Эта штука показывает во сколько раз изменилась цена. Воспользуемся формулой.
Индекс мы используем для расчета прогнозируемых трат по выбранной товарной позиции. Почему именно индекс? Дело в том, что он показывает динамику в относительных значениях.
Давайте посмотрим на примере кисломолочной продукции. Мы ведь планируем пить кефир перед сном.
Поглядим как это работает:
Это значит, что нам надо накопить следующую сумму для закрытия потребности в кефире:
Отсюда следуют два пункта:
- Каждые полгода пересчитывать накопления для актуализации.
- Хранить подушки там, где можно компенсировать инфляцию. Одно из таких мест: накопительный счет. На мой взгляд, поскольку деньги всегда можно достать по запросу, а проценты с капитализацией помогут компенсировать инфляцию.
Также, у нас есть категории расходов, которые не требуют возни с калькулятором. Достаточно читать новости. Например, расходы по ЖКХ и на общественный транспорт.
Или вот по ЖКХ:
Осталось только посчитать изменения для категорий из подушки.
Так-с. Мы все собрали. Теперь бежим в следующий шаг.
Шестой шаг. Считаем сколько надо накопить. Давайте сравним сколько у нас должно было быть с учетом и без учета инфляции.
Да, можно оптимизировать планируемые расходы и прикинуть экономию. Только важно сохранять привычный образ жизни при наступлении того самого периода. И логично в период накопления также раз в полгода пересчитывать величину подушки.
Остается только начать копить.
Что в итоге?
В итоге у нас с вами методика, которая более близка к реальности, чем советы из интернета. Все заточено под личную модель потребления, а не по официальной инфляции.
Вы можете сделать те же шаги по своим текущим и возможным категориям.
Ну или вместо расчетов можно насыпать хлебные крошки Бородинского на обратную сторону банковской карты, начать напевать ранний репертуар Любэ и ждать поступлений на карту. Шучу, так делать не надо. Хлеб и Любэ здесь не причем.
Читайте в тему:
Понравилась статья? Ставьте лайк!
Да пребудет с вами вычет!
