Желание приобрести собственный дом сейчас сложнее воплотить из-за роста ставок по кредитам. Даже при их недавнем снижении, разбег по вторичке в среднем составляет от 13% до 18-19%.
Под такой процент ипотека становится непосильной для большинства россиян. В то же время действующие льготные программы позволяют получить кредит для строительства или покупки частного дома на приемлемых условиях.
Важный момент – воспользоваться такими программами могут только граждане РФ. Рассмотрим варианты.
Льготная ипотека
Программа, которая изначально принималась под новостройки, сейчас позволяет оформить в ряде банков льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства.
Ставки варьируются от 8,5 до 9% годовых. Потратить деньги можно на покупку готового дома или на строительство частного дома по договору подряда. Максимальная сумма - 6 млн. рублей. Первоначальный взнос от 15 до 30% в зависимости от условий кредитной организации.
Основное требование — продавцом или подрядчиком должно выступать юридическое лицом или ИП. То есть, купить дом у собственника во вторичке по этой программе не получится.
Также нужно иметь в виду, что сами банки могут устанавливать дополнительные требования. В настоящее время по этой программе работают многие строительные компании в Краснодарском крае.
Действовать она будет до 1 июля 2022 года.
Семейная ипотека
Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить также по программе «Семейная ипотека». Здесь порядок ставок от 5 до 6%, максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей, первоначальный взнос от 15 до 30% собственных средств или с привлечением маткапитала. Оформить кредит можно на покупку, строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.
Воспользоваться льготными условиями могут семьи:
- в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей.
Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо ли ИП.
Кстати, эта программа также дает возможность рефинансировать ранее выданный кредит, если предыдущее жилье приобреталось у юридического лица.
Сама программа продлится до конца 2023 года.
Сельская ипотека
В рамках программы можно приобрести готовый жилой дом или земельный участок для строительства жилого дома (по договору подряда) в сельской местности.
Сельская ипотека на сегодня предлагает одни из самых доступных условий по кредиту – ставка 3% годовых при первоначальном взносе от 10% собственных средств. На первоначальный взнос можно будет также направить материнский капитал.
Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн. рублей.
При этом следует учитывать, что к приобретаемой недвижимости предъявляется ряд обязательных требований. Так, этажность жилого дома не может превышать 3-х этажей, в качестве полноценных жилых этажей будут учитываться подвалы, мансарды и цокольные этажи. Строить жилой дом может только подрядчик, аккредитованный банком. Сам дом должен быть не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у юридического лица и располагаться в пределах сельской агломерации.
Кроме того, обязательным условием является регистрация в приобретенном объекте недвижимости. Необходимо в течение 6 месяцев с момента получения права собственности прописаться в доме и эту прописку придется регулярно подтверждать в течение 5 лет ежеквартально.
Ипотека для IT-специалистов
Купить по льготной ипотеке можно участок с жилым домом у юрлица или ИП, а также построить жилой дом по договору подряда.
Но сама программа строго ориентирована на специалистов сферы IT-технологий.
Главные условия: ставка – 4,7 - 5% годовых, максимальная сумма кредита до 18 млн. рублей для городов с численностью более 1 млн человек и 9 млн. рублей для остальных субъектов РФ, срок кредитования до 30 лет.
Первоначальный взнос по программе - не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Заемщиком может выступать сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий. При этом сама компания должна находиться в России, иметь аккредитацию Минцифры РФ и пользоваться налоговыми льготами. Деятельность такой компании сфере IT должна приносить не менее 90% от общего числа доходов, а численность сотрудников составлять не менее семи человек.
Требования к заемщикам в целом основываются на базовых условиях кредитных организаций, но есть свои особенности. Так, обратиться в банк для оформления ипотеки могут IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет включительно. Также установлен минимальный порог дохода заемщика. С учётом НДФЛ доход сотрудника за последние 3 месяца работы должен быть более 150 тыс. рублей, если место работы находится в городе-миллионнике, и более 100 тыс. рублей, для регионов с численностью до 1 млн. человек.
Нужно иметь ввиду, что это ипотека для тех, кто планирует надолго оставаться в избранной сфере. Ставка сохраняется, если заемщик поменяет место работы на другую IT-компанию, в ином случае она будет пересмотрена.
Предполагается, что программа будет действовать до 31 декабря 2024 года. Льготная ставка сохранится на весь срок кредита.
Так что и в нынешних условиях действуют вполне приемлемые возможности кредитования.
Присоединяйтесь к нам, если хотите регулярно получать полезную информацию о рынке жилья.
Подписывайтесь на наши ресурсы в ВК, ЯндексДзен и Одноклассниках, а также смотрите подробные обзоры недвижимости на ютуб-канале агентства, ссылки в профиле.
По всем вопросам, касающимся ипотеки или сделок с недвижимостью, вам всегда помогут наши специалисты. Звоните, +7(988) 240-96-42 или оставляйте заявки на странице. Консультации – бесплатны.