Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков. Программа страхования должна покрывать риски повреждения или утраты недвижимости. Как правило, типовой полис защищает конструктивные элементы жилья. Остальные виды страхования не обязательны для получения ипотеки. Так написано в законе. А как бывает на самом деле? Разберем основные требования банков к ипотечному страхованию.
Не корысти ради
Часть страховых продуктов, которые требуются для оформления ипотеки, защищают не столько интересы банка, сколько финансы заемщика. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.
Покупка вторичного жилья
Квартиры на вторичном рынке – это недвижимость с историей перехода прав собственности. В разное время жильем владели разные люди. Невозможно узнать об обстоятельствах ранее совершенных сделок купли-продажи, провести подробный юридический анализ, учесть все аспекты. Например, жена продает квартиру без нотариального согласия мужа – это оспоримое действие. Права супруга нарушаются. В дальнейшем он может оспорить сделку в суде и признать ее ничтожной. Такие же ситуации происходят с другими родственниками, наследниками владельцев.
В комплексные страховые продукты для ипотеки включена защита титула – это риск утраты права собственности. В случае аннулирования сделки по решению суда несостоявшийся владелец получит денежную выплату. Без страховки человек лишается жилья, но продолжает выплачивать долг банку. Это первый случай, когда ипотечное страхование защищает интересы заемщика.
Жизненные обстоятельства
За 10−20 лет, пока выплачивается ипотека, жизненные обстоятельства могут кардинально измениться. Люди женятся, разводятся, теряют работу, тяжело болеют и получают травмы. Нельзя исключать и риск гибели заемщика. В случае смерти гражданина долг по ипотеке переходит его наследникам вместе с недвижимостью. Платить продолжают родственники. Если семья погибшего не в состоянии погасить кредит, квартира переходит банку, ранее выплаченные средства не возвращаются. Страшная и тяжелая ситуация, в которой поможет только страховка.
Программа защиты жизни и здоровья заемщика выплатит остаток по ипотеке при наступлении инвалидности или смерти. Наследники получат недвижимость, но им не придется гасить миллионный долг. Дополнительно можно застраховать заемщика от несчастного случая и болезни – это хорошая финансовая поддержка при временной утрате трудоспособности.
Дизайнерский ремонт и дорогая мебель
Стандартная страховка ипотечной недвижимости не защищает движимое имущество и внутреннюю отделку жилья. В случае пожара, протечки трубопровода, грабежа и в других ситуациях возмещать потери придется за собственный счет. С учетом цен на мебель и материалы даже локальный ремонт обходится в крупные суммы.
Страхование внутренней отделки покрывает ущерб. Страховая компания посчитает убытки и выплатит компенсацию. Полученные деньги можно направить на новый ремонт, покупку техники. Дополнительно к полису защиты внутренней отделки владельцы квартир часто страхуют гражданскую ответственность перед соседями. Если в ваше отсутствие в квартире прорвет трубу и затопит комнаты ниже этажом, выплаты получите и вы, и люди, чье жилье пострадало в результате происшествия.
Где лучше страховаться для ипотеки?
Купить полис можно в страховой компании АО «АльфаСтрахование». Мы предлагаем несколько коробочных продуктов и программ защиты по отдельным рискам. Выбор страховой компании всегда остается за Страхователем. По законам РФ заемщик имеет право отказаться от набора страховых услуг, которые предлагает кредитная организация. Гражданин самостоятельно заключает договор со страховой компанией, а полис прикладывает к пакету документов на оформление ипотеки.
Узнать больше о защите кредитного жилья можно на сайте АО «АльфаСтрахование».