Мне кажется, менеджер, закрепленный за мной, уже меня ненавидит - 3 визита в офис очно и еще 3 консультации по телефону. Довольно удобно, кстати, когда общаешься с одним и тем же человеком, который уже лично в курсе всех твоих проблем и запросов. Звонишь на линию, а тебя там встречают с радостным (нет) "И снова добрый день, Алексей!" 😁
Ладно, ближе к сути.
🌎 Доступ к торговым площадкам
Есть доступ на СПБ и Московскую биржу (включая иностранные акции за рубли). Депозитарная цепочка стандартная - НРД/БЭБ <-> Euroclear, отсюда те же проблемы с получением дивидендов от иностранных акций, как и у других брокеров.
Есть доступ к Американским биржам NYSE и NASDAQ, статус квалифицированного инвестор необязателен. Покупка происходит через субброкера Just2Trade, который является партнером Finam. Фактически это отдельное юридическое лицо, зарегистрирован на Кипре. В каких неформальных отношениях находятся Just2Trade и Финам сказать сложно, но они тесные. Возможно это "дочка" Финам, возможно просто партнер. Цепочка депозитариев при покупке бумаг выглядит так: Финам <-> Just2Trade <-> DTCC, где DTCC - американская клиринговая компания.
Также заявлен доступ к LSE при работе с АДР российских компаний, но эта тема сейчас неактуальна, т.к. наши компании там более не торгуются (пока). Еще есть доступ к Гонконгской бирже, но тут я не разбирался как и что работает, нужен ли статус квала, какие бумаги доступны и где хранятся. Не до Гонконга пока.
Дивиденды по акциям США
Сначала на линии техподдержки мне сообщили, что дивиденды временно не приходят из-за блокировок EuroClear. Но при этом сотрудница затруднилась ответить на вопрос о том, кто является вышестоящим депозитарием при работе с NYSE/NASDAQ напрямую, и при чем тут вообще EuroClear. Поэтому я дозвонился до более компетентного сотрудника, у которого и узнал про цепочку депозитариев и получил подтверждение, что с дивидендами все ОК. Мой менеджер сказала, что лично ей в последний раз приходили дивы 28 Апреля.
Ок, поживем - увидим. Но по идее (исходя из депозитариев), проблем быть не должно.
💰 Способы пополнения и вывода средств
Пополнить счет в рублях можно следующим образом:
- Банковской картой, без комиссии с карты Финам, с комиссией в 1% с карт других банков
- Банковский перевод по реквизитам или через систему быстрых платежей, без комиссии
- С других счетов Финам
Рекомендую перевод по реквизитам или СБП - бесплатно и довольно быстро.
Для пополнения валютой существует только SWIFT-перевод по реквизитам, комиссия зависит от банка отправителя. Например, Тинькофф сообщил, что перевод будет стоить 20$. Поэтому считайте, что выгоднее, я, например, продал доллары с БС Тинькофф и переводил в рублях.
Вывод денежных средств доступен на карту или счет Финам, в другой банк по реквизитам, наличными в кассе. Комиссии нет.
📋 Тарифы
Тарифов у Финам много, поэтому на полноту раскрытия этой темы не претендую. Главная фишка в том, что они сильно отличаются по условиям в зависимости от интересующих инструментов. Поэтому имеет смысл использовать несколько брокерских счетов для разных портфелей - например, на одном инвестировать в российские акции, на другом - в иностранщину. Или, как пример - один счет оставить под активную торговлю, если грешите таким, а другой - для долгосрочного инвестирования. Так получится использовать сильные стороны каждого тарифа под свои нужды. Благо, что дополнительный брокерский счет открыть - дело 5 минут.
Ниже приведу примеры для двух тарифов, показавшимися мне наиболее интересными.
🔥 FreeTrade
По умолчанию для новых клиентов есть возможность получить читерский тариф FreeTrade. Но для этого нужно попросить специальную ссылочку для открытия счета у менеджера, или у друга. Иначе - не сработает. Настоятельно рекомендую ознакомиться со ВСЕМИ пунктами тарифа, чтобы быть уверенным, что он вам подходит.
Ссылка для открытия БС/ИИС с тарифом FreeTrade от меня: КЛИК
Важный момент - FreeTrade выдается только однажды, при первом открытии счета. Если вы не открыли счет по заветной ссылке или сменили тариф на другой, открыть или вернуть его будет уже нельзя. Поэтому имеет смысл не спешить от него отказываться, а при необходимости можно открыть дополнительный БС с другим тарифом.
Главная фича этого тарифа - отсутствие брокерских комиссий при работе с российскими акциями на московской бирже. Только комиссия за урегулирование сделок — 0,01 % от оборота, что сущие копейки.
Комиссия за сделки по иностранным ценным бумагам на СПБ-бирже вроде тоже небольшая - 0.05%, если бы не минимальная комиссия в 50 ₽ за поручение. При работе с NYSE/NASDAQ комиссия 0,0354%, но не менее 90 ₽ за одно поручение, что ой как много.
Брокерская комиссия при работе с валютой на Мосбирже составляет 0,03682%, но не менее 41.3 ₽ за исполненное поручение. Т.е. валюту лучше покупать реже и пачками побольше. Например, я заплатил около 72 рублей за приобретение 1 000$ на сумму 63 930 ₽, что составляет всего 0.11% от общей суммы покупки. Для сравнения, у Тинька я бы отдал в 3 раза больше неделю назад и в 9 раз больше прямо сейчас. Также ради тестов я попробовал приобрести 1 доллар, за что заплатил 2 копейки, хотя в страхе ожидал, что спишется 41.3 ₽.
Резюме - FreeTrade отлично подойдет для тех, кто инвестирует в российские акции, или активно ими торгует. Для иностранщины дороговато будут обходиться сделки.
🔥 Стратег
Этот тариф я выбрал для второго брокерского счета, на котором планирую приобретать акции иностранных компаний через СПБ-биржу и/или NASDAQ/NYSE.
Комиссия за сделки с российскими акциями на Мосбирже здесь невыгодная - 0.05%, но не менее 50 ₽ за исполненное поручение.
По валютным сделкам на мосбирже - все то же самое, что и на FreeTrade.
Комиссия по операциям с иностранными акциями на СПБ-бирже составляет 0,1%, на NYSE/NASDAQ - 0,08%. Это весьма демократично, на мой взгляд.
Есть и множество других, всяких разных тарифов, нужно только внимательно читать все условия.
✅ Зачисление купонов и дивидендов на счет/карту
Со слов менеджера такая возможность есть, необходимо обратиться в офис и подписать соответствующее заявление (возможно, это можно сделать и в личном кабинете). Это справедливо для обычного БС, в случае ИИС, насколько я понял, есть трудности. Мне дали расплывчатый ответ "очень не рекомендуем так делать на ИИС". Лично мне эта фича не нужна, больше геморроя будет с этими центами, мне удобнее, когда они остаются на счету.
🚫 Процент на остаток денежных средств
Раньше у них был такой бонус на ИИС, процент на остаток был равен половине ключевой ставки ЦБ. Сейчас (временно или нет) эта опция отсутствует.
Пишите в комментариях, если упустил какие-то важные или интересные для вас моменты. Всё выведаю, обо всем расспрошу 😁
И не забудьте подписаться в телеге.
