Создание богатства лежит в основе долгосрочного инвестора. Будь то оплата образования ребенка, обеспечение безбедной пенсии или достижение финансовой независимости, которая изменит вашу жизнь, то, во что вы инвестируете, играет огромную роль в вашем успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, более конкретно, когда вы будете полагаться на доходы от ваших инвестиций.
Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем инвестиции для ваших нужд могут измениться.
- Акции.
- Облигации.
- Недвижимость.
- Вклады.
Почему акции являются хорошими инвестициями почти для всех.
Почти каждый должен владеть акциями. Это потому, что акции неизменно доказывают, что для среднего человека это лучший способ накопить богатство в долгосрочной перспективе. За последние четыре десятилетия акции приносили большую доходность, чем облигации, сбережения и золото. Акции превзошли большинство инвестиционных классов почти за каждый 10-летний период в прошлом столетии.
Почему именно акции оказались такими выгодными инвестициями? Потому что, как акционер, вы владеете бизнесом по мере того, как этот бизнес становится все больше и прибыльнее, а также по мере роста мировой экономики, вы владеете бизнесом, который становится все более ценным. Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.
Мы можем использовать последние десять лет в качестве примера. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории ETF S&P 500 (SPY), отличный индикатор фондового рынка в целом, приносил более высокую доходность, чем золото или облигации.
Вот почему акции должны составлять основу портфелей большинства людей. Что зависит от одного человека к другому, так это то, сколько акций должно быть в вашем портфеле.
Подробнее в статье по ссылке, сколько акций нужно держать в вашем портфеле, с расчетами.
Например, человек в возрасте 30 лет, откладывающий деньги на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями. Кто-то в возрасте 60 лет должен владеть некоторыми акциями для роста, средний инвестор в возрасте 60 с чем-то доживет до 70 лет, но он должен защищать активы, которые ему понадобятся в ближайшие пять лет, инвестируя в облигации и держа наличные деньги.
Есть два основных риска, связанных с акциями:
Волатильность: цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции за короткий промежуток времени. Узнайте больше о волатильности рынка.
Постоянные убытки: акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда бизнес терпит крах. Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, поставщики получат выплаты в первую очередь. Акционеры получают оставшееся – если вообще что-то – останется.
Вы можете ограничить свой риск двумя вышеперечисленными вещами, поняв, каковы ваши финансовые цели.
Управление волатильностью.
Если у вас есть ребенок, который через год или два отправится в институт, или если вы выходите на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимизации роста – вместо этого она должна защищать ваш капитал. Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные деньги.
Если ваши цели все еще находятся на долгие годы в будущем, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже во время двух самых страшных обвалов рынка в истории акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали их.
Избежание необратимых потерь.
Лучший способ избежать постоянных потерь – владеть диверсифицированным портфелем, не концентрируя слишком много своего богатства в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке. Такая диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными выборами акций, в то время как ваши лучшие победители с лихвой компенсируют свои потери.
Подумайте об этом так: если вы инвестируете одинаковую сумму в 20 акций и одна из них обанкротится, максимум, что вы можете потерять – это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что стоимость одной из этих акций вырастет на 2000 %, это компенсирует не только один проигрыш, но и удвоит стоимость всего вашего портфеля. Диверсификация может защитить вас от постоянных потерь и предоставить вам доступ к большему количеству акций, создающих богатство.
Почему вы должны инвестировать в облигации.
В долгосрочной перспективе рост благосостояния является самым важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, которые представляют собой займы компании или правительству, могут помочь вам сохранить его.
Существует три основных вида облигаций:
- Корпоративные облигации, выпущенные компаниями.
- Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
- Облигации федерального займа, облигации и векселя, выпущенные правительством.
Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, используя Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (NASDAQ: SHY), который владеет самыми стабильными казначейскими облигациями, по сравнению с фондом SPDR S&P 500 ETF Trust:
В то время как акции могут стремительно падать, облигации держаться намного лучше, потому что стоимость облигаций – номинальная стоимость плюс обещанные проценты – легко подсчитать, а значит, они гораздо менее волатильны.
По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашим временным рамкам, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.
Почему и как инвестировать в недвижимость.
Инвестирование в недвижимость может показаться недосягаемым для большинства людей. Тем не менее, у людей практически на любом финансовом уровне есть способы инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.
Более того точно так же, как владение крупными компаниями, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом создания богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость является антициклической по отношению к рецессиям. Это часто рассматривается как более безопасная и стабильная инвестиция, чем акции.
Публично торгуемые REIT, или инвестиционные фонды недвижимости, являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на биржах фондового рынка так же, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:
American Tower (AMT) владеет и управляет объектами связи, в первую очередь вышками сотовой связи.
Public Storage (PSA) владеет почти 3000 объектами самообслуживания в США и Европе.
AvalonBay Communities (AVB) – один из крупнейших владельцев многоквартирных и многоэтажных жилых домов в США.
REIT – отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, при условии, что они выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.
На самом деле сейчас инвестировать в проекты развития коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам привлекать краудфандинговый капитал для проектов в сфере недвижимости. В результате от индивидуальных инвесторов, желающих принять участие в девелопменте недвижимости, были привлечены миллиарды долларов капитала.
Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, как только вы сделаете свои инвестиции, вы, возможно, не сможете прикоснуться к своему капиталу до завершения проекта. Более того, существует риск того, что разработчик не выполнит работу, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости являются привлекательными и до недавнего времени были недоступны большинству людей. Краудфандинг меняет это.
Что такое краудфандинг, и как он работает – читайте подробнее в нашей статье.
Источник: еще больше информации на нашем официальном сайте https://invest-journal.ru/
Самые актуальные новости тут: https://inconomica.ru/
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, переходите по ссылке: https://t.me/investjour
Наша группа Вконтакте: подписывайтесь.
Наш канал: подписывайтесь.
Инвестируйте вместе с Interactive Brokers: узнать подробнее тут.
Самый простой способ начать инвестировать: узнать подробнее тут