Рефинансирование (также называемое переоформлением) является нормальной частью домовладения. Это также отличная возможность сэкономить десятки тысяч рублей на процентах и быстрее погасить займ у банка.
Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости.
Источник Росреестр
Однако рефинансирование ипотеки - это не просто изменение процентной ставки по существующему кредиту. На самом деле это погашение вашей текущей ипотеки и получение совершенно новой с другими (надеюсь, лучшими) условиями. Вы либо работаете с существующим кредитором, либо переключаетесь на новый.
Шаги по рефинансированию ипотеки
1 Узнайте у своего банка возможно ли рефинансировать ваш долг.
2 Найдите нового кредитора. Это можно сделать через различные сервисы сравнения.
Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).
Источник Яндекс Недвижимость
3 Соберите документы и дождитесь одобрения нового банка
• паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);
• копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;
• ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);
• договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;
• выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);
• отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);
• свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.
Источник alfabank.ru
4 Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом.
Случаи когда не нужно делать рефинансирования ипотеки
- Кода вы воплотили все проценты. Это примерно половина срока ипотеки.
- Разница между потенциальной и действующей ставкой меньше 1,5 - 2%
Почему банк может отказать в рефинансировании
- Не первое рефинансирование.
- По ипотеке начались просрочки. Но это не значит что все потеряно.
- У вас снизился доход.
- Стоимость квартиры снизилось. Или банк оценил ее дешевле.
- Если в квартире не узаконена перепланировка.
Примерные расходы
Страхование жизни и здоровья заемщика, — 7 000–30 000 руб. за год
Оценка стоимости недвижимости — 2 000–7 500 руб.
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре — 2 000 руб.
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре — 1 000 руб.
Выписка из ЕГРН — 350–870 руб.
Пример
Предположим мы взяли ипотеку в размере 5 000 000 миллионов рублей, сроком на 20 лет под 11%.
- Ежемесячный платеж 51 609₽
- Переплата по кредиту 7 386 261₽
- Общая выплата 12 386 261₽
Но проходит допустим год, и мы решили сделать рефинансирование. За это время вы плотите 619 308₽, значит нам нужно 4 380 692₽.
- Ежемесячный платеж 33 963₽
- Переплата по кредиту 3 770 538₽
- Общая выплата 8 151 230₽
За это время вы экономите примерно 4 235 031₽.