Доброго времени дня, уважаемые читатели! Сегодня хочу поговорить с вами об ипотеке. Для кого-то это слово ассоциируется с чем-то плохим, а кто-то наоборот видит в ипотеке отличную возможность. За моими плечами несколько успешно погашенных ипотек, и я бы хотели поделиться некоторыми советами с теми, кто думает о том, стоит ли ему "лезть" туда, или нет.
Ипотека - зло?
Помните ведь поговорку, что у медали две стороны. Так вот, в случае с ипотекой это отлично подтверждается. Я использовала ипотечное плечо для всех недвижимых объектов, которые приобретала для инвестиций. Не буду вдаваться в подробности касаемо стратегии этих инвестиций, так как для каждого объекта они разные, но суть в том, что доходность всегда перекрывала процент по ипотеке.
Основная прелесть ипотеки - вы не подвержены инфляции. То есть вы фиксируете стоимость недвижимости на срок ипотеки. Например, в 2022 году инфляция составит по официальным прогнозам порядка 18%. То есть, если вы копили на квартиру за 5 млн, и накопили к концу года, то вы обнаружите, что она стоит уже 6 млн. рублей.
Переплата банку
Многих отпугивает тот факт, что за время, пока ты платишь ипотеку, ты отдашь банку много денег. И это действительно так.
Если вы берете ипотеку на условные 20 лет, то переплата будет пропорциональна стоимости квартиры. Это если считать по ставке 9-10%. При нынешних ставках переплата будет еще больше.
Какой выход? Гасить досрочно. Тогда вы заплатите гораздо меньше процентов. Однако не всегда досрочное погашение имеет место быть. Например, вы взяли ипотеку под 6% в прошлом году, и сейчас у вас есть сумма, которую вы хотите внести досрочно. Когда проценты по депозитам были в районе 20%, то досрочное погашение просто не имело смысла. Легче было положить эти деньги на депозит, и когда процентные ставки вернулись к исходным значениям - вносить досрочный платеж.
Первоначальный взнос
Что я не советую делать - так это брать потребительский кредит на первоначальный взнос. Ставка по ним сейчас очень большая, плюс это сильно повысит вашу финансовую нагрузку, и ипотека для вас реально станет "кабалой". Согласитесь, мы же не хотим лишать себя удовольствия от жизни, экономя на каждой копейке. Поэтому самое главное - просчитать вашу финансовую нагрузку.