Иностранные банки продолжают искать возможности для сворачивания своего бизнеса в России. Главная причина — убытки, которые несут кредитные организации с момента начала украинского кризиса.
С большой долей вероятности крупные глобальные банки так или иначе Россию покинут. Как это может отразиться на их клиентах? Что делать, если банк, в котором вы держали деньги или брали кредит, уходит из страны?
Российский исход
Первым глобальным банком, который сообщил о сворачивании бизнеса в России после начала спецоперации на Украине, стал американский Goldman Sachs. Необходимость ухода там объяснили «нормативными и лицензионными требованиями». «Голдман Сакс Банк» не работал с физическими лицами, а специализировался на инвестиционном банкинге, валютообменных операциях и операциях с ценными бумагами.
В марте 2022 года о сворачивании бизнеса в России сообщили и другие инвестбанки — американский JP Morgan Chase, немецкие Deutsche Bank и Commerzbank. Они тоже не обслуживали клиентов-физлиц и специализировались либо на инвестбанкинге, либо на работе с корпоративными клиентами, преимущественно иностранцами.
Банки, имеющие в России крупный розничный бизнес, сначала были более осторожными в заявлениях. В середине марта французская Societe Generale заявила, что готова сохранить бизнес в России. Однако чуть менее чем через месяц французы спешно продали свой российский актив «Росбанк» — «Интерросу» Владимира Потанина.
Итальянская группа UniCredit и американская Citigroup хотят передать свои российские подразделения другим собственникам, сообщила The Financial Times. UniCredit ведет переговоры об обмене всех своих активов в России на зарубежные бизнесы российских банков. По данным газеты, группа уже частично обменивает российские кредитные портфели на зарубежные. В то же время не исключен вариант, что российский «Юникредит Банк» может быть и продан.
Таким образом, из системно значимых иностранных кредитных организаций в России пока остается только «дочка» «Райффайзенбанка». Впрочем, ранее австрийская Raiffeisen Bank International, контролирующая российский «Райффайзен», допустила «тщательно продуманный» выход из капитала российского банка.
Непосильная тяжесть кризиса
Цена украинского кризиса для крупных европейских банков становится все выше, писал ранее Bloomberg. Региональные кредитные организации уже понесли убытки в размере около 9,6 млрд долларов. В основном они сформировались из-за списания стоимости своих операций и создания резервов на случай негативных экономических последствий. Больше всех пострадала Societe Generale — 3,7 млрд долларов потерь. 2 млрд долларов потеряла UniCredit, которая создала антикризисные резервы в размере 1,3 млрд долларов.
В течение многих лет европейские банки извлекали выгоду из быстрого роста в России, пишет Bloomberg. Но теперь огромные расходы подталкивают их к сворачиванию бизнеса в стране. Некоторые банки предупредили, что им, возможно, придется отказаться от своих прогнозов на год, если последствия кризиса для мировой экономики усугубятся. Итальянский банк Intesa уже снизил свою цель по прибыли на 2022 год и предупредил, что «очень консервативный» сценарий предполагает еще более сильный удар по бизнесу.
Столкнувшись с такой крайней неопределенностью, главные специалисты по управлению рисками нескольких крупных европейских кредиторов проводят встречи между собой и с регулирующими органами, чтобы обсудить надежность их моделей и резервов, рассказал источник Bloomberg.
Что важно знать клиентам уходящих банков?
Что будет с ранее взятыми кредитами?
Если банк решит сворачивать бизнес органически, новые кредиты не будут выдаваться, а действующие заемщики смогут продолжать обслуживать долги. При продаже банка целиком или передаче им своего кредитного портфеля другому игроку права требования по ссудам переходят к покупателю.
Может ли банк-правопреемник поменять условия по кредиту?
Как правило, условия по выданному кредиту не меняются, если только в кредитном договоре не прописана такая возможность, говорят аналитики. При этом банк-правопреемник обязан оповестить клиентов о новых реквизитах для оплаты задолженности и в случае непоступления средств в установленные сроки имеет право начать процедуру взыскания задолженности.
Что будет с оформленными вкладами и деньгами на счетах?
Если банк будет закрывать бизнес органически, то клиенты смогут забрать свои сбережения как обычно — закрыть вклад или счет и забрать средства с полагающимися процентами или перевести деньги на счета в других банках, говорят эксперты. Банк, безусловно, будет обязан обо всем вкладчиков оповестить. Если же контроль перейдет к другим собственникам, то для клиентов в этом плане ничего не изменится.
Что будет с кредитными картами и условиями их обслуживания?
Кредитки в России считаются ссудами с «лимитом кредитования», поскольку банк одобряет клиенту средства в пределах лимита, а заемщик имеет право не использовать всю сумму. Невыбранные кредитные лимиты могут быть скорректированы новым банком-кредитором, говорят аналитики. Иными словами, в новом банке доступный лимит средств по кредитке может быть снижен.
Может ли банк «срезать» кешбэк по карте или ввести новые комиссии?
Условия программ лояльности, кешбэка за покупки и любых тарифов за обслуживание карт могут поменяться в любой момент, независимо от того, будет банк уходить из России самостоятельно, продавать свой бизнес или останется на рынке. Чаще всего такая возможность прописана в договоре.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 - это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал