Для ответа на этот вопрос, сначала стоит определиться, как именно берутся кредиты.
Если заемщик оформляет их по принципу «взял-погасил-снова взял», то, скорее всего, количество последовательно взятых кредитов будет неограниченным. Такого заемщика, если он не будет допускать сбоев при обслуживании кредитов, банк сочтет хорошим и надежным клиентом. Примерно по такому принципу работают карты с кредитным лимитом: каждое использование заемных денег из кредитного лимита фактически является кредитом.
Если же речь идет о параллельном кредитовании, когда заемщик берет разом несколько кредитов или дополнительные кредиты, имея один-два еще непогашенных, все заметно сложнее. Реальная возможность зависит сразу от нескольких факторов, которые могут действовать в разных сочетаниях:
- Правила и политика конкретного банка. У разных банков могут быть свои правила по выдаче кредитов одному заемщику. Например, где-то действует правило «не более 3 кредитов на одного». В другом банке могут выдать столько параллельных кредитов, сколько вытягивает бюджет заемщика для своевременной оплаты. Правда, нужно помнить, что с каждым последующим кредитом риск невозврата для банка возрастает. Как правило, чем больше кредитов, тем сложнее заемщику их обслуживать. Поэтому банк будет наращивать «страховку от невозврата», закладываемую в ставку по кредиту, и каждый последующий кредит будет обходиться заемщику дороже.
- Показатель долговой нагрузки. По закону расходы на обслуживание кредитов не должны превышать 50% от ежемесячного дохода заемщика. Хотите больше – предъявите подтверждение больших регулярных доходов, не можете – никаких кредитов. Как правило, банки жмут на тормоз уже на показателе в 40% и после него рассматривают каждый случай индивидуально. Поэтому банки, если нет иных ограничений, позволяет размер дохода и здравый смысл, могут выдать 3 и даже больше кредитов одному заемщику.
- Размеры кредита. Для крупных кредитов, таких как автокредит или ипотека, обычно действует правило «не больше одного». Бывает, что доходы клиента позволяют вытянуть и две ипотеки параллельно или ипотеку и автокредит разом. Но это, чаще всего, исключения, подтверждающие правила, каждый такой случай будет рассматриваться банком индивидуально. Но еще один небольшой потребительский кредит выдадут. Сработает и наоборот: при небольшом взятом кредите банк сможет одобрить ипотеку или автокредит, если позволяют доходы заемщика.
Отдельный случай – докредитование. Такое часто бывает при кредитовании под залог какого-то ценного имущества. Например, при оценке доступной заемщику суммы в 1 млн рублей, он берет сперва 400 тысяч, а потом решает, что ему для каких-то еще целей нужно больше денег, и берет еще 200 тысяч. Он может взять и еще 400 тысяч, пока остается в пределах доступного лимита и своего показателя долговой нагрузки.
Поскольку все данные о кредитах фиксируются в кредитной истории заемщика, все банки видят сколько именно кредитов у конкретного заемщика. Чем больше параллельных кредитов и чем выше нагрузка, тем с большим сомнением банки начинают относиться к такому заемщику. Поэтому и в разных банках вряд ли получится взять много параллельных кредитов.
Норвик Банк на связи:
Контакт-центр: 8 800 1001 777