Для ответа на этот вопрос, сначала стоит определиться, как именно берутся кредиты.
Если заемщик оформляет их по принципу «взял-погасил-снова взял», то, скорее всего, количество последовательно взятых кредитов будет неограниченным. Такого заемщика, если он не будет допускать сбоев при обслуживании кредитов, банк сочтет хорошим и надежным клиентом. Примерно по такому принципу работают карты с кредитным лимитом: каждое использование заемных денег из кредитного лимита фактически является кредитом.
Если же речь идет о параллельном кредитовании, когда заемщик берет разом несколько кредитов или дополнительные кредиты, имея один-два еще непогашенных, все заметно сложнее. Реальная возможность зависит сразу от нескольких факторов, которые могут действовать в разных сочетаниях:
- Правила и политика конкретного банка. У разных банков могут быть свои правила по выдаче кредитов одному заемщику. Например, где-то действует правило «не более 3 кредитов на одного». В другом банке могут выдать столько параллельных кредитов, сколько вытягивает бюджет заемщика для своевременной оплаты. Правда, нужно помнить, что с каждым последующим кредитом риск невозврата для банка возрастает. Как правило, чем больше кредитов, тем сложнее заемщику их обслуживать. Поэтому банк будет наращивать «страховку от невозврата», закладываемую в ставку по кредиту, и каждый последующий кредит будет обходиться заемщику дороже.
- Показатель долговой нагрузки. По закону расходы на обслуживание кредитов не должны превышать 50% от ежемесячного дохода заемщика. Хотите больше – предъявите подтверждение больших регулярных доходов, не можете – никаких кредитов. Как правило, банки жмут на тормоз уже на показателе в 40% и после него рассматривают каждый случай индивидуально. Поэтому банки, если нет иных ограничений, позволяет размер дохода и здравый смысл, могут выдать 3 и даже больше кредитов одному заемщику.
- Размеры кредита. Для крупных кредитов, таких как автокредит или ипотека, обычно действует правило «не больше одного». Бывает, что доходы клиента позволяют вытянуть и две ипотеки параллельно или ипотеку и автокредит разом. Но это, чаще всего, исключения, подтверждающие правила, каждый такой случай будет рассматриваться банком индивидуально. Но еще один небольшой потребительский кредит выдадут. Сработает и наоборот: при небольшом взятом кредите банк сможет одобрить ипотеку или автокредит, если позволяют доходы заемщика.
Отдельный случай – докредитование. Такое часто бывает при кредитовании под залог какого-то ценного имущества. Например, при оценке доступной заемщику суммы в 1 млн рублей, он берет сперва 400 тысяч, а потом решает, что ему для каких-то еще целей нужно больше денег, и берет еще 200 тысяч. Он может взять и еще 400 тысяч, пока остается в пределах доступного лимита и своего показателя долговой нагрузки.
Поскольку все данные о кредитах фиксируются в кредитной истории заемщика, все банки видят сколько именно кредитов у конкретного заемщика. Чем больше параллельных кредитов и чем выше нагрузка, тем с большим сомнением банки начинают относиться к такому заемщику. Поэтому и в разных банках вряд ли получится взять много параллельных кредитов.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.