Банк приостановит операции по счетам, если заподозрит, что физическое лицо скупает товары для перепродажи с внушительной наценкой. Бороться со спекулянтами, которые хотят нажиться на кризисной обстановке в стране, призывает ЦБ в письме от 16.03.2022 № 019-12/1796.
Из-за введения иностранными государствами в отношении Российской Федерации санкций, повышения уровня инфляции граждане опасаются, что с полок магазина могут исчезнуть не только импортные товары, но и предметы первой необходимости, продовольственные товары. Некоторые граждане скупают гречку, соль, соду, сахар и даже семена в большом количестве, а порой и в промышленных масштабах. На фоне возникшего ажиотажа некоторые граждане решили получить сверхприбыль — скупают продукцию, чтобы затем продать ее по более высокой цене.
Минпромторг и Минсельхоз пытаются бороться с подобной ситуацией: разрешили торговым сетям ограничивать продажу ряда социально значимых товаров в одни руки (см. информацию на сайте minpromtorg.gov.ru от 05.03.2022). Но этого недостаточно, чтобы пресечь деятельность перекупщиков. В подобных схемах могут быть замечены и небольшие торговые точки. ФАС в связи с этим прорабатывает возможность установить ответственность за перепродажу товаров со значительной наценкой для всех участников рынка.
ЦБ, в свою очередь, рекомендовал банкам обеспечить повышенное внимание подозрительным операциям клиента и проводить углубленную проверку в отношении клиента, если совершенная операция подпадает под критерии, установленные ЦБ в письме от 16.03.2022 № 019-12/1796.
Какие операции попадают под подозрение
Регулятор не дает четких указаний, по каким признакам банки должны определять подозрительные операции граждан, но отмечает: покупки могут быть «нехарактерны для частного потребления», то есть являются однотипными и совершены в короткий промежуток времени. Дело не только в сумме, а в резком изменении объема операций, их периодичности, а также подозрительными могут быть признаны операции, направленные на вывод средств за рубеж, связанные с использованием в качестве средства платежа цифровой валюты.
Разовая крупная сделка, банком, скорее всего, не будет признана подозрительной. Но если схожие покупки будут осуществляться на регулярной основе — более трех раз, банк может предложить клиенту представить пояснения. Так, к примеру, 40 телевизоров или 100 кг сахара, приобретенные за раз, не вызовут вопросов у специалистов кредитной организации. А вот если такое количество товаров приобретать каждую неделю, объяснить это продовольственными и бытовыми нуждами вряд ли получится.
Банкиры сообщают, что ожидают от ЦБ разъяснений в части определения дополнительных критериев подозрительности операций, чтобы определить совершению каких именно потребительских расходов клиентом, необходимо уделить повышенное внимание.
Поэтому, пока банки руководствуются собственной методикой определения «нехарактерных» операций исходя из анализа затрат клиентов, предшествующих «текущей экономической обстановке». Мы также обратились в ЦБ за пояснениями, но в ответ получили лишь заверения в том, что нововведение не затронет добросовестных граждан.
Когда банк приостановит операции по счету (вкладу)
Если банк заподозрит неладное в покупках клиента, он приостановит операции по счетам и запросит пояснения. Действия банка при этом признаются законными, поскольку основаны на положениях «антиотмывочного» закона (п. 3, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). А значит, и сведения о таких операциях он передаст в Росфинмониторинг.
Советуем не игнорировать запросы банка. Подайте пояснения, где укажите все подробности и цели совершенной покупки. Ведь если отказ в совершении операции клиента повторится два или более раза в течение календарного года, банк может вовсе отказать в обслуживании и расторгнуть договор банковского счета (вклада).
Чтобы оспорить действия банка, сначала обратитесь в банк с заявлением, что не согласны с его решением. В обращении укажите конкретные мотивы несогласия с принятым банком решением, приложите необходимые документы, подтверждающие, что приобрели товары для себя в личных целях.
Если, несмотря на это, банк откажет в «реабилитации», обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ с заявлением, приложив подтверждающие вашу позицию документы. Если «реабилитации» добиться не удалось, вы вправе обратиться с заявлением в суд.