Новость четверга, которую ждали после объявления внеочередного заседания совета директоров Банка России, - регулятор решил снизить ключевую ставку до 11% годовых с 27 мая. Эксперты назвали этот шаг значительным снижением. Чем это обусловлено и как скажется на нашей жизни?
Как объясняет в пресс-релизе сам Банк России, последние недели можно наблюдать значительное замедление текущих темпов роста цен. Ослаблению инфляции способствует укрепление рубля. Годовая инфляция в апреле достигла 17,8% и к 20 мая замедлилась до 17,5% (а значит, можно говорить о снижении роста цен). Это ниже апрельского прогноза ЦБ.
Население перешло к сберегательной модели поведения - продолжается приток денег на срочные рублевые депозиты (благо ставки пока высокие и привлекательные для клиентов), а кредитная активность остается низкой, оценивают специалисты Банка России. Поэтому необходимо смягчить денежно-кредитные условия.
Кстати, аналитики признают, что никто не ожидал от граждан такой бережливости - поведение людей оценивают как сверхконсервативное.
Также снижение ключевой ставки обусловлено сложными внешнеэкономическими условиями для России, что ограничивает экономическую активность.
В тему:
Вклады и кредиты - ставки вниз
Что теперь? Очевидно, что высоких ставок по вкладам мы пока не увидим - они планомерно снижаются вместе с ключевой ставкой. Если кто-то успел положить деньги на краткосрочный вклад под 21% в марте, тот молодец! Например, у меня открыт накопительный счет, и по нему ставка постепенно снижается (в отличие от вклада, банк имеет право так делать) - открыла в апреле под 21%, затем снизили до 18%, и вот в конце мая доходность составляет 15% годовых. Ожидаю завтра или в начале июня сообщения от моего банка, что ставку еще понизили.
Зато и кредиты станут доступнее для населения и бизнеса - хорошая новость для тех, кто нуждается в заемных средствах прямо сейчас. Аналитики озвучили следующий прогноз: средняя ставка по кредиту сейчас колеблется в диапазоне 14-17%, ее снижения стоит ожидать в диапазоне 2-3% (как и по вкладам).
Эксперты назвали снижение ключевой ставки параллельным решением с теми же целями стимулирования спроса и «разгона» экономической активности, как и объявленное правительством увеличение социальных выплат и пенсий, а также МРОТ и достройка инвестиционной инфраструктуры для привлечения капвложений в российскую экономику, пишет "Коммерсантъ".
Следующее заседание 10 июня 2022 года - будут снова рассматривать вопрос об уровне ключевой ставки. ЦБ «допускает возможность снижения ключевой ставки», - сообщается в релизе регулятора.
А как же цены?
Давайте еще раз рассмотрим, что бывает, когда повышают ключевую ставку и когда ее понижают.
Что происходит после того, как подняли ключевую ставку?
- Деньги в экономике станут дороже.
- Банки повысят ставки по кредитам и депозитам.
3. Люди и компании меньше берут кредитов, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют.
4. Высокие ставки по депозитам мотивируют больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти, инфляция замедляется.
Что происходит, когда снижают ключевую ставку?
- Деньги становятся дешевле.
- Снижаются ставки по кредитам и депозитам.
- Люди и бизнес берут больше займов, больше тратят и инвестируют меньше сберегают. Это приводит к росту спроса и повышению цен.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.