Максимальные суммы кредитования по программам льготной и семейной ипотеки увеличат до 30 и 15 млн рублей соответственно. С таким заявлением выступил председатель кабмина Михаил Мишустин. Он отметил, что главная цель этой меры – помочь заемщикам покупать более дорогие квартиры, получая деньги по выгодной ставке. Впрочем, выиграют от этого и застройщики, и другие связанные сектора. Однако что увеличение даст на практике? Разбираемся.
История вопроса
7 апреля, то есть чуть больше месяца назад программу льготной #ипотеки на новостройки уже меняли: ставка выросла с 7 до 12%, а лимиты увеличились до 12 млн для Москвы, Подмосковья, СПб, Ленобласти и до 6 млн для прочих регионов. Однако уже 1 мая согласно предложения Президента ставку уменьшили до 9%, одновременно продлив действие госпрограммы до конца 2022 года. Однако лимиты пересматривать не стали.
Новое же изменение по сути означает, что теперь льготную #ставку можно сочетать с иными спецпрограммами, а также с рыночной ставкой. За счет этого удалось поднять и лимиты: до 30 млн для столичных регионов и до 15 млн для всех остальных. По аналогии изменили и программу семейной ипотеке
И вот как это работает на практике:
- по льготной #ипотечной программе на новостройки заемщик также берет до 6 либо до 12 млн – здесь сохраняются апрельские лимиты;
- остальную часть он может внести из своих средств либо же привлечь из других кредитных программ;
- в последнем случае сумма совокупного кредита не должна превышать 15 (30) млн рублей.
Практическое значение возросших лимитов
По сути эта программа уравнивает в правах и возможностях банки – и одновременно предоставляет более гибкие условия заемщикам. Например, Сбербанк в мае запустил в партнерстве с девелоперами программу субсидированного кредитования под 8.7%. Фактически это возможность получить больший лимит по ставке ниже #госпрограммой. Однако подобное предложение могут себе позволить далеко не все кредиторы – а это создает неравенство возможностей и условий. Страдают от этого и банки, и застройщики, и заемщики.
Новая же мера фактически дает всем кредиторам возможность выдавать ипотеку по одинаково привлекательной ставке в 95 без необходимости согласовывать субсидирование застройщиками.
Для #заемщика же это означает больший выбор. Нынешние лимиты даже с учетом апрельского повышения достаточно малы. Например, для покупки квартиры в Москве можно получить до 12 млн рублей. Пусть еще 20% вносим своими деньгами. Получаем 14.4 млн – для столичного рынка жилья все равно слишком мало. Теперь же, комбинируя программы, можно получить до 30 млн – а это уже совсем другая покупательская способность.
Но есть здесь и обратная сторона медали. Чем больше сумма #займа, тем больше денег придется внести самому заемщику. Возрастает и совокупный месячный платеж. Покажем на примере:
- если взять под 9% на 20 лет 12 миллионов, то в месяц нужно будет платить по 108 тысяч;
- если на тех же условиях закредитоваться на 30 млн, то ежемесячный платеж сразу возрастает до 270 тысяч.
Следовательно, и требования к заемщику здесь будут куда жестче. Цены и возможности покупателей на жилищном рынке сейчас и без того слишком рассогласованы. Так что популярность новой версии госпрограммных #ипотек сейчас сложно прогнозировать.
А какова, на ваш взгляд, оптимальная сумма ипотеки? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Читайте также:
Кредитование при просрочках в прошлом: задача выполнимая
Ваш первый кредит: а можно ли к нему подготовиться?
Центробанк: ни один кредитор не должен требовать плату за одобрение кредитных каникул