Для меня в облигации главное - две вещи: срок и доходность.
У меня есть ИИС, который я планирую закрыть 18.02.2024 г.
1. Нам нужно подобрать облигацию, срок которой будет приближен к этой дате. В этом нам поможет брокерское приложение.
2. Внимательно изучаем информацию по облигации.
Какую инрформацию мы выяснили?
Я мало обращаю внимание на доходность, потому что очень плохо считаю, к сожалению. Но желательно смотреть, чтобы доходность к погашению (а меня интересует только она, потому что я ориентируюсь на срок закрытия ИИС). Доходность к погашению должна быть как можно выше ключевой ставки. Например, сейчас ключевая ставка - 14%, здесь - 17,29%. Меня всё устраивает.
Дата погашения облигации - 15.02.2024. Планируемая дата закрытия ИИС - 18.02.2024. Мне идеально подходит.
Дата выплаты купона - дата, в которую эмитент (т.е. "Самолёт") будет выплачивать мне купоны (тот самый пассивный доход). Два раза в год по этой облигации я буду получать 45,13 рублей. Итого 90,26 рублей в год с одной облигации.
Номинал - сумма, которую эмитент выплатит мне в день погашения облигации. 1000 рублей. Важный момент: я покупаю облигацию за 890 рублей (округлила для удобства), а в конце срока я получу за эту облигацию не 890 рублей, а 1000. То есть дополнительно я получу (1000-890=)110 рублей. Совсем недурно.
Амортизация - важная штука. Амортизации нет, то есть номинал будет возвращён в конце срока в полном объёме. Прекрасно.
3. Нас устроили все параметры. Покупаем облигацию.
4. Ждём срока погашения.
Предположим, мы купили сейчас 10 таких облигаций. По каждой облигации до конца срока мы получим по 4 выплаты купонов на сумму 45,13р. Т.е. с каждой облигации мы получим дополнительно (45,13*4=)180,52 рубля.
Вспоминаем, что по номиналу в конце срока мы получим не 890 рублей, а целую 1000. Дополнительно получаем ещё 110 рублей на каждую.
Какова же наша прибыль?
180,52+110=290,52 с облигации. А их было 10. Тогда 290,52*10=2 905 рублей. Вот столько мы бы заработали. И не забываем, что в конце срока мы получаем всю сумму вложенных средств обратно. То есть наши 8900 к нам вернутся. Итого на ИИС в конце срока нас будут ждать не наши вложенные 8 900, а 11 805.
Но мы забыли, что на купоны можно покупать ещё облигации. Например, с одной выплаты купонов мы получим 1805,2 рубля. Здесь есть один лайфхак, об этом расскажу в следующей статье. На ещё одну облигацию этой суммы нам точно хватит. Таким образом мы наконец-то увидим, как "деньги делают деньги".