Почти все граждане сталкивались при обращении в банки с навязыванием разных дополнительных услуг, основная из которых, - страховка. Она настойчиво предлагается клиентам при оформлении кредита. Это дополнительные расходы. Однако, при отказе от страховки банк может не одобрить заявку на потребительский займ. Получается безвыходная ситуация. Поэтому на ум приходит следующая комбинация: оформить кредит со страховкой, а потом отказаться от неё!
Возможно ли такое? Оказывается, «да», и все можно осуществить довольно быстро! Есть всего одно препятствие. Операцию по отказу от страховки необходимо проделать за две недели со дня её оформления. Этот отрезок называется «периодом охлаждения» (ПО). В этот период страховым компаниям запрещается отказывать потребителям в их требовании. Потому что существует закон о потребительском и ипотечном кредитовании. Что касается инвестиционного/накопительного страхования жизни, то здесь имеют силу указания ЦБ России.
Условия периода охлаждения
Выше мы уже говорили, что стандарт ПО – 14 дней. В течение этого времени граждане могут вернуть деньги за страховку. Однако у некоторых компаний этот отрезок может быть дольше. Поэтому всегда внимательно читайте условия соглашения.
Если вы потратили 1,5 млн. руб. на полис страхования жизни, период охлаждения увеличится. Минимальный срок – месяц. Обычно он устанавливается для договоров с разовой оплатой. Если предполагаются полисы с регулярной оплатой, можно вернуть деньги до 3-го взноса.
Обращайте внимание на следующие нюансы:
- Условия ПО должны прописываться в правилах страхования. Они могут быть в самом договоре либо в доп. соглашении к нему;
- Перед заключением страхового соглашения вы должны получить памятку с указанием условий отказа от страхового полиса и возврата денег;
- Возможно присоединение к коллективному договору страхования. Банки заключают его со страховыми компаниями и предлагают своим клиентам присоединиться к нему. Если поступит подобное предложение, условия отказа от страховки обязательно прописывается в заявке на кредит.
Это законные условия, поэтому банкам/страховым компаниям запрещается навязывать свои условия!
Всегда ли можно отказаться от страховки?
Существуют два вида страховок: добровольные и обязательные. В первом случае, можно вернуть деньги в период охлаждения. Клиенты имеют право отказаться от страхования:
- Болезней;
- Несчастных случаев;
- Жизни;
- Имущества;
- Ответственности за причинение вреда другому лицу и/или его имуществу;
- Транспортного средства (ТС) – КАСКО. От ОСАГО отказаться невозможно;
- Ответственности владельцев ТС;
- ДМС (добровольная медстраховка);
- Финансовых рисков.
Можно отказаться и от следующих полисов страхования, если другое не предписано в правилах страховщика:
- При выезде за пределы РФ;
- «Зеленой карты»;
- Профессиональной ответственности (аудиторы, нотариусы);
- Медицинского страхования, если вы не являетесь гражданином РФ, но у вас есть разрешение на работу/патент.
Что касается обязательных видов страхования, здесь ПО не имеет силы. К примеру, вы берете ипотеку на квартиру/частный дом. Недвижимость придется страховать. Отказаться можно только частично. Иначе кредитор потребует досрочного возврата займа!
Есть еще один нюанс: отказаться от страховки без финансовых потерь смогут только физические лица. У компаний при расторжении соглашения они будут.
Сумма возврата при отказе от страховки
Она может быть разной. Все зависит от конкретного случая. Варианты следующие:
- Страховка пока не действует. Клиент сможет обойтись при возврате денег без финансовых потерь;
- Страховой полис уже в силе, но страховой случай не наступил. Потребитель получит частичный возврат: дни действия страховки будут вычтены из общей суммы. Однако за добровольный полис страховки, влияющий на условия выдачи займа, деньги возвращаются полностью. Исключение - страхование недвижимости (залог за ипотеку) и ответственности ипотечного заемщика;
- Страховой полис в силе и страховой случай наступил. Вместо возврата денег за страховку вы получите страховую выплату.
Действия при возврате страховки
Итак, вы решили отказаться от страхового полиса. Но прежде чем приступать к оформлению отказа, следует хорошо подумать, стоит ли это делать. Нужно провести расчеты и понять, выгодно ли это. Дело в том, что банки, выдавая кредит и предлагая клиентам заключение страховки, снижают процентные ставки. Другими словами, условия по займу становятся более выгодными (риски банков снижаются). Если в течение 14 дней (смотрите раздел «Условия периода охлаждения») вы откажетесь от страхового полиса, ставка по кредиту увеличится!
Если твердо решили отказаться от страхового полиса, нужно выполнить следующие действия:
- Подать заявку в страховую компанию. Запомните: телефонного звонка недостаточно. Заявление подается лично в офисе либо отправкой заказного письма. Можно воспользоваться спецбланком для расторжения соглашения либо в свободной форме написать заявление на белом листе. Если в договоре этот пункт прописан, можно обратиться в страховую компанию через его сайт/мобильное приложение;
- Предоставить паспорт;
- Доверенность от нотариуса, если процедуру отказа осуществляет ваш представитель;
- Реквизиты р/с в банке;
- Оригинал договора;
- Квитанцию об оплате полиса.
При подключении к коллективному договору страхования, придется через него отказываться от страхового полиса. В день получения банком/страховой компанией заявки на отказ от страховки, страховой полис теряет силу.
Отказ от страховки при досрочном погашении займа
Редкий случай, но это возможно. Деньги можно вернуть даже после окончания периода охлаждения. Основное условие: страховой полис должен быть оформлен позже 01/09/2020 г.
Срок возврата денег
Отсчет ведется со дня получения банком/страховой компании необходимых документов (смотрите выше). Период возврата денег при отказе от страхового полиса варьируется в диапазоне 7-10 дней. Их можно получить наличными в офисе учреждения либо переводом на банковский счет.
Учреждение отказывает в возврате денег
Если с организацией не удается договориться, нужно обратиться в Центробанк России с жалобой на учреждение.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅