3 месяца спустя.
Прошло уже 3 месяца с того момента, как началась спецоперация, резкие изменения в экономике в целом и ипотечном кредитовании в частности. Спустя 3 месяца мы уже ощущаем активное возвращение рынка ипотеки, но с появлением новых особенностей.
Итак, обобщим последние изменения, покажем общую картину ипотечного кредитования.
Сейчас мы видим ежедневные улучшения по условиям кредитования, как в части снижения стандартных ставок, появления (IT-ипотека) и возобновления (сельская ипотека) льготных программ, возвращение программ по рефинансированию, так и других важных для ипотечных сделок моментов. Например, банки возвращают длительный срок кредитования (ранее многие сокращали его до 15-20 лет), увеличивают срок действия одобрения до 60-90 дней (многие сокращали до 30 дней).
Есть улучшения в части первоначального взноса - в период марта- апреля он был повышен многими банками, сейчас его также снижают, где-то в целом по программе, а где-то только для определенных категорий заемщиков. Есть возможность купить первичное жилье от любого продавца без первоначального взноса. Ранее эта программа тоже существовала, но сейчас ставки вернулись в приемлемый диапазон, плюс добавляется гарантированное снижение ставки на 1,5% через 2 года.
Вообще, многие банки заговорили о возможности снижения ставок своим действующим заемщикам. Одни готовы делать просто по заявлению, а другие разрабатывают платные опции с последующим снижением ставки. Есть случаи, когда банк не принимает и не рассматривает заявки на кредитование без комиссии за снижение ставки (ведь она дает банку гарантированную доходность в моменте).
В целом, мы уже прошли экстремальное снижение доли ипотеки в сделках при упавших общих объемах, отголоски еще коснутся май месяц, а далее будет стабильная положительная динамика.
Сейчас растет спрос на загородную недвижимость, восстанавливается спрос на вторичный рынок, где наблюдается снижение цен и увеличивается размер торга, что повышает доступность покупки. На первичном рынке основной спрос формируют программы с доп.субсидированием от застройщиков. По таким программам часть ставки субсидируется государством, а часть застройщиком, при этом может быть достигнута почти нулевая ставка на период строительства или даже на весь срок. Такие варианты будут выгодны при длительном погашении кредита более 10-15 лет.
Нюансов, влияющих на реальную стоимость кредита становиться больше, низкая ставка уже не является показателем выгодности кредитования. Возрастает потребность в расчетах с учетом индивидуальных возможностей по оплате и стратегии пользования кредитом в каждом случае. Даже специалистам по ипотеке потребовалась дополнительная прокачка математических компетенций, разработка новых калькуляторов, позволяющих сравнивать разные варианты с более интересными условиями кредитования и динамикой ставок. В таких условиях, потребность в квалифицированной консультации специалиста по ипотеке только возрастает!