В статье "Как проходит банкротство физических лиц" мы поэтапно посмотрели, какие действия нужно совершить для признания гражданина банкротом.
Остановились на том, что суд рассматривает обоснованность заявления, назначает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства.
Всего таких процедур две: 1- реструктуризация задолженности и 2- реализация имущества.
Обычно судьи вводят сразу процедуру реализации имущества, но обо всём по порядку.
1. Реструктуризация имущества гражданина.
Реструктуризация имущества вводится в том случае, если у должника есть официальный доход. Причем, этого дохода должно быть достаточно для погашения всей задолженности в течение трех лет.
Приведем пример:
Есть должник, в браке не состоит, детей нет, есть зарплата 40 000 и долг по кредитам 700 000 рублей.
Может он подать заявление на банкротство? Может.
Как определить возможна в отношении должника реструктуризация?
Из официального дохода в 40 000 вычитаем прожиточный минимум 13 000 (взяли средний прожиточный по России, в каждом регионе он свой).
40 000 - 13 000 = 27 000
27 000 * 36 месяцев (3 года) = 972 000 рублей.
При текущих условиях должник может за 3 года погасить долг в 700 000? Да, может, соответственно, ему могут ввести процедуру реструктуризации задолженности.
При этом, пугаться не стоит. Введение процедуры реструктуризации не означает, что долг придётся отдавать. Это просто одна из реабилитирующих процедур, которые могут применяться для урегулирования спора.
И самое главное, что реструктуризация возможно только при согласии всех сторон. При реструктуризации заключается так называемый План реструктуризации, где прописываются все платежи с датами их совершения. С этим планом должен быть согласен сам должник и все кредиторы. Если кто-то не согласен, тогда реструктуризация невозможно и суд переходит к реализации имущества.
2. Реализация имущества гражданина
В целом, смысл действий в этой процедуре понятен из ее названия. В банкротстве должнику назначается финансовый управляющий, который должен найти имущество должника и реализовать его.
Если у должника никакого имущества нет, то банкротство проходит безболезненно, если имущество есть, то оно идёт на продажу и за счет вырученных средств погашается часть задолженности перед кредиторами, непогашенная часть списывается (При этом, единственное жильё должника реализации не подлежит).
В каких случаях возможна процедура реализации имущества?
Во всех случаях, когда у должника нет дохода или его дохода недостаточно для погашения долга.
Приведем пример:
Возьмем такую же ситуацию, как в первом примере, только теперь у должника есть 2 детей:
Есть должник с 2 детьми, есть зарплата 40 000 и долг по кредитам 700 000 рублей.
Может он подать заявление на банкротство? Может.
Какая сумма остаётся должнику? По закону, в этом случае должнику остаётся прожиточный минимум на себя и по 1/2 прожиточного минимума на каждого ребенка (1/2 потому что ребенка обязаны содержать оба родителя).
Из официального дохода в 40 000 вычитаем прожиточный минимум 13 000 (взяли средний прожиточный по России, в каждом регионе он свой) и вычитаем по 1/2 на каждого ребенка.
40 000 - 13 000 (должнику) - 6500 (1 ребенку) - 6500 (2 ребенку) = 14 000
14 000 * 36 месяцев (3 года) = 504 000 рублей.
При текущих условиях должник может за 3 года погасить долг в 700 000? Нет, не может, соответственно, в этом случае сразу вводят процедуру реализации имущества.
Примеры достаточно простые. В реальности еще нужно учитывать наличие имущества должника и расходы которые он может нести (например аренда, выплата алиментов и т.д.).
Реализация имущества гражданина длится 6 месяцев.
В ходе этих 6 месяцев, должнику установлено несколько ограничений, одно из них связано с тем, что от всех официальных доходов ему остаётся только прожиточный минимум на себя и прожиточный минимум на иждивенцев (как в нашем примере).
Если имущества у должника нет, то по окончанию 6 месяцев финансовый управляющий направляет в суд документы подтверждающие его отсутствие.
Если имущество есть, то оно продаётся с торгов (кроме единственного жилья), вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов.
Непогашенные требования списываются (например, долг 700 тыс, продал имущество на 100 тыс. 100 тыс ушло кредитором, остаток в 600 тыс списался).
Меня зовут Игорь Фирстов, я юрист и с 2015 года занимаюсь банкротством физических лиц. Это единственная законная процедура списания долгов. В результате банкротства, можно всего за 8-9 месяцев избавиться от всех кредитов и займов.
Физических нахожусь в г. Екатеринбурге, работаю по всей России (технические возможности арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротствах, это позволяют).
Если есть вопросы, пишите мне по ссылке в описании профиля.
#банкротство #долги #долги по кредитам #банкротство физических лиц #списание долгов #кредитные долги