Банки и МФО. Новое в СПС КонсультантПлюс от 25 мая 2022 года

«Условия по защите информации».

(утв. Банком России) (вместе с «Условиями управлениями криптографическими ключами», «Порядком направления обращений о приостановлении (возобновлении) обмена ЭС или заявлений о приостановлении (возобновлении) обмена ФС в случае выявления инцидента, связанного с несоблюдением клиентом (Пользователем) требований к защите информации», «Требованиями к использованию СКЗИ», «Требованиями к формированию электронных сообщений и контролю реквизитов электронных сообщений»)

Обновлены требования по защите информации при обмене электронными сообщениями в платежной системе Банка России.

Информация Банка России от 16.05.2022 «Установлены новые пороги на переводы средств за рубеж для физических лиц».

Банк России увеличил с 10 до 50 тысяч долларов сумму, которую можно в течение месяца перевести за границу.

Информационное сообщение Банка России от 13.05.2022 «Банк России вводит дополнительное временное послабление по лимитам открытых валютных позиций в долларах США и евро».

По 31 декабря 2022 года Банк России вводит временное послабление в отношении соблюдения лимитов открытых валютных позиций.

Информационное письмо Банка России от 13.05.2022 № ИН-03-23/65 «О мерах при несоблюдении размеров (лимитов) открытых валютных позиций в долларах США и евро и совокупной открытой валютной позиции».

Банк России назвал условия неприменения мер воздействия к кредитным организациям при несоблюдении ими лимитов ОВП в долларах США и ЕВРО и совокупной ОВ.

Информационное сообщение Банка России от 11.05.2022 «Банк России уточняет порядок расчета размера обязательных резервов для небанковских кредитных организаций».

Банк России уточнил состав резервируемых обязательств для небанковских кредитных организаций.

Письмо Банка России от 29.04.2022 № 44-14/1571 «О применении письма ИН-018-44/42».

ЦБ РФ: период неприменения мер за нарушения субъектами рынка микрофинансирования числовых значений финансовых нормативов установлен с 28.03.2022 до 31.10.2022 включительно.

Информационное письмо Банка России от 28.04.2022 № ИН-04-45/61 «О неприменении к кредитным организациям мер за нарушение пункта 3.6 Положения Банка России № 732-П».

До 1 января 2023 Банк России не будет применять меры воздействия к банкам за нарушение требований по обеспечению использования сервиса быстрых платежей с применением мобильных приложений.

Информационное сообщение Банка России от 05.05.2022 «Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций».

РАЗДЕЛ ФИНАНСОВЫЕ И КАДРОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ

Последние изменения: Обязательная продажа валютной выручки.

(КонсультантПлюс, 2022)

Вопрос: О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами.

(Письмо Банка России от 16.05.2022 № 12-4-2/3652)

Вопрос: О применении кредитными организациями требований о нераскрытии информации (отчетности) и представлении ее в Банк России.

(Письмо Банка России от 29.04.2022 № 03-23-3/3780)

Вопрос: О применении НПА, устанавливающих обязательные резервные требования для кредитных организаций.

(Письмо Банка России от 29.04.2022 № 20-ОГ/8658)

Вопрос: О проведении кредитной организацией идентификации выгодоприобретателей при оплате клиентом банка за третьих лиц лечения, коммунальных услуг, посещения детского сада, школы, лагеря и т.д.

(Письмо Банка России от 24.02.2022 № 12-4-2/891)

Вопрос: Обязан ли банк при принятии к исполнению платежных поручений проверять полномочия руководителя, подписавшего платежные поручения, с использованием данных ЕГРЮЛ?

(Консультация эксперта, Е.В. Пруссас, 2022)

Вопрос: Применяются ли положения статьи 71 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ к кредитным договорам (договорам займа), условиями которых предусматривается начисление процентов за пользование кредитом в зависимости от изменения переменной величины, которые были заключены с заемщиками - индивидуальными предпринимателями?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: В соответствии с ч. 1 и 14 ст. 71 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ Правительство РФ вправе установить критерии и порядок возмещения кредиторам недополученного дохода. Каков порядок действия кредитора, если такие требования появятся после направления уведомления заемщику или по окончании переходного периода?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Правительство РФ осуществляет возмещение банку 70% недополученного дохода. Уточните источник компенсации оставшихся 30% выпадающих доходов банка. Вправе ли банк включить соответствующую обязанность заемщика в документацию по сделке?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Требуется ли в связи с предоставлением переходного периода вносить изменения в договор ипотеки, а также вносить изменения в регистрационную запись об ипотеке? Будет ли кредит считаться обеспеченным на измененных в силу статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ условиях?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Какие действия должен предпринять банк, если заемщик не согласен с предложенным графиком погашения платежей, который банк направляет заемщику в соответствии с частью 16 статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (то есть не достигнуто соглашение с заемщиком в рамках части 15 указанной статьи)?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Может ли длительность переходного периода составлять менее 3 месяцев и обязан ли кредитор удовлетворить требование заемщика об установлении такого переходного периода в случае, если по кредитному договору, по которому запрашивается переходный период, до конца срока кредита остается менее 3 месяцев?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Применяются ли положения статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ к рамочным договорам и договорам об открытии кредитной линии?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Вправе ли заемщик отозвать ранее направленное им требование об установлении переходного периода, предусмотренное частью 1 статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Правительством РФ определены критерии возмещения 70% недополученного дохода, связанного с предоставлением заемщику переходного периода, и отсутствия у данной категории заемщиков обязанностей по уплате оставшихся 30% за пользование кредитом (займом). Разъясните механизм списания 30% со счетов бухгалтерского учета.

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Применяются ли положения ст. 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ к кредитным договорам, условиями которых предусмотрено применение фиксированной процентной ставки, в т.ч. когда условиями договоров предусмотрено право кредитора изменить размер фиксированной процентной ставки в одностороннем порядке?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Вправе ли банк и заемщик по соглашению сторон изменить срок уплаты капитализированных процентов, установив более раннюю дату платежа, чем 01.01.2023 (например, в случаях, когда финальная дата погашения основного долга по кредитному соглашению приходится на 2022 год)?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Применяются ли положения статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ к соглашениям об овердрафте, то есть к кредитам, предоставляемым в рамках соглашений о кредитовании расчетного счета в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Рекомендации по осуществлению оценки эффективности системы управления операционным риском.

(«Официальный сайт Банка России», 2022)

Вопрос: Каким образом следует определять временной интервал для целей расчета величины общего процентного риска в составе рыночного риска по облигации федерального займа, условиями эмиссии которых предусмотрена привязка величины купона к среднему значению ставок RUO№IA за текущий купонный период?

(«Официальный сайт Банка России», 2022)