Одной из наиболее часто применяемых банками и коллекторами угроз выступает выселение должника из жилья, даже если оно единственное. Безусловно, это серьезный аргумент. Однако на самом деле имеют ли право выселить должника из единственного жилья?
Разбираемся вместе с экспертами юридической службы «Правозащитник»
Начать стоит с того, что в большинстве случаев банки и коллекторы пользуются низкой правовой грамотностью наших сограждан. Так, в Конституции Российской Федерации закреплена неприкосновенность жилища. Более того, действующая редакция Гражданского процессуального кодекса не разрешает изъятие единственного жилья. Внимательные читатели могут отметить, что существует судебная практика об изъятии жилья, и в 2021 году было принято постановление Конституционного суда, которым предусмотрена такая возможность.
Однако важно обратить внимание на определённые нюансы такого решения
Во-первых, оно касается ситуации, когда происходит процедура банкротства физического лица, причем как по заявлению самого должника, так и по заявлению кредиторов. Отметим, что на второй вариант пока наложен мораторий, который действует полгода – до октября 2022 года.
Во-вторых, необходимость выработки правовой позиции объясняется вот чем. Бывали случаи, когда заемщик брал деньги в долг, не возвращал их, а на заемные средства приобретал недвижимость, которая оказывалась у него единственной. В итоге получалось так, что кредитор по сути не имел возможности взыскать средства, так как единственную недвижимость продать нельзя. Однако такая правовая позиция вполне может привести к злоупотреблениям со стороны кредиторов.
В-третьих, согласно постановлению Конституционного суда взамен изымаемого жилья должно быть предоставлено иное, на условиях социального найма и в соответствии с региональной нормой жилой площади. Проще говоря, должники не окажутся на улице, но их жилищные условия могут ухудшиться.
Разумеется, каждая ситуация индивидуальна. Для примера примем следующие вводные: сумма долга – 2 миллиона рублей, стоимость купленной после просрочки долга квартиры – 9 миллионов рублей, ее площадь – 57 квадратных метров (двухкомнатная квартира), в ней зарегистрированы сам должник и его супруга, социальная норма жилой площади в регионе – 18 квадратных метров. Соответственно, для погашения долга вполне достаточно обменять на однокомнатную квартиру в 36-40 «квадратов», а разницу направить на погашение долга.
Более сложной является ситуация, когда квартира находится в залоге у банка при оформлении ипотеки. Если в этом случае должник перестает платить, то квартира выставляется на торги, реализуется, часть полученных денег идет на погашение долга, оставшиеся – направляются должнику. В этом случае, к сожалению, неважно – единственное ли это жилье или нет. Законодатели (в том числе от парламентской оппозиции) неоднократно выступали против такой практики, но воз и ныне там.