Как выбрать кредитную карту

В отличие от дебетовой, кредитная карта предоставляет владельцу доступ не к его личным средствам, а к деньгам банка, выпустившего её. Оформив кредитную карту, клиент берёт у банка деньги в долг с обязательством вернуть их.


Деньги, тем более чужие, любят счёт, поэтому к выбору кредитной карты следует подойти со всей серьёзностью.

Прежде всего следует задать себе вопрос простой вопрос: из каких средств кредит будет погашаться? Обязательное условие — наличие у владельца кредитной карты постоянного дохода. При его выполнении для оптимального выбора нужно изучить предложения разных банков. Они различаются:

• кредитным лимитом;
• льготным периодом;
• эксплуатационными расходами карты;

Кредитный лимит

Так называется сумма, которую банк готов одолжить своему клиенту или просто обратившемуся. Очевидно, что кредитный лимит будет больше для вкладчика банка, чем у «человека с улицы». На размер суммы позитивно влияет также хорошая кредитная история клиента банка.


Льготный период

Альтернативное название – грейс-период. За это время на выданный кредит проценты не начисляются. Иными словами, владелец кредитной карты возвращает банку точно такую сумму, которую взял в долг, и взятый кредит становится беспроцентным. Наличие льготного периода выгодно отличает кредитную карту от потребительского кредита.

Стандартный льготный период состоит из двух составляющих – отчётного и платёжного периодов. Под первым подразумевается время покупок с помощью кредитной карты, а под вторым – время возврата взятых в долг средств. Если кредит не погашен за платёжный период, то по его истечении включается счётчик начисления процентов. В льготный период кредитной карты могут не входить некоторые операции, поэтому при её выборе их стоит уточнить. В частности, в некоторых банках снятие наличных, помимо платы, может автоматически прервать льготный период.

Различают «честный» и «нечестный» льготный период. В последнем случае предыдущий долг по карте будет блокировать беспроцентное пользование картой. При честном льготном периоде проценты не начисляются даже при наличии долга.

В таковые входят:
кредитный процент;
стоимость годового обслуживания карты;
комиссия за снятие наличных в отделении банка или в банкомате.
Перечисленные расходы следует оценивать в совокупности. В частности, относительно низкий кредитный процент может нивелироваться
завышенным размером годового обслуживания и обналичивания.
Как указывалось выше, при соблюдении сроков платёжного периода
кредитный процент не начисляется. Двух других видов расходов избежать
не удастся.
Плата за годовое обслуживание карты может отсутствовать в первый год
её эксплуатации. Плата может также взиматься помесячно в размере
1/12 части годовой суммы.
Комиссия за снятие наличных, как правило, взимается в виде процентов,
но с оговоркой: «не меньше определённой суммы». Следует сравнить с
ней обычно обналичиваемую сумму. Если размер последней достаточно
велик, то клиент будет платить только процент.

Эксплуатационные расходы
карты

В таковые входят:
кредитный процент;
стоимость годового обслуживания карты;
комиссия за снятие наличных в отделении банка или в банкомате.
Перечисленные расходы следует оценивать в совокупности. В частности, относительно низкий кредитный процент может нивелироваться
завышенным размером годового обслуживания и обналичивания.
Как указывалось выше, при соблюдении сроков платёжного периода
кредитный процент не начисляется. Двух других видов расходов избежать
не удастся.
Плата за годовое обслуживание карты может отсутствовать в первый год
её эксплуатации. Плата может также взиматься помесячно в размере
1/12 части годовой суммы.
Комиссия за снятие наличных, как правило, взимается в виде процентов,
но с оговоркой: «не меньше определённой суммы». Следует сравнить с
ней обычно обналичиваемую сумму. Если размер последней достаточно
велик, то клиент будет платить только процент.

Для привлечения клиентов банки предусматривают бонусы за пользование кредитными картами. Следует выбирать действительно полезные данному клиенту предложения. Например, скидки на авиабилеты действительно существенны для часто летающих.
Частично компенсировать затраты при использовании кредитной карты может и кэшбек – частичная компенсация банком покупок, совершённых с помощью его кредитной карты.

Возможные бонусы и
кэшбек

Для привлечения клиентов банки предусматривают бонусы за пользование кредитными картами.

Следует выбирать действительно полезные данному клиенту предложения. Например, скидки на авиабилеты действительно существенны для часто летающих.

Частично компенсировать затраты при использовании кредитной карты может и кэшбек – частичная компенсация банком покупок, совершённых с помощью его кредитной карты.