Кредит под залог недвижимости относится к группе кредитов с обеспечением. В отличие от потребительского кредита, заемщик предоставляет залоговое имущество. В случае если вы не сможете рассчитаться по обязательствам, то кредитор продаст вашу квартиру или дом.
Отличие кредита под залог недвижимости от ипотеки
Формально ипотека вполне может считаться одним из видов кредита под залог недвижимости. Однако с точки зрения обычаев делового оборота, массового сознания под термином «ипотека» в России понимается целевой кредит на приобретение недвижимости. Залоговым имуществом служит приобретаемое жилье или помещение коммерческого назначения. Кредит под залог недвижимости можно использовать на иные цели, включая дорогостоящие покупки, развитие собственного бизнеса и т.п. Этим видом финансирования пользуются как частные лица, так и предприниматели.
Под залогом имущества подразумевается обременение на проведение операций с ним. Кредитор получает право на взыскание заложенной недвижимости и удовлетворения своих требований в рамках договора. При этом реализация имущества должна происходить в рамках определенных законом.
Преимущества кредита под залог имущества
- Возможность получения кредита под меньший процент, чем при потребительском кредите.
- Возможность получения большей суммы, чем в случае потребительского кредита.
- Большой срок кредитования. До 15-20 лет.
- Возможность получения без справки о доходах.
Недостатки кредита под залог недвижимости
- Ограничения на совершение операций с заложенной невидимостью, включая дарение, продажу.
- Сумма кредита значительно меньше реальной стоимости жилья или коммерческого помещения, находящегося в залоге. Обычно 50-80% от цены недвижимости.
- Расходы на оплату страховки. Многие банки выдаю кредит только под залог застрахованных объектов.
- Риск потери имущества при непредвиденных обстоятельствах, включая экономический кризис.
- Достаточно сложная процедура оформления.
- Сложная процедура рефинансирования.
Где получить кредит под залог имущества?
Залоговые кредиты выдает большинство банков, действующих на территории России. Большинство из них предпочитает выдавать деньги под залог ликвидного жилья: квартир и студий. Дома с земельными участками, таунхаусы, гаражи, комнаты в квартирах считаются менее ликвидными объектами. Их реже банки берут в залог, на них больше кредитный дисконт. То есть, если за квартиру в спальном районе банк может предоставить кредит в размере 80% от оценочной стоимости, то за загородный дом сумма кредита составит порядка 50% от стоимости.
Оставить заявку на кредит под залог недвижимости можно и в режиме онлайн на сайте банка или специализированном сервисе по подбору кредитов.
Также деньги под залог недвижимости могут выдавать и частные инвесторы на основании договора займа.