Начинающие инвесторы, приходя на фондовый рынок, часто сразу же покупают в свой портфель инструменты, ориентируясь только на их потенциальную доходность. Нередко такими инструментами становятся широко рекламируемые и очень рискованные активы. А результатом таких действий становятся убытки и, порой, полное разочарование в фондовом рынке.
При этом, открывая счёт у брокера, начинающему инвестору прежде всего предлагают определить свой риск-профиль. Такое же предложение вы увидите на многих сайтах, посвящённых фондовой бирже.
Риск — это вероятность потерять инвестицию полностью или частично. Финансовые инструменты разделяются по степени риска. А история показывает, что чем выше степень риска инструмента, тем выше его доходность.
Самые волатильные инструменты считаются более рискованными, но и самыми доходными.
Отношение инвестора к риску называют риск-профилем инвестора.
Определение риск-профиля действительно важная процедуры перед началом инвестирования. Неверная оценка своего риск-профиля приводит к принятию неверных решений, выбору неподходящей стратегии и инструментов инвестирования.
Представьте, что вы копите на пенсию и каждый месяц откладываете часть зарплаты. В таком случае не стоит держать все деньги на депозите. В долгосрочной перспективе депозит будет расти медленнее инфляции, и ваша инвестиция потеряет в цене. В этом случае лучше вложить деньги в акции.
Теперь представьте, что вы откладываете деньги на путешествие и по плану вы накопите на него в течение 6 месяцев. В таком случае лучше положить деньги на короткий депозит или купить валюту. Движения рынка акций в течение 6 месяцев предсказать практически невозможно. Если вы вложитесь в акции, вы можете потерять часть своих вложений и у вас не будет времени "отыграться".
Выбрать верную стратегию инвестирования будет проще, если вы будете хорошо знать особенности вашего характера. Один инвестор готов рискнуть всем, ведь "эти акции точно взлетят", а другой инвестор вкладывается в консервативные облигации и радуется их надёжности.
Существует масса тестов на определение риск-профиля, приведём один из них:
❗️ТЕСТ: определите свой риск-профиль.
Задайте себе следующие вопросы и выберете ответ в каждом вопросе, чтобы узнать ваш риск-профиль.
▪️Какая фраза лучше всего описывает мои цели?
1. Я хочу, чтобы мои инвестиции были в безопасности. Главное — не потерять.
2. Я хочу, чтобы мои инвестиции приносили мне регулярный доход.
3. Я хочу, чтобы мои инвестиции росли, получать текущий доход с них не обязательно.
▪️На какой срок я инвестирую деньги?
1. Деньги могут понадобиться мне в любой момент.
2. На 2-5 лет.
3. Более 5 лет.
▪️Какая средняя доходность в процентах годовых меня устроит?
1. 5% это хорошая доходность.
2. 10-15% это хорошая доходность.
3. Хорошая инвестиция должна приносить больше 20-30% годовых.
▪️Какая из этих фраз точнее описывает моё отношение к риску?
1. Я считаю, что инвестиция никогда не должна терять в цене.
2. Если портфель теряет более 20%, значит, что-то не так со стратегией.
3. Я могу потерпеть просадку даже в 25-30%. За падением следует взлёт.
▪️Сколько времени я могу уделять управлению инвестициями?
1. Я бы не хотел тратить время на изучение инвестиций.
2. Я готов заниматься инвестициями 1-2 раза в месяц.
3. Я разбираюсь в рынке и готов заниматься инвестициями постоянно.
✅ Подведём итоги теста:
👉🏻 Если вы ответили на большинство из этих вопросов 1 — значит, вам подходят безопасные инвестиции и вы скорее консервативный инвестор.
Прежде всего вас интересует сохранение капитала и защита средств от инфляции. Из инвестиционных инструментов такому типу инвестора подходят надёжные облигации на большую часть депозита и небольшая часть акций "голубых фишек".
👉🏻 Если 2 — вы скорее инвестор умеренного типа.
Вы готовы принять на себя незначительный риск ради высоких потенциальных доходов. Такому типу инвестора желательно половину средств направить в облигации и на депозит, около 40% и больше — в акции.
👉🏻 Если 3 — вы инвестор агрессивного типа.
Вы не боитесь инвестировать в инструменты с высоким риском, можете работать на срочном рынке и торговать с плечом. Для инвестирования вам подойдут акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO.
Два самых распространённых типа инвесторов:
▪️ Первый: инвестирует на долгий срок, текущий доход от инвестиций не обязателен. Хочет, чтобы инвестиции были в безопасности, но ищет доходность 10-15% годовых. Не готов к просадкам более 5-10%, и может уделить немного времени на то, чтобы разобраться в инструментах. Такой инвестор может составить себе портфель из облигаций, а небольшую часть 10-20% вложить в акции.
▪️ Второй: хочет получать текущий доход с инвестиций, но деньги могут понадобиться в любой момент. 10-15% — нормальная доходность, но хочется больше. Готов к просадкам, но не более 20% по портфелю. Готов уделять инвестированию много времени. Такому инвестору можно составить портфель из дивидендных акций, которые будут выплачивать доход 1-2 раза в год. Часть денег можно оставить в кэше на случай распродажи на рынке, чтобы покупать бумаги на просадке на короткий срок.
Понимая свой риск-профиль, вы можете грамотно определить, какую часть портфеля вложить в рисковые инструменты, а какую — в безрисковые.
Если вы не следуете своему риск-профилю, вы можете заработать значительно меньше, чем могли бы, или потерять значительную часть своих инвестиций.
#дарья_калинина #инвестиции #инвестиции_для_начинающих #обучение_инвестициям #биржа #московская_биржа #финансист #риск #риск-профиль #консервативный инвестор
Прибыльных сделок!