Береги кредитную историю смолоду!

Ни для кого не секрет - большинство людей привыкло считать, что брать кредит это плохо. А еще плохо болеть, получать маленькую зарплату или вообще не работать, хотя это редко кого-то останавливает.

И если заболеть можно вообще легко, а получать маленькую зарплату чуть сложнее, чем вообще не работать, то с кредитом все намного сложнее.

Первое, о чем думает нормальный человек, когда ему нужен кредит - как он будет его отдавать. Сможет - ли? Будет ли ему хватать на жизнь после оплаты платежа. Но мало кто знает, что нельзя вот так просто прийти в банк и взять в кредит ту сумму, которую хочется. Ведь мало кто хочет взять 100 тысяч, а отдать 200 с учетом процентов.

Большинство людей в мире никогда не смогут накопить на квартиру, еще меньше могут позволить себе купить автомобиль на одну премию/зарплату, но все почему-то думают лишь о том, как они будут платить кредит и будет ли им оставаться на жизнь после оплаты кредита. А о том, что бюджеты у банков не резиновые и времена, когда любому желающему банк выдавал кредит только по паспорту давно прошли, предпочитают вообще не думать.

Таким образом, складывается обманчивое впечатление, что когда наступит, наконец, тот момент, когда тебе будет хватать на жизнь после выплаты ежемесячного платежа за машину или ипотеку, вот тогда то тебе и дадут кредит. Но это не так. Тогда ты просто пойдешь и подашь заявку. А дальше, как говорится, возможно два варианта.

Во времена моей активной работы кредитным менеджером "на вольных хлебах", я обычно сталкивался с вариантом, когда кредит с первого раза не давали. И мне больнее всего было открывать кредитную историю людей, которые пока еще осветленные грядущими перспективами получения кредита, но почему-то получившие отказ в первом банке, обращались ко мне, с вопросом смогу ли я им помочь. А опыт работы с подобными вопросами, надо сказать, у меня очень уверенный. И когда я видел в этой кредитной истории кредитную карту на 5000 рублей, взятую лет пять назад и выброшенную, судя по истории платежей, мне всегда хотелось просто положить телефонную трубку.

Но, профессиональная этика обязывала уточнить, была ли такая карта. И чаще всего выяснялось, что она действительно была. Так давно, что про нее даже забыли. Все, кроме банка, который ее выдал и, начиная с 2007 года (когда Национальное Бюро Кредитных Историй начало свою работу), всех остальных банков в нашей стране. После чего я обычно рассказывал о том, что восстановление кредитной истории это долгий процесс, который займет годы, прекрасно понимая, что человек на том конце не будет этим заниматься, потому что деньги ему нужны сейчас. А кто-то действительно рассчитывал на кредитные деньги и других вариантов для себя не видел.

Посему, хочется отметить, что слово "кредит" и слово "плохо" даже не однокоренные. Вся проблема в низкой финансовой грамотности потребителя. Кто-то берет кредит на свадьбу, кто-то на квартиру, согласитесь совершенно разные ситуации. А если добавить, что на квартиру человек взял кредит в долларах, и до сих пор не может себе этого простить, а на свадьбу - потому что это была любовь с первого взгляда и они счастливы до сих пор?

Суть правильного понимания вопроса - думать о том, почему тебе должны дать кредит в первую очередь, чтобы не тешить себя беспочвенными надеждами. А уже потом о том, сколько у тебя денег останется после оплаты ежемесячного платежа. Кредит выдается в тот момент, когда принимается решение о его выдаче. В этот момент банк уже взял на себя все риски невозврата, заложенные в индивидуально, на основе скорингового балла заемщика, подобранную процентную ставку. Получит ли он деньги назад - это уже другая статья, главное - что он выдал кредит - значит ему в среднем будет чем платить проценты по вкладам своих клиентов.

Самая хорошая мысль, которая только может прийти в голову, если начать думать в правильном направлении: кредит мне должны дать потому, что я никогда не подводил банк и всегда платил вовремя.

Если завтра наступит просрочка, значит сегодня нужно найти деньги и внести платеж, это инвестиция в будущее. Весь мир привык к тому, что определенный процент населения, уходит в невозвратные долги, банкротится. От этого еще в банке никто не умирал. А вот от того, когда деньги нужны, а их не дают даже в кредит - думаю, бывало.