В 2022 году мир столкнулся с ростом инфляции, какого не было последние три десятилетия. В экстремальных условиях актуальным становится вопрос фиксации прибыли.
Цены - космос
Инфляция накрыла все крупнейшие экономики мира. За март статистика выглядит тревожно. В США инфляция достигла 8,5% - это максимум с 1981 года. В Великобритании 7% - рекорд с 1992 года. В еврозоне годовая инфляция по итогам марта ускорилась до максимальных 7,5%. В Германии достигла рекордных 7,3%. А во Франции потребительские цены выросли на 4,5%.
В России рост цен ускорился до 7,6%, а в годовом выражении - до 16,69%, это максимум с 2015 года. По итогам года инфляция в России может составить 17-20%, такую оценку дал глава Счетной палаты Алексей Кудрин.
Эксперты Economist Intelligence Unit ожидают рост глобальной инфляции в 2022 году на 6%
Замедление инфляции - ключевая задача центробанков всех стран. Чтобы сдержать рост цен ЦБ повышает ставку. Но действия ЦБ работают в долгую, а деньги тают прямо сейчас.
В условиях разгоняющейся инфляции эксперты предлагают добавить в инвестиционный портфель сырьевые товары и акции перспективных компаний.
Деньги - в товар
Лучшая защита от высокой инфляции в последние 70 лет - это товарные рынки, считает Евгений Малыхин, руководитель инвестиционного департамента УК "Атон-менеджмент".
Одной из лучших инвестиций в ближайшие год-два будет золото, считает Евгений Маришин, доверительный управляющий брокер "Вектор Икс".
Акции – скидки и спецпредложения
Говоря о российском рынке, эксперт обращает внимание на сильное укрепление рубля. "Если говорить про комбинацию сильного рубля и высокой инфляции, то я бы хотел обратить внимание на ритейлеров, которые занимаются продовольственной розницей. Они получают 50-70% выгоды от того, что выросла инфляция, с одной стороны, а, с другой стороны, они все "рублевые" и укрепление рубля на них не влияет (или даже влияет положительно)", - считает Виктор Дима, добавляя, что это может быть возможным инвестиционным тезисом на ближайшие 12 месяцев.
Аналитик выделяет торговую сеть "Магнит": это компания с российской регистрацией, у нее нет проблем с выплатой дивидендов и большая часть свежих продуктов производится на собственных мощностях.
Несколько популярных способов защиты накоплений:
- получение дебетовой карты с кешбэком;
- покупка недвижимости;
- открытие индивидуального инвестиционного счета;
- оформление вклада.
Получение дебетовой карты с кешбэком и накопительным счетом
Многие банки сегодня предлагают клиентам, оформляющим дебетовую карточку, кешбэк – процент, где счет дебетовой карты и есть накопительный счет.
Плюсы этого инструмента:
- деньги всегда под рукой;
- средства защищены от инфляции (процент на остаток составляет 6–20%);
- карты попадают под действие системы страхования вкладов (до 1,4 млн рублей).
Минусах:
- банк может без предупреждения снизить процентную ставку (к примеру, при открытии депозита это невозможно, так как процент прописан в договоре);
- возможный лимит на снятие наличных.
Дебетовая карта Tinkoff Black с накопительным счетом - ссылка
Дебетовая Альфа-Карта с накопительным счетом - ссылка
Покупка недвижимости
Наличие средств на приобретение собственного жилья – это очень хорошо, и многие россияне хотят вложиться в такой актив. Если этим способом вы хотите защититься от инфляции, нужно все тщательно обдумать.
Минусы:
- способ требует действительно больших вложений;
- за недвижимостью необходимо следить, а это – дополнительные расходы;
- существует риск утраты или порчи имущества – дополнительные расходы;
- не всегда завышенные ожидания оправдываются, ведь инвестиции могут или не окупиться, или принести слишком маленькую прибыль.
Открытие ИИС
Инструмент, обеспечивает как защиту денег от инфляции, так и дает возможность получить доход с инвестирования.
- минимальный период вложения – 3 года;
- действие налоговой льготы – возврат 13% от общей суммы;
- на одного человека может приходиться только один счет;
- для работы с инструментом не нужно обладать особыми знаниями, так как основную работу выполняют брокеры и управляющие компании;
- деньги вкладываются в разные ценные бумаги с различающимся уровнем прибыльности и риска. Это нужно для дополнительной защиты от изменений на фондовом рынке.
Недостатки:
- сбережения не застрахованы от банкротства УК или кризиса на фондовом рынке;
- доступ к деньгам ограничен. Чтобы забрать их раньше положенного срока, придется заплатить 13% от своих вложений;
- сумма ограничена миллионом рублей в год, а возврат равен 52 тысячам рублей за тот же срок
Тинькофф Инвестиции - ссылка;
БКС - ссылка;
Газпром Инвестиции - Android; iOS.
Открытие вклада
Самый удобный и популярный В России способ сохранения и увеличение накоплений.
Чем хорош вклад:
- деньги охраняет и банк, и государство;
- не нужно иметь глубоких познаний в области финансов;
- нет соблазна потратить средства на спонтанные покупки;
- деньги не лежат мертвым грузом, а работают. Доходность будет не столь высокой, но точно выше нулевой.
Из минусов лишь то, что не удастся в любой момент снять сумму, не потеряв проценты.
Тинькофф Вклады - ссылка;
БКС - ссылка;
Газпром Инвестиции - Android; iOS.
✳Еще больше полезных статей про банки и инвестиции✳
Интересная тема? Ставьте лайк и подписывайся!✔️
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного.〽