Когда человеку срочно нужны #деньги, и он не знает, где их взять, то ему приходится обращаться в микрофинансовые организации за помощью. Однако здесь могут поджидать опасности – ведь под МФО могут скрываться #мошенники . Разберемся, чем опасны нелегальные организации и как от них себя защитить.
Почему нельзя обращаться к нелегальным компаниям
Важно! Мошенникам не только опасно доверять свои деньги, но и брать у них в долг.
- Преступникам выгодно, чтобы клиент взял у них взаймы. Согласно закону, безгранично начислять штрафы не разрешается. Даже если возникла просрочка, то сумма долга не может быть выше размера займа больше, чем в 1,5 раза. Как только была достигнута эта сумма, начисления должны прекратиться. Мошеннические организации, однако, на этом не останавливаются и продолжают увеличивать #долг . Бывали случаи, когда должники лишались квартир в счет погашения изначального небольшого займа.
- Персональные данные человека, оказавшегося в долгу перед ненадежной #МФО, всегда под угрозой. Она может воспользоваться данными паспорта, банковской карты или счета, которые им были предоставлены при оформлении займа, чтобы оформить дополнительные кредиты.
- Вложенные деньги могут потеряться, если МФО является ненадежной. Некоторые из них не только выдают #займы, но и привлекают инвесторов. Под МФО могут маскироваться #финансовые пирамиды , в этом случае о вложенных суммах можете забыть навсегда.
Перед тем как обратиться в микрофинансовую организацию, важно убедиться в ее честности и легальности. Как же проверить эти данные?
Входит ли МФО в государственный реестр
Обратите внимание! Кредиторы должны находиться в списке легальных финансовых организаций. Если компании нет в госреестре, то это ненадежная МФО или самые настоящие мошенники. Сайт ее должен быть промаркирован синим кругом с галочкой от поисковиков Mail.ru и «Яндекс». Если ее нет, то это либо нелегальный сайт, либо он еще не успел получить маркировку. В любом случае на него заходить не нужно, если это делается по ссылке.
Саморегулирующая организация и МФО
Важно проверить, в какую #саморегулирующую организацию входит компания. Она должна состоять в каком-то из СРО. Последние устанавливают профессиональные стандарты и производят контроль над всеми участниками согласно им. Сайт каждой СРО имеет в открытом доступе списки тех компаний, которые в нее входят.
Внимание! Если МФО не входит ни в один список, то это должно насторожить. Может быть, ее исключили из-за каких-то нарушений или она никогда там и не была – в любом случае это уже показатель ненадежности организации, и с ней связываться категорически нельзя.
Бывают, конечно, и исключения, когда надежная МФО временно отсутствует в списках СРО, если, например, она переходит из одной в другую. Переход осуществляется в течение 90 дней. За это время она обязана вступить в СРО, иначе будет исключена из Государственного реестра.
Подписание документов
Даже если МФО состоит в госреестре, бдительность важно сохранять при любых сделках. Когда вы ставите подпись в документ, то автоматически соглашаетесь со всеми прописанными там условиями и требованиями. Поэтому перед тем как это сделать, внимательно изучите его. Все пункты должны быть полностью ясны и не вызывать вопросов.
Закон разрешает взять 5 дней на размышление и изучение документации. Важно обратить внимание на следующие детали.
- Какие документы нужно подписать. МФО имеет право выдавать потребительский и ипотечный #кредиты только под залог нежилой недвижимости. Подписывать договор, который разрешает продажу заложенного имущества без судебного разрешения нельзя, иначе организация получает право распоряжаться вашим имуществом даже после небольшой просрочки по выплатам. В случае вложений в МФО нужно подписывать договор о займе со стороны организации.
- Верно ли указаны реквизиты организации. Важно сверить всю информацию в договоре с той, что находится в реестре МФО. Мошенники могут скопировать логотипы, названия и шрифты с сайтов известных компаний, поэтому важно убедиться в точности данных.
- Условия кредитования. При взятии #микрозайма в договоре на первой же странице обычно указывают полную стоимость долга в рублях и процентах. При инвестировании в документе отмечается доходность инвестиций и время возврата долга.
Громкие обещания
Если вдруг организация дает громкие обещания, то стоит насторожиться, так как она всегда ориентируется на свою выгоду. Важно внимательно ознакомиться с условиями и увидеть все «подводные камни».
К примеру, если МФО предлагает открыть #вклады под выгодный процент, то это настоящая ложь. Подобную услугу имеют право предлагать только банки. Инвестиции в МФО не страхуются государством, поэтому если они в этом убеждают, то это тоже обман. Речь может идти о другой страховке – своего имущества или ответственности сотрудников, но никак не ваших денег.
Лучше обратиться в компанию МигКредит, которая работает на финансовом рынке уже 10 лет, и за это время заслужила доверие клиентов и обрела статус надежной организации, которой можно доверять. Она состоит в госреестре МФО и предлагает отличные условия кредитования.