Кредитные карты стали приметой нашего времени, они есть практически у всех. Это выгодно, удобно, сподручно и спокойно. Если вдруг понадобятся деньги, то всегда можно воспользоваться кредиткой. Это так, да не совсем.
К примеру, вы можете расплатиться за покупку картой, но обналичивать деньги крайне невыгодно из-за драконовских процентов. Далее, вы не сможете перевести деньги на другой счет тоже по этой же причине: драконовские проценты.
Но если вы все же снимите деньги с карты, то у вас исчезнет льготный беспроцентный период – рассрочка. А если вы просрочите платеж, то набегут такие пени, что даже страшно себе это представить.
Но почему банки охотнее выдают кредитные карты, чем кредиты, идут для этого на уступки? Например, чтобы получить кредитку, не нужно собирать пакет документов и доказывать свою платежеспособность. Чтобы одобрили кредит, замучаешься собирать весомую доказательную базу, а в некоторых случаях требуют предоставить залоговое имущество.
Логика банковских работников очень простая и прагматичная: инфляция съедает выгоду от кредита наличными. Долгосрочные займы на несколько лет просто обесцениваются и не приносят выгоды. Еще год назад сахар можно было купить за 36 рублей, а в этом году стоимость поднялась до 74 руб. То есть, займ в долгосрочной перспективе не дает большую прибыль.
Кредитная карта – совсем другая история. За обслуживание банк берет плату, ставка по процентам намного выше, за просрочку начисляют штрафы, за обналичивание – огромные проценты.
Если клиент справляется с бюджетом и успевает вовремя покрыть расходы, безлимитный период продлевается. Но если не справился с этой задачей, тогда придется раскошеливаться.
Выгода для банка прямая. Во-первых, клиенту ставится условие: грейс-период 100 или 120 дней. Это всего лишь 3 месяца. За это время нужно успеть возместить потраченную сумму. Не успел – побежали проценты такие, что обычным кредитам и не снились.
А для клиентов? Вроде бы, кредитка отвечает всем запросам банковских клиентов, но эксперты придерживаются иного мнения. Они считают, что эффект «подушки безопасности» липовый: он создает иллюзию этой самой безопасности.
Далее, когда оплачиваешь покупки наличными, видишь полную картину расходов. Это является сдерживающим фактором. Но при расплате кредиткой денег не видно, поэтому покупатель часто расходует больше возможного. Для покупателя это плохо, а для банков – отличная идея. Банк не волнует, где и как клиент будет искать средства для погашения задолженности по карте.
А если кредитка с овердрафтом, тогда риск непомерных трат увеличивается в разы. Дело в том, что клиент может даже и не знать, что вошел в минус при расплате за покупку. Но это незнание не спасает от начисления пени и штрафов. Овердрафт полезен, но не для всех и не всегда.
А что вы думаете по этому вопросу, друзья? Я закрыла все кредитки, пока обхожусь зарплатой. Подпишитесь на канал чтобы узнавать первыми о финансовых новостях.