Найти тему
Финансы Инфо

Инвесткопилка

Что такое Инвесткопилка? Как она работает?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, потому что к концу месяца на необходимые расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете все так же тратить деньги на повседневные нужды, но при этом небольшая часть ваших денег будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начинаете формировать свой финансовый резерв на будущее.

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

В общих чертах и накопительный счет, и Инвесткопилка, и брокерский счет — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их отличия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета. На нем можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Здесь всё очень просто: вы кладете деньги на накопительный счет под определенный процент. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам. Но повышенная доходность всегда связана с повышенным риском потерять часть своих первоначальных вложений.

Поэтому для самостоятельного инвестирования на брокерском счете необходимо разобраться в том, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.

Инвесткопилка — это своего рода комбинация простоты накопительного счета и потенциальной доходности вложений на бирже. Простота заключается в том, что вы просто переводите в копилку деньги самостоятельно или настроив регулярное автопополнение с дебетовой карты, а потом содержимое копилки автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала.

Фонды — это полноценный инвестиционный инструмент, они представляют собой уже готовые инвестиционные портфели. То есть с Инвесткопилкой вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости самостоятельно подбирать конкретные инструменты для вложений и разбираться в сложной теории.

Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?

Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в фонды Тинькофф Капитала, сформированные по стратегии «Вечного портфеля». Фонды «Вечного портфеля» состоят из вложений в равных долях в акции, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.

Фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала состоят из золота, акций, краткосрочных и долгосрочных облигаций, представленных в равных долях — 25% от общего портфеля
Фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала состоят из золота, акций, краткосрочных и долгосрочных облигаций, представленных в равных долях — 25% от общего портфеля

Стратегия «Вечный портфель» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будут дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом. Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, такая ситуация была в феврале 2020 года.

Историческая динамика изменений индекса, на котором основан рублевый фонд «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала.
Историческая динамика изменений индекса, на котором основан рублевый фонд «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала.

Как открыть Инвесткопилку?

Вы можете открыть Инвесткопилку, если вы гражданин и налоговый резидент России, вам больше 18 лет и у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black.

На главном экране приложения Тинькофф — в самом низу «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть Инвесткопилку».

На экране счета Tinkoff Black — нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу → «Округление трат» / «Кэшбэк» / «Процент на остаток» → в настройках выберите пункт «Инвесткопилка».

В разделе «Куда зачислять» вы сможете выбрать, какими именно способами будет пополняться ваша Инвесткопилка
В разделе «Куда зачислять» вы сможете выбрать, какими именно способами будет пополняться ваша Инвесткопилка

Как пополнять Инвесткопилку?

Деньги на Инвесткопилку можно переводить вручную, как на обычный счет. А можно настроить автопополнение, чтобы копить регулярно и незаметно для бюджета.

Пополнить вручную — на главном экране приложения Тинькофф выберите счет Инвесткопилки → «Пополнить» → выберите дебетовый счет и сумму пополнения → нажмите «Пополнить». Деньги зачислим моментально, в любой час и день недели.

Настроить автоматическое пополнение — на главном экране приложения Тинькофф выберите счет Инвесткопилки и в блоке «Автопополнение» нажмите «Настроить». Пополнять счет можно четырьмя способами:

Округлять траты — можно задать комфортный порог округления: 10, 50 или 100 ₽. Траты с рублевой карты Tinkoff Black будут округляться, и разница между фактической суммой трат по карте и суммой округления будет попадать на счет Инвесткопилки.

Например, вы настроили шаг округления 50 ₽. Покупка на 1712 ₽ автоматически округлится до 1750 ₽, и 38 ₽ попадут в Инвесткопилку. Чем активнее расплачиваетесь картой, тем быстрее копятся деньги в копилке.

Переводить кэшбэк — кэшбэк за покупки с рублевой карты Tinkoff Black будет зачисляться на Инвесткопилку: кроме кэшбэка по спецпредложениям и бонусов за покупки через «Сервисы».

Переводить процент на остаток — проценты, которые вы получаете на остаток по рублевой Tinkoff Black, будут зачисляться в Инвесткопилку.

Регулярный перевод — можно пополнять счет раз в день, неделю, месяц или выбрать число или день недели для перевода. Сумму тоже выбираете сами.

Способы автопополнения не зависят друг от друга, поэтому можно подключить только часть из них или все вместе.

Открыть Tinkoff Black.