Поручительство нужно как гарантия возврата взятого кредита. Поэтому банковские организации требуют у заемщиков предоставление поручителей. Это важно, если оформляется займ на большую сумму. Необходимо разобраться, может ли поручитель взять кредит, в то время как ответственен перед банковской организацией за другого заемщика, и какие сложности могут возникать в данной ситуации.
Возможные риски для поручителя
Самым большим риском является необходимость погашения кредита, если первоначальный заемщик этого не делает или не может.
Вы должны быть уверены, что заемщик может позволить себе кредит, и что он всегда будет платить вовремя. Вы должны доверять ему, потому что если он не сможет погасить кредит, это повлияет на вашу кредитную историю. Плохой кредитный рейтинг затрудняет получение займов в будущем.
Вы также должны быть способны погасить кредит, если кредитозаемщик не выполняет платежи.
Защитите себя от пропущенных платежей
Если вы согласны быть гарантом, примите меры предосторожности. Например:
1. Внимательно прочитайте все документы.
2. Проверьте, как заемщик планирует погасить кредит.
3. Отложите немного дополнительных денег на случай, если они пропустят какие-либо платежи.
4. Подпишите соглашение с заемщиком, указав, как он вам вернет (при необходимости).
Некоторые кредиторы просят поручителей указать имущество в качестве дополнительного обеспечения. Этот предмет должен стоить больше, чем кредит, и, в крайних случаях, может быть возвращен для покрытия кредита. Перечисление вашей собственности подвергло бы ее риску, и этого лучше избегать.
Некоторые кредиторы принимают другое имущество в качестве обеспечения, например, транспортные средства. Но не каждый кредитор будет требовать владения для обеспечения кредита.
К чему приводит невозможность уплаты долга?
Если заемщик и поручитель не могут произвести платежи, это приводит к серьезным последствиям, в том числе:
• ущерб вашей кредитной истории;
• обращение в суд;
• передача активов.
Могу ли я перестать быть поручителем по кредиту?
После того как подписано кредитное соглашение, вы не можете перестать быть гарантом. Кредитор не удалит вас из соглашения, потому что ваша кредитная история, статус занятости и другие факторы повлияли на одобрение займа.
Обычно существует 14-дневный период, поэтому вы можете отказаться в течение этого времени, но заемщик должен вернуть всю сумму кредита. Также кредитор не имеет права удерживать деньги от поручителя, если они были внесены.
Должен ли я быть гарантом на весь срок?
Вам не обязательно оставаться поручителем на весь срок ипотеки (например, 30 лет). После того, как заемщик накопит достаточный капитал, большинство соглашений позволяет переоформить и удалить гаранта.
Влияние статуса «поручитель» на кредитный рейтинг
Если заемщик вовремя выполняет денежные обязательства, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако если он задержит свои платежи, а кредит/ипотека окажется в невыполнении, то подобная ситуация будет зафиксирована в вашем кредитном отчете.
Возможно ли получение кредита поручителем?
В случае дефолта кредитная история поручителя может быть подвергнута негативному влиянию, что ограничивает его шансы на получение ипотеки или любого вида кредита от банковской организации в будущем. Поэтому крайне важно, чтобы гарант понимал обязанности, возникающие при заключении соглашения.
Помощь члену семьи или близкому другу в получении кредита может повлиять на ваши будущие заявки на займы. Кредиторы смотрят на каждый аспект ваших доходов и расходов, включая долги, поскольку в качестве поручителя вам, возможно, придется оплатить долг своего друга/члена семьи. Этот тип заимствования может оказать негативное влияние, поэтому вы рискуете обнаружить, что это мешает получить кредит.
Если вам нужно получить большую сумму, рассмотрите следующие варианты:
• оформление займа малой частью в разных банковских организациях;
• найти себе гаранта;
• если вы владеете имуществом, то предложите его банку в виде актива, что даст более 50% от цены предложенного.
Вопрос, касающийся выдачи кредита лицу, находящемуся на поручительстве, индивидуален. Решение будет зависеть от множества показателей. Важна чистота сумм, которая составляется вычетом долгов.
Также банковская организация берет во внимание возможность возникновения обязательств по выплате долга, если заемщик прекратит возмещение займа по каким-либо причинам.
Если банк отказал в кредите и причиной было поручительство, то, скорее всего, из-за следующих обстоятельств:
• недавнее заключение договора;
• необходимость наличия гаранта из-за займа большой суммы;
• задержка заемщиком денежных выплат, что ухудшает положение гаранта.