В наши дни очень важно изучать основы финансовой грамотности. Этому не учат в школе и институтах, кроме экономических факультетов. Отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что мы расходуем намного больше денег, чем могли бы. И даже не замечаем, как утекают наши кровные.
Как-то разговорилась с одной знакомой, и она мне рассказала немного о кредитах. Именно о том, сколько мы переплачиваем, и как можно сэкономить на процентах.
Есть такой механизм – досрочное погашение кредита. Если им воспользоваться правильно, можно существенно сэкономить свои средства.
Механизм выглядит так. Когда заемщик берет кредит, допустим, на 5 лет, то первые 2-3 года он выплачивает проценты. И только лишь потом начинается выплата «тела кредита», то есть, основной заемной суммы. Если в первые два года успеть погасить хотя бы часть кредита, то ежемесячная сумма к выплате уменьшится.
Как это выглядит в цифрах. Банк скрупулезно выписывает схему ежемесячных выплат, которые должны быть вовремя погашены. Также при заключении договора банк указывает сумму переплаты, то есть, начисленные к «телу кредита» проценты. Вот на них и можно сэкономить.
Моя знакомая выплачивала ипотечный кредит. Ежемесячная сумма к выплате составляла 25 439 руб. После частично досрочного погашения ипотеки (внесли 165 000 руб в первые 6 месяцев) ежемесячная сумма уменьшилась на 3 500 руб. Сначала кажется, что это небольшая выгода. Но если умножить 3500 хотя бы на 10 месяцев, то уже получается 35 000 экономии. Это те деньги, которые вы потратите на себя, а не подарите банку.
Знакомая подала мне интересную идею воспользоваться кредиткой со льготным периодом 120 дней для экономии на процентах. Я как раз взяла займ в 300 000 рублей на замену балкона, и переплачивать нужно было почти 28 000 рублей. Плюс еще 2-3 тысячи на дополнительные поборы.
Я оформила кредитку с грейс периодом на 120 дней и сразу погасила сумму в 100 000 руб прямым переводом. После внесения этой суммы ежемесячные выплаты уменьшились – с 9 450 руб на 7 360 руб. Невелика сумма, зато без переплаты процентов. Итого я сэкономила почти 30 000 рублей. Сэкономленные деньги считаются заработанными.
Но схема досрочного погашения выгодна не всегда. К примеру, досрочно выплачивать ссуду на развитие бизнеса не стоит. Краткосрочные займы на 3-9 месяцев тоже досрочно покрывать не стоит, в этом мало выгоды. Также не выгодно заранее гасить кредит на учебу: он выдается на 15 лет, за это время деньги несколько раз обесценятся.
Берите идею на вооружение. Если у вас есть полезные финансовые лайфхаки, делитесь ими в комментариях.
Чтобы не пропустить новые полезные и интересные публикации, подпишитесь ЗДЕСЬ на канал.