ЦБ уже давно контролирует денежные переводы со счета юр лиц, счета часто блокируются, вносятся в черные списки и т.п. Многие участники рынка не смогли работать так, как работали раньше.
🔍 Теперь ЦБ взялся за контроль переводов на карты.
В данной связи банки по-прежнему руководствуются 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Сейчас расскажу, что происходит на самом деле, кому бояться, кому нет. 🙌🏼
Итак, разбираемся, кого контролирует ЦБ.
Конечно, первое, что хотят вывести из тени и вообще выявить, - это всякие подпольные казино, финансовые пирамиды, криптовалютные интернет-обменники и т.п.
Но мы уже имеем опыт работы с юр лицами, когда «под замес» попадали нормальные компании, которым просто не давали (и до сих пор не дают) нормально работать. Я лично знаю таких предпринимателей. В связи с чем могу сделать вывод, что и с гражданами может быть что-то подобное. Те, кто принимает оплату на карту, могут пострадать. Проблема может вылиться в налоговые доплаты на достаточно крупные суммы.
⛔️Что привлечет внимание:
1. Большое количество контрагентов
2. Большое количество безналичных операций в день
3. Большие дневные и месячные объемы операций
4. Короткий промежуток между тем, как деньги пришли и были списаны
5. Регулярно маленький средний остаток на счете
6. Списание средств на счета физ лиц
Хотя бы 2 совпадения могут дать основания для того, чтобы банк присмотрелся к гражданину.
Как видите, по критериям обычные граждане не особо подпадают под контроль. Т.к. даже люди, которые получают на карту оплаты, вряд ли имеют такие объемы. И, если у банка и возникнут вопросы, то сначала он направит запрос об источнике происхождения денег.
Но не стоит расслабляться, т.к. налоговый инспектор может и без сообщения банка выявить незаконных предпринимателей, т.к. у них есть свои методы контроля.
В качестве примера контроля хочу привести Москву. Люди подают заявление на выплату пособия на детей как малоимущие (официальные доходы соответствуют). Анализируется банковская выписка и в выплате отказывают. Причём люди жалуются, что учитывают оборот, а не приход. Т.е: мама прислала 40 тыс на карту сбера, дочка переводит со сбера на Тинькофф себе же 40 тыс. Итого 80 тыс. Таким образом у людей набегали приличные суммы, которые позволили не выплачивать пособие.
📍Вывод: сами банки особо ничего не контролируют у граждан. Однако нельзя скидывать со счетов налоговую, которая работает в этом направлении очень активно.