Для многих людей кредит это что-то плохое и нежелательное, ведь никому не нравится быть в долгах, особенно перед жуликами банками, которые так и норовят заработать на нас по полной, путем высоких процентов, однако в современном мире, кредит это не просто заработок банка на обычных гражданах, это инструмент позволяющий экономике расти, следить за инфляцией в стране да и вообще отслеживать состояние экономики государства в целом, чтобы понять на каком сейчас экономическом цикле мы находимся, что дает понимание правительству и ЦБ какие дальнейшие действия совершать.
Кредит стимулирует экономику расти
Тут все просто, ведь когда заемщик, будь-то какое либо предприятие или обычный человек берут кредит, то они могут расширить свои расходы путем заемных средств, а расходы стимулируют экономику. Каждый потраченный рубль в какой либо сделке станет чьим ни будь доходом и поэтому когда кто-то увеличивает траты, он дает другому делать тоже самое тем самым стимулируя экономику расти.
Кредит лежит в основе экономических циклов. Например вы решили взять кредит и купить на заемные деньги лодку для путешествий. В этот момент ваши траты превышают доходы, однако долг когда-то нужно будет вернуть и наступит момент, когда траты будут меньше доходов. Это справедливо не только для отдельных людей, но для всей экономики в целом.
Если бы экономика государства существовала без кредита, то тогда повышение трат происходило бы только с повышением уровня производительности. Однако на заемные средства можно повышать свои доходы и расходы без роста производительности. Без кредита рост экономики происходил бы линейно и соответствовал как вы понимаете росту производительности.
При этом кредит это не всегда плохо, смотря на что он тратится.
Например если человек взял кредит на открытие бизнеса, то это положительно влияет на экономику государства, ведь при развитии бизнеса человек платит налоги государству, создает рабочие места и так далее, а вот если кредит берется для удовлетворения чрезмерных потребностей, то это уже оказывает негативный эффект.
Инфляция
Как я писал выше, кредит лежит в основе экономических циклов. Что это?
Смотрите, на основе кредитной активности формируются кредитные циклы. Вот представим ситуацию, что кредиты дешевые и поэтому предприятия и обычные люди с большим энтузиазмом берут заемные средства и тратят их, это вызывает рост спроса на какие либо товары, однако в этот момент производители просто не успевают выпускать товар в необходимых объемах и поэтому цена на них растет, что и называется инфляцией.
Для экономики большая инфляция (от 10 до 100 процентов за год) опасна, ведь она может уйти из под контроля и создать множество проблем. Поэтому регулятор активно следит за инфляцией и старается держать её на приемлемом уровне, если инфляция начинает расти быстрыми темпами, то регулятор повышает процентные ставки по кредитам, то есть кредиты становятся дороже, поэтому меньше людей берет его и тем самым ажиотажный спрос падает, тем самым замедляя инфляцию, а в некоторых моментах цены могут даже начать снижаться, что называется дефляцией, что также как и высокая инфляция опасна для экономики. Поэтому ЦБ будет стараться не допускать её путем снижения ключевых ставок. Кредит снова подешевеет, а экономика пойдет в гору. Вот так формируются краткосрочные кредитные циклы.
Как правило такие циклы длятся 5-7 лет и контролируются государством с помощью ключевой ставки.
Однако снижение или повышение ключевых ставок не означает, что старые кредиты магическим образом куда-то исчезают, меняется только их доступность, а с каждым новым витком циклов долгов будет становиться еще больше и больше и так будет продолжать до тех пор, пока в масштабах всей экономики новые доходы смогут покрывать расходы на долги. А когда новые доходы не смогут покрывать расходы на кредиты, то наступает так называемый делеверидж, то есть люди и компании урезают расходы, продают активны и так далее, чтобы направить средства на погашение долга. Иногда это может сильно ударить по экономике и как следствие обычных граждан, поэтому государство может попытаться смягчить негативный эффект падения доходов путем увеличения государственных расходов.
Как итог кредит это основа современной экономики, без которой не обходится жизнь каждого государства. Кредит позволяет расти экономическому потенциалу государства, что вызывает благоприятные условия для ведения бизнеса, инвестиций и так далее.
Как вам статья? Пишите свое мнение в комментариях, а также если вам понравилось, то попрошу подписаться на меня, ведь это дает стимул для дальнейшего написания контента. Всем пока)
#Россия #Банки #Кредит #Инвестиции #ЦБ #Экономика #Мир #Инфляция #Покупки