Вы собираетесь оформить полис, но не хотите в очередной раз переплачивать страховым компаниям, которые только и пытаются на вас нажиться? Как же легально сэкономить на этой покупке? Итак, правильный ответ:
Можно было бы ограничиться этим предложением, ведь написанное выше — абсолютная правда. Но давайте попробуем разобраться почему. В этом материале Mafin Media мы расскажем, почему «скидок на ОСАГО» не существует и почему дешевле не значит лучше.
Почему экономия на ОСАГО — миф
Нередко страховые компании в своих рекламных кампаниях используют агрессивный призыв: «Купи ОСАГО, только у нас выгода до *подставьте нужный процент*». Однако это уловка на грани фола. На самом деле никаких скидок на ОСАГО не бывает. Дело в том, что ценообразование полиса обязательного автострахования строго регулируется Банком России.
Именно регулятор устанавливает базовую ставку, которая в большей степени влияет на цену страховки. Она представляет из себя тарифный коридор с минимальным и максимальным значением. Это позволяет страховщикам варьировать цены так, чтобы они были ниже для аккуратных водителей и выше — для систематических нарушителей.
На финальную стоимость полиса влияют и различные коэффициенты, такие как КТ, КБМ, КВС и некоторые другие. Однако их также устанавливает ЦБ. Поэтому ценовая политика ОСАГО у страховых компаний довольно ограничена: все пытаются бороться за хороших водителей, выставляя им минимальный тариф и выдавая максимум для лихачей.
При этом страховая даже при большом желании не может дать скидку (например, уменьшив размер своей комиссии) или подарок вместе с покупкой полиса ОСАГО (например, купон на бензин), потому что это незаконно. И любая такая манипуляция — повод обратиться в Федеральную антимонопольную службу.
Подождите, и что, совсем никак нельзя сэкономить?
Единственная «скидка», на которую может рассчитывать водитель при покупке полиса ОСАГО, — поощрение за безаварийную езду благодаря низкому коэффициенту «бонус-малус» (КБМ). Этот показатель зависит от того, производились ли выплаты по полису обязательного страхования в случае ДТП и если да, то как часто. При получении водительских прав КБМ равен 1, однако со временем он может меняться — как в меньшую, так и в большую сторону.
При отсутствии ДТП по вашей вине (во всяком случае, зарегистрированных) значение коэффициента ежегодно снижается на 0,05. Сейчас минимальный КБМ, который может получить водитель с десятилетним безаварийным стажем, равен 0,46 (до апреля 2022-го — 0,5). То есть скидка на ОСАГО — если не считать КБМ частью цены полиса — действительно может составить больше 50%. Но только если вы тот самый водитель, который не стал виновником ни одного ДТП.
Конечно, в интернете можно найти разного рода «лайфхаки». Например, отправиться покупать страховку в регион с меньшим территориальным коэффициентом или не включать в полис молодых водителей. Но с тем же успехом можно вообще не покупать ОСАГО — так удастся «сэкономить» аж 100% стоимости полиса.
Впрочем, ни в коем случае не стоит воспринимать это как призыв к действию: штраф за отсутствие полиса обязательного страхования, согласно нынешнему КоАП, составляет 800 руб. Но с 1 марта 2022 года наказывать за это нарушение с частотой до раза в сутки смогут автоматические комплексы фотовидеофиксации. Следовательно, месяц езды без полиса с легкостью может обойтись почти в 25 000 руб.
И как тогда выбрать страховую с наиболее подходящими условиями?
Если вы все же намерены получить выгоду в финансовом плане, лучше всего сравнить предложения от нескольких страховых компаний — сделать это можно с калькулятором ОСАГО Mafin.
Однако рекомендуем не только смотреть на цену, но и ориентироваться на условия страхования, отзывы клиентов, надежность компании согласно рейтингам (например, «Эксперт РА») и качество обслуживания. Ведь при возникновении страхового случая именно эти факторы, а не цена полиса, будут играть решающую роль.
Кроме того, стоит обратить внимание на то, как часто компания отказывает в страховых выплатах. Да, компенсация в случае ДТП пойдет не вам, а пострадавшим в аварии. Но страховая может мотивировать отказ нарушением договора с вашей стороны — особенно это актуально для тех, кто подписывает соглашения, не читая их до конца. И тогда пострадавшие участники ДТП пойдут в суд и взыщут с вас ущерб в полном объеме.