Процедура судебного банкротства в обязательном порядке применяется к тем лицам, сумма долгов которых — от 500 тыс., а просрочка — более трех месяцев. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом и когда сумма задолженности менее 500 тыс. при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и признакам недостаточности имущества.
На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.
Чтобы подать заявление на банкротство, необходимо собрать документы. Их список может различаться в зависимости от жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:
Личные документы
• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о присвоении ИНН
• Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
• Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
•Копия паспорта супруга
• Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
• Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней
Документы о долгах
• Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
• Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд
• Справки об образовании задолженности, графики платежей
• Справка о долге перед коммунальными службами
• Копия долговой расписки о займе у физлица
• Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
• Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга
Документы о доходах и имуществе
• Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
• Трудовая книжка
• Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
• Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
• Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
• Справка из службы занятости о статусе безработного
• Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля
Другие документы
• Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
• Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
• Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
• Справка о понесенных убытках
• Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле
Процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — 300 рублей, заплатить финансовому управляющему за его работу — 25 тыс. рублей. Возможна отсрочка этих платежей, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно 100 тыс. рублей
Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.
Что будет дальше?
Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали свою добросовестность, то суд может утвердить несколько процедур:
Реструктуризация долгов.
Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям.
Реализация имущества.
В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.
Мировое соглашение между должником и кредиторами.
Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.