Кредиты с обеспечением — простой способ получить деньги в банке под проценты. Представьте, вам срочно нужны деньги, а справки о доходах нет, как и постоянной работы. Больше 300 тыс. руб. банк не даст, но если заложить квартиру — лимит увеличат. Кажется, что сплошные плюсы, но есть и риск.
МБК объясняет, как проходит процедура оформления, какие нужны документы, как избежать рисков и какие плюсы у кредита под залог.
Как проходит процедура?
Шаг 1: Найдите подходящее предложение. Смотрите на процентную ставку, срок и возможный лимит. Не подавайте заявку, если сумма лимита меньше рыночной стоимости квартиры.
Шаг 2: Оформите заявку на официальном сайте или посетите офис банка. При заполнении анкеты отвечайте честно. Это касается пунктов о доходе и месте работы, поскольку банки проверяют информацию — могут позвонить на работу или запросить данные из ПФР с вашего согласия.
Шаг 3: Банк рассматривает заявку. Процесс занимает больше времени, потому что юристы дополнительно проверяют квартиру: есть ли обременения, прописаны несовершеннолетние дети или нет, ликвидность. Это занимает до пяти рабочих дней.
Шаг 4: Посетите офис для подписания договора кредита и соглашения залога. После этого на недвижимость накладывают ограничения — ее нельзя продать, обменять, подарить, но жить в ней можно. Сведения о залоге передаются в государственный реестр. Ограничения снимают после полного погашения задолженности.
Какие нужны документы?
Стандартный пакет документов для оформления кредита наличными под залог квартиры включает:
- паспорт;
- СНИЛС, ИНН, водительские права или загранпаспорт;
- справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки при наличии;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- отчет об оценке, отображающий ликвидность и полную стоимость;
- согласие супруга, если недвижимость куплена в браке.
Справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ обычно не требуется, но иногда банк запрашивает этот документ, поэтому не копите долги.
Есть ли риски и как их избежать?
Единственный риск — остаться без имущества, если не платить по кредиту. И то, банк не сможет просто взять и выселить вас. Требуется судебное постановление, после чего дело передается приставам, которые накладывают арест на квартиру. Если в отведенное время вы не выплатите задолженность и проценты, недвижимость выставляют на торги.
Исключить риск можно, если каждый месяц вносить ежемесячный платеж.
Какие плюсы у кредитования под залог?
- Низкая процентная ставка. Ставка по займам с обеспечением составляет 15–17% годовых. Это выгодно с учетом ключевой ставки ЦБ 14%.
- Минимум документов. Справка о доходах не требуется, если закладываете ликвидную квартиру.
- Лимит зависит от стоимости залога. Банк выдает до 80% от рыночной стоимости квартиры.
- Срок — до 25 лет. Это обеспечит комфортный ежемесячный платеж.
Как легко получить кредит под залог квартиры?
Самый простой и верный способ — обратиться в МБК. Мы сотрудничаем с небольшими и крупными банками, которые выдают займы с обеспечением. Знаем требования и особенности процесса, что позволяет добиваться одобрения и выгодных условий для наших клиентов.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.