Под недавней статьей о заработке в интернете подписчики попросили рассказать, как мы с женой рассчитываемся с долгами. Я неоднократно намекал на такой расклад, но до сих пор не вдавался в детали по единственной причине:
Это настолько стало мейнстримом старого Дзена, столько здесь было нищих и закредитованных по самые помидоры, что составлять им конкуренцию мне казалось делом, недостойным благопристойного джентльмена и попросту пошлым.
Что ж, если писать такую статью не ради хайпа, а ради общеобразовательного финансово-экономического развития, то дело это - автоматически становится святым.
Однако, друзья, самым главным в финансово-экономическом развитии я считаю, не историю, о том, как мы выплачиваем долги, а историю о том, как мы, собственно, в них влезли.
Как говорят у нас на Дзене, рассказываю...
Экскурс в прошлое
Шел 2012 год. Прекрасное время, я вам скажу!
Доходы у всех росли. Страна поднималась с колен. Ничто не предвещало беды. Я пошел учиться на автомаляра, и уже кое-что (через боль и страдания) умел, т.е. зарабатывал на уровне грузчика в "Пятерочке" и полной грудью осязал манящие перспективы дальнейшего развития в профессии.
Будущая жена как раз потеряла работу администратора в зале каратэ и понемногу ковыряла Фриланс.ру - искала там какие-то заказы: вместе мы мечтали, что начнем зарабатывать в интернете и отправимся в яркое продолжительное путешествие по всему миру.
Квартира была съемной, но денег хватало, и даже удалось отложить тысяч 25. Мы планировали потратить их на простенькую свадьбу. В целом я совершенно не сомневался, что дальше все в жизни пойдет пучком и бабки будут сыпаться из Рога Изобилия.
Нужно только работать...
Мы взяли кредитную карту Русского Стандарта, тысяч на 40, потратив их сначала на компьютер, а потом на свадебные костюмы и ресторан, не сомневаясь, что расходы легко отобьются подарками. Но случайно увлеклись и профукали подарочные деньги в Крыму во время небольшого свадебного путешествия. Потом еще немного достали с карты... и тоже профукали. А, приехав, профукали еще немного, до первой зарплаты...
Кстати, с зарплатой тогда не повезло: я весьма сильно накосячил с машиной, исправлял две недели и получил сильно меньше, чем ожидалось. То есть, часть денег всыпали п..лями.
Но, в целом, перспективы в работе были, и по этому поводу парились мы несильно. Кидали на карту минимальный платеж и ждали, когда, наконец, начнем грести бабло лопатой.
Чтобы ррррраз... и кааааак погасить!
И вот, заплатив несколько минимальных платежей по кредитке, я привык к тому, что заблаговременно приходит СМС-ка, а она взяла и не пришла.
Ну, может, выходной был, или Теле-2 глюкануло - черт знает! И заплатить получилось на 2 дня позже.
Так, мы первый раз поплатились за свою невнимательность.
Проблема была в том, что Русский Стандарт начислил неслабый такой штраф (порядка 1500 р. за несвоевременную оплату). Ну, как начислил... Это не афишировалось, денежки просто списались с карты и ежемесячный платеж увеличился.
И тут судьба подкинула свинью. Отходит в мир иной мой родной отец, который все это время жил с бабушкой, буквально одновременно неожиданная смерть близких морально высекает жену и тещу...
Бабушку под это горе откровенно кидают на деньги партнеры-мрази по сетевому маркетингу, вгоняя все ее сбережения в полностью обанкротившийся проект, а потом сваливают в Москву.
Бабушка просит, чтобы мы приехали к ней жить, но переезд вызывает массу проблем: все вокруг сходят с ума - каждый от своего личного горя. Что бабушка, что Лена вообще не помнят эти два года жизни - все как в тумане. А я помню их прекрасно, потому что в это время все рушится к собачьим чертям!
Под всю эту херню мы по невообразимой глупости невнимательно относимся к кредитке, пропустив очередной штраф, и получаем увеличивающиеся штрафы каждый месяц.
Потом я приду разбираться в банк и с ужасом узнаю, что сумма на счету не уменьшилась, а наоборот, увеличилась.
И тут наступает 2014 год, и все мои мечты и планы в малярке попросту рушатся, ибо материалы и оборудование дорожают в два раза.
Если раньше работы хватало на всех, и маляры в гаражах, где я учился, терли шпатлевку толпой буквально на улице, а клиентам не было конца, то, после этого, цена покраски детали для клиента поднимается с 3,5 тысяч до 5, а потом и до 7.
Наша доля в зп остается неизменной, а вот количество клиентов в нищем Смоленске сокращается в разы.
Теперь потока нет, есть только постоянные клиенты и, за каждого разворачивается жесткая борьба. Я пытаюсь перейти в другой автосервис, где работы побольше, но возникает конфликт с начальством. А потом беру оборудование в долг и пытаюсь открыть свой гараж, но только усугубляю ситуацию, и приходится возвращаться к работе на дядю. Ибо все это - под сложную ситуацию дома и непрекращающийся рост цен...
Мы с женой решаем бросить все к чертовой матери и уехать в Москву, начать жизнь с нуля, ведь в крупных столичных автосервисах можно поднимать совершенно другие бабки... Но тут у бабушки случается инсульт, а потом второй, и мы оказываемся надолго привязаны к Смоленску. Теперь она даже не может положить себе в тарелку еду. Все ее многочисленные подруги в тот же день растворяются, как дым. С тех пор ни один человек ей так и не позвонил. Никто, кроме меня не пришел в больницу...
И вот, теперь каждый месяц трещит башка: Блиииин, где взять деньги на кредитку!!!!? И, положив минимальный платеж, который составляет четверть моей зарплаты, мы еще немного снимаем на еду. Минимальный платеж в Русском Стандарте растет до невообразимых размеров (сейчас я откровенно понимаю, что это было 47% годовых...). Комментарии здесь излишни. Да, я не читал договор.
Это были насыщенные и веселые времена, в которых, кроме себя, некого винить. Надейся на лучшее - готовься к худшему! - предки врать не будут... Читай все, что подписываешь, трать меньше, чем зарабатываешь, создавай подушку безопасности. А я был слишком большим оптимистом: молодой, перспективный умный, с профессией, задницу рву - бабки вот-вот должны потечь! И распоряжался деньгами так, как будто скоро стану богатым...
Но бабки все не текли и не текли, а терпению приходилось учиться...
Наконец, наученные личным опытом, мы перестали рыть яму.
Нет, без всяких прозрений и далеко не на раз-два. В жизни все получается не так гладко, как в историях коучей.
Наладили отношения в семье, перешли в режим экономии, начали вместе искать пути подработки, перекредитовали и выбросили к чертям карту Русского Стандарта. Теперь она превратилась в кредит Сбера, сроком на 5 лет и платежом 4 125 рублей - это было в дважды меньше минимального платежа кредитной карты, но самое приятное, что, в отличие от кредитной карты, он гасился.
Ситуация стабилизировалась. Но началась пандемия, случился последний удар судьбы: в гаражах и автосервисах Смоленска пропали клиенты.
Это было грустно, да, но в этот раз мы были умные, мы были готовы ко всему. Кредитка больше не была страшна. Подушка сформирована, почва для заработка в интернете супругой полностью подготовлена. Уже тогда я собирался уходить с работы в интернет, но никто не верил - все думали, что "успехами в интернете" я просто прикрываю Лену, которая не хочет найти "нормальную" работу. Она уже вела канал на Дзене, который что-то приносил, был сайт и были пройдены несложные курсы по сайтостроению, мы уже разбирались в Толоке, и имели немного раскрученный аккаунт на бирже статей, куда можно было писать на продажу, мы уже выводили каналы на монету на заказ, и умели нарезать смешных котиков...
Но все еще висел груз прошлых ошибок.
Становлюсь блогером
К чудесному дню появления этого блога мы подошли с долгами в 275 тысяч рублей.
168 000 р. на Сбере - та самая перекредитованная под 16% годовых карта Русского Стандарта, разбитая на 5 лет.
45 000 р. - я был должен государству.
38 000 р. - взятый в кредит ноутбук - жена называла его "кабалой" и до последнего верила, что он окончательно нас добьет.
17 000 р. - я был должен брату, и обещал отдать, когда стану богатым.
7 000 р. - небольшая рассрочка.
И вот, все эти два года блогерской деятельности и всевозможных подработок, мы понемногу, сначала минимальными платежами, а потом и досрочными, гасили долги.
Старались не уходить в жесткую экономию, не рвать задницу, а сохранять комфортный уровень жизни.
Что есть сейчас:
97 000 - основной кредит.
14 000 - рассрочка на телефон.
17 000 - я все еще должен брату.
Итого: 128 000 р.
То есть, с момента, как я начал вести блог, погашено 148 000 р. (на самом деле больше, ибо проценты), и параллельно собрано 63 000 в инвестициях.
Сейчас на гашение кредитов мы тратим примерно 10 000 р. в месяц.
Спокойно платим рассрочку, а потом 7 к забрасываем на кредитку досрочным платежом. Кстати, платеж приятно уменьшается.
С увеличением доходов эта цифра будет расти.
Еще 5 тысяч я сейчас стараюсь инвестировать. Именно поэтому я называю инвестиции, о которых пишу на Дзене, "экспериментом" ради получения опыта: сильно больше денег уходит на отбивание долгов, и только, когда они будут полностью закрыты, можно будет говорить об инвестициях полноценных.
Сейчас с высоты своего опыта я понимаю, что все эти долги - просто нелепая череда одновременно обрушившихся случайностей на двух малолетних раздолбаев, которые в свое время оказались к ним не готовы. Так бывает, да, хотя, честно говоря, бывает и хуже, но это - не повод опускать лапки!
Да, этой статьей я показал нас с не самой лучшей стороны, зато написал правду.
Думаю, теперь вы понимаете, почему для меня закрыть долги принципиально важно: я испытаю первую радость достижения реально серьезной цели.
Всем же своим подписчикам дам совет: не делайте так, как сделал в жизни автор, не влезайте в бессмысленные долги, не думайте, что потом все будет хорошо, будьте умными.
И никогда, никогда не сдавайтесь!))
Сегодня для любителей личных блогов у меня в запасе новый канал "Альбина Малышева". Альбина находится в отпуске в Турции и радует (ну или вызывает зависть) красивыми картинками заграничной жизни, пишет про книги и йогу. Да не просто пишет, а еще стоит на гвоздях и показывает страшные асаны (кому-то, может, не очень страшные).
Знаю, друзья, что набор вводных странный, но тем личные блоги и интересны! Заходите.))
