Задумываетесь о новом жилье? Если своих средств на покупку желанной квартиры недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием. Некоторым категориям заемщиков доступна льготная ставка по кредиту. В этой статье расскажем, чем отличаются ипотечные программы банка от ипотеки с государственной поддержкой.
1. Льготные ипотечные программы
На ипотечном рынке действует ряд программ, ставка по которым существенно ниже средней по рынку. Предлагать такие условия банкам позволяет поддержка государства: разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется за счет бюджетных средств.
На заемщиков с детьми рассчитана «семейная ипотека». Кредит по этой программе могут взять те, у кого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый или последующий ребёнок, а также родители ребёнка с ограниченными возможностями.
Условия такой ипотеки:
- максимальный размер кредита — 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области; 6 миллионов — для остальных регионов;
- ставка, установленная Правительством РФ, — 6% годовых;
- первый взнос — не менее 15%, для его формирования можно использовать материнский капитал;
- максимальный срок договора — 30 лет;
- приобрести недвижимость можно только у застройщиков.
Помимо государственного дисконта, у банков есть собственные предложения по снижению ставки. Например, в ВТБ семьи с детьми могут получить скидку в размере 0,3 пп за использование сервисов безопасных расчётов и электронной регистрации на сделке.
Если вам такая программа не подходит, но вы собираетесь приобретать жилье у застройщика, обратите внимание на программу ипотеки с господдержкой.
- максимальный размер кредита аналогичен «семейной ипотеке» — 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области; 6 миллионов для остальных регионов;
- максимальный срок договора — 30 лет;
- первоначальный взнос — также не менее 15%;
- заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 60 лет, а его общий рабочий стаж — не менее 6 месяцев;
- ставка с 1 мая — 9%;
- приобрести жильё можно только у застройщика.
По этой программе банки также могут предлагать еще более выгодные условия. ВТБ, например, по ней дает дисконт 0,3 пп за использование сервисов безопасных расчётов и электронной регистрации на сделке – по аналогии с «семейной» ипотекой.
2. Собственные ипотечные программы банка
По таким программам кредиты предлагаются по рыночной ставке, но с их помощью можно приобрести квартиру не только у застройщика, но и у физического лица.
Ипотека на вторичное жилье предполагает такие условия:
- сумма кредита – от 500 тыс. до 60 млн рублей в зависимости от региона;
- срок – до 30 лет
- первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
- при оформлении комплексного страхования ставка может снизиться до 1 пп.
Если приобретать квартиру, апартаменты или дом у застройщика, условия будут такими же.
Как и по льготным кредитам, банки могут предлагать различные дисконты и по собственным программам. Например, в ВТБ можно снизить базовую ставку на 0,3 пп при получении зарплаты на карту банка или при использовании цифровых сервисов на сделке. Заявку и документы на ипотеку по всем программам можно подать онлайн.
Сделаем вывод: льготные ипотечные программы предлагают ставку намного ниже, чем рыночные, но в то же время с их помощью можно приобрести жилье только у застройщика. Если же вы покупаете недвижимость на вторичном рынке и получаете кредит по банковской программе, не забудьте выяснить, какие дисконты вы можете получить.
Банк ВТБ (ПАО)
Лицензия №1000