Получить одобрение кредита стало сложно, как никогда. Банки проявляют максимальную осторожность в одобрении заявок, поэтому многим заемщикам приходят отказы.
Что же делать, если деньги реально нужны? Как убедить банк, что вам можно доверять? Рассказываем об этом в нашем гайде! Читайте до конца, и вы узнаете, как поднять вероятность одобрения кредита до максимума.
1. Ответственно подходим к выбору кредита
Если этого не сделать, может быть несколько неприятных последствий.
- Во-первых, вы можете наткнуться на невыгодное предложение.
С повышением ключевой ставки выросли и ставки в банках — в среднем они сейчас держатся на уровне 15-30%. Как видите, разлет довольно большой. Выбрав для себя первый попавшийся кредит, вы рискуете попасть на крупную переплату.
Чтобы этого не произошло, соберите предложения разных банков и сравните их между собой. Так вы найдете самый выгодный вариант.
- Во-вторых, вы можете откликнуться на предложение, под которое сами не подходите
Нет, вы не ослышались. Иногда это вы не подходите для кредита, а не кредит — для вас.
Например, некоторые банки выдают кредит не с 18 лет, а только с 21 года — если вы младше, то такой вариант, очевидно, не подходит. Другие требуют исключительно официального трудоустройства и не сотрудничают с самозанятыми. Отсюда и пониженная (а иногда и нулевая) вероятность одобрения.
Поэтому не ленитесь и при выборе банка для кредита всегда изучайте их требования к заемщику.
2. Выбираем правильные сумму и срок кредита
От них напрямую зависит размер ежемесячных платежей. А они, в свою очередь, влияют на кредитную нагрузку (это соотношение всех долговых обязательств заемщика и его официального дохода за месяц).
Именно по кредитной нагрузке банк определяет, давать человеку кредит или нет. Если оплата долгов у заемщика уже занимает 40%, то новый кредит он вряд ли потянет — в таких случаях банк почти всегда отказывает.
Вот почему выбирать сумму и срок кредита надо так, чтобы платеж по нему не поднимал вашу кредитную нагрузку выше 40%.
Давайте посчитаем на примере. Чистый доход Сергея в месяц — 80 000 рублей. При этом 20 000 рублей он отдает за ипотеку. Считаем его максимальную кредитную нагрузку:
(80 000 * 0,4) - 20 000 = 12 000 рублей — это максимум, который Сережа может тратить на кредиты в месяц.
Если Сергей выберет кредит с ежемесячным платежом 12 000 рублей, шансы на одобрения у него есть, пусть и небольшие. А если он снизит платеж до 6 000, уменьшив сумму кредита или увеличив срок, то его шансы станут больше!
Учитывайте это, когда будете подбирать сумму, срок и ежемесячный платеж по кредиту и старайтесь не подбираться к максимальной отметке своей кредитной нагрузки.
Полезно знать! В условиях повышенной ключевой ставки обычно берут кредиты не более 400 000 рублей. С суммой больше вам скорее всего придется увеличивать срок, значит, и переплата будет больше.
3. Проверяем кредитную историю
Шансы на получение кредита напрямую зависят от того, в каком состоянии находится ваша кредитная история.
- Если вы не допускали по своим прошлым кредитам просрочек и все выплачивали вовремя, то ваша кредитная история отличная.
У таких заемщиком есть все шансы получить кредит. Конечно, при условии, что они просят сумму, подходящую их доходу и соответствующую кредитной нагрузке.
- Если по кредитам вы допускали просрочки или вообще забросили их выплату, то ваша кредитная история скорее всего уже на дне.
Банки не рискуют работать с такими людьми, поэтому на одобрение можно особо не рассчитывать. Если хотите получить его, сначала исправьте кредитную историю. Для этого не допускайте просрочек и вовремя отдавайте платежи — это улучшит вашу кредитную историю, и банки снова вас полюбят (и кредит дадут).
- Если вы до этого никогда не брали кредиты, то ваша кредитная история нулевая.
С такими заемщиками банки работают, пусть и не всегда охотно. Для них вы — темная лошадка, по которой пока непонятно, как она оплачивает кредиты. Поэтому шансы на одобрение кредита — 50 на 50. Если хотите их увеличить, сформируйте себе положительную кредитную историю.
4. Делаем все возможное, чтобы повысить доверие
Сейчас банки очень настороженно относятся к заемщикам. Они знают, что некоторым людям кредиты нужны только для закрытия долгов, и отказывают им. Если вы не хотите быть в их числе, покажите банку, что у вас есть средства на возврат долга и вы в целом планируете его вернуть. Для этого:
- Поработайте с кредитной историей. Об этом мы уже в подробностях рассказали выше;
- Подтвердите доход официальными документами. Для этого понадобится справка 2-НДФЛ;
- Укажите дополнительные доходы. Сдаете в аренду квартиру или получаете проценты по вкладам? Сообщите и об этом;
- Оформите к кредиту страховку, залог или поручителя. Это покажет банку, что вы серьезно настроены вернуть ему долг. Плюс, так можно снизить процентную ставку по кредиту — вам же выгоднее!
5. Наконец, правильно подаем заявку
«Правильно» значит «дать о себе полную, а главное — честную информацию»!
Сейчас многим людям срочно нужны деньги. Если они пытаются приврать в заявке, чтобы повысить вероятность ее одобрения, то это только снижает ее. Ведь заявку проверяют очень тщательно, причем и система скоринга (о ней мы рассказывали в этой нашей статье), и люди. Поэтому шансы на кредит есть только у тех, кто говорит на честном языке :)
Поэтому не пытайтесь врать — будьте максимально честны, заполняйте все поля и не допускайте ошибок.
Совет! Не подавайте заявки во все банки сразу, надеясь, что хоть кто-то ее одобрит. Все ваши заявки отражаются в кредитной истории. Банки увидят их, насторожатся такому стремлению получить кредит хоть где-нибудь и все как один откажут вам.
Следуйте нашему гайду, и будете слышать от банков только «да»!
А если вам прямо сейчас нужен кредит, то переходите по ссылке или листайте дальше! Там вы сможете оформить заявку на кредит от АО "Почта Банк" под 6,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Сумма — до 6 000 000 рублей, срок — до 7 лет, цели — абсолютно любые :)