1. С 1 июля 2022 года ЦБ будет сам оценивать добросовестность компаний и присваивать им уровень риска. Своей оценкой компаний и предпринимателей ЦБ поделится со всеми банками, для этого запускает свою информационную платформу «Знай своего клиента» (ЗСК). По этой причине одни компании смогут беспрепятственно проводить любые платежи, а другие окажутся под угрозой ликвидации. Всем компаниям будет присвоен уровень риска вовлеченности в сомнительные операции. Их всего три:
Низкий (зеленый), компания занимается реальной хозяйственной деятельностью и не приводит подозрительных операций.
Средний (желтый), компания время от времени выводит деньги для обналичивания или ведет деятельность в отраслях с повышенными рисками.
Высокий (красный), компания не ведет реальной деятельности, зарегистрирована на подставных физлиц, контролируется третьими лицами, не сообщает о реальных бенефициарах, проводит расчеты теневого сектора экономики.
2. Какие последствия в результате данных нововведений будут у компаний и предпринимателей:
Низкий (зеленый) уровень риска – банки не станут блокировать счета и платежи. Но если у банка появятся подозрения, что цель перевода денег – легализация доходов, банкиры откажут в проведении платежа.
Средний (желтый) уровень риска – банки будут по-прежнему присылать запросы и отказывать в подозрительных платежа. Банк вправе отказать и в открытии расчетного счета. Если количество подозрительных платежей будет два и более в течение календарного года, банк может расторгнуть договор обслуживания счета.
Высокий (красный) уровень риска – банки будут блокировать им счета, вплоть до ликвидации таких предприятий. Такое право ЦБ получил согласно ФЗ №423-ФЗ от 21.12.2021 г. С 1 октября 2022 года ЦБ получит право исключать компании и ИП с красным уровнем риска из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Компаниям и ИП с высоким уровнем риска не позволят платить контрагентам, переводить деньги на другие счета. Можно будет перечислять только налоги, зарплату, рассчитываться по кредитам, снятие денег по ИП – не более 30000 рублей в месяц на каждого члена семьи, оплату расходов по ликвидации или банкротству, списание по исполнительным листам.
3. Закон не обязывает банки пользоваться платформой ЗСК и присваивать уровень риска по данным ЦБ. Каждый банк вправе самостоятельно оценивать своих клиентов. На практике, с большей вероятностью, ЦБ – регулятор, поэтому банки не будут спорить с вышестоящей организацией и за основу в определении уровня риска будут брать оценку от ЦБ.
4. Показатели, которые будут анализироваться ЦБ:
Виды деятельности.
Характер банковских операций.
Количество счетов.
Взаимосвязь с компаниями, которые проводили сомнительные операции.
Сведения об учредителях и руководителях.
Информация от федеральных органов исполнительной власти, например от МВД или от ИФНС (ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ).
5. Какие платежи банк может посчитать подозрительными:
Получение и перевод денег, не сопоставимых с деятельностью компании.
В адрес компании поступают деньги за товары и работы по деятельности, о которой нет сведений в ЕГРЮЛ и у банка.
6. Как следить за уровнем риска своей компании:
Обратиться в свой обслуживающий банк и узнать свой цвет.
В законе сказано, что информация будет открытой, поэтому, вероятнее всего, появятся другие ресурсы, где можно будет проверить свой статус.
7. Как можно изменить уровень риска:
Обновление информации о клиентах, которые отнесены к низкой группе риска, будет обновляться не реже одного раза в три года. В случае подозрительных операций – в течение семи рабочих дней.
Информация по клиентам, которые отнесены к средней группе риска, будет обновляться не реже одного раза в год. В случае подозрительных операций – в течение семи рабочих дней.
Если компания имеет высокую оценку риска одновременно банком и ЦБ РФ, то обслуживающий банк не вправе изменить этот уровень. Этот риск можно опротестовать в комиссии или в суде. Если по тогам комиссии или по решению суда уровень риска не будет понижен, то компанию или ИП исключат из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.