Далеко не все россияне успешно справляются с нынешними экономическими трудностями. Сегодня высок риск безработицы или снижения уровня доходов, что особенно тяжело для человека с ипотекой. Риелтор Константин Барсуков в комментарии для «Слово и Дело» рассказал, что делать, если больше нет возможности вносить ипотечные выплаты.
Накануне стало известно о гибели женщины и ее сына в подмосковной Балашихе. Предположительно, причиной стало то, что женщина не смогла выплатить ипотеку и получила исполнительный лист о выселении из квартиры. В новых экономических условиях многие столкнулись с риском потери дохода. И в этих случаях ипотека становится совсем неподъемной.
По последним данным, задолженность по ипотеке среди россиян составляет 11,5 трлн рублей. Увеличение числа просрочек у населения началось еще во времена пандемии. Тогда из-за многочисленных ограничений люди столкнулись с падением доходов. Сегодня россияне сталкиваются с еще более серьезными испытаниями, но потеря или уменьшение дохода не отменяют обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту за жилье.
Варианты отсрочки платежа
Каждый потерявший работу заемщик имеет право на ипотечные каникулы. По закону их продолжительность составляет максимум полгода, а по истечении этого срока платежи возобновляются. Также законом предусматривается сокращение размера выплат, но для этого заемщик должен указать срок и дату окончания каникул. Также необходимо предоставить документы о том, что вы действительно оказались в трудной ситуации.
Помимо этого, есть возможность реструктуризации долга, при которой заемщику может быть изменен график платежей или конечный срок погашения кредита за счет увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки. Это поможет заемщику комфортно обслуживать свой долг. Однако для этого будет необходимо подтвердить финансовую возможность обслуживания долга в измененных условиях.
Также можно рефинансировать ипотечный кредит путем перекредитования. За счет нового кредита этого же или другого банка можно погасить свой проблемный кредит или взять новый на более выгодных для себя условиях.
При других вариантах, вроде уступки прав или банкротства, владельцу квартиры скорее всего придется ее лишиться.
Алгоритм от риелтора
Что делать, если не попадаете под текущую программу кредитных каникул? Сразу обращаться в банк, чтобы не ждать просрочек. По словам риелтора Константина Барсукова, банки более лояльно относятся к тем заемщикам, у которых нет просроченных выплат. Поэтому, если вы чувствуете, что у вас изменилась жизненная ситуация, обращайтесь в банк.
«Практически во всех банках есть программа реструктуризации кредитов. То есть, несмотря на программу кредитных каникул, с банком можно договориться о существенном снижении платежа. В течение нескольких месяцев вы существенно сократите платежи для того, чтобы за полгода решить жизненные проблемы и потом, когда начнете нормально зарабатывать, вернуться к выплатам по ипотеке. Не нужно ждать, доводить до исполнительного листа. Доведение до исполнительного листа — это крайняя мера. Это означает, что человек не платил банку деньги, не общался с банком по поводу реструктуризации, делал просрочки, не выходил на связь. Дальше банк просто идет в суд, продает квартиру с торгов ниже рыночной цены. Лучше квартиру начинать продавать самому», — объясняет риелтор.
Таким образом выстраивается следующий алгоритм: у вас возникли проблемы с доходом, вы идете на реструктуризацию кредита. Если ваша проблема не решается и, скорее всего, не решится в перспективе трех месяцев, вы можете самостоятельно продать квартиру, не испортив себе кредитную историю. В этом случае можно продать недвижимость по нормальной рыночной цене. Далее необходимо расплатиться с банком и использовать остаток денег. Например, снимать квартиру, не ухудшая свое положение.
«В текущей ситуации ставки по аренде квартиры очень сильно упали. Можете снимать квартиру дешевле, чем ежемесячный платеж по кредиту. Не доводите ситуацию до того, когда к вам приходят приставы с исполнительным листом и говорят освобождать квартиру. Это крайний случай, который не происходит просто так», — отмечает риелтор
При этом риелтор призывает Государственную думу пересмотреть условия кредитных и ипотечных каникул для граждан так, чтобы они действительно оказывали поддержку гражданам. Для многих такая «льгота» оказывается недостаточной. Особенно на фоне того, что цены на жилье постоянно повышаются. Сегодня средняя двухкомнатная квартира в Москве или в Петербурге стоит 10-13 млн рублей, трехкомнатная — 18 миллионов, что является необходимой, но подчас неподъемной суммой для граждан. Эксперт призывает убрать лимиты в 6 и 12 миллионов, так как эта огромная сумма — не пустая трата, а необходимость для больших семей.