Ипотека сегодня вынужденная мера и для многих единственная возможность купить собственное жилье.
В данной статье расскажу, как поэтапно подготовиться к ипотеке и какие шаги вас ждут при ее оформлении.
Ипотека — это кредит по залог недвижимости, при этом ипотечный кредит можно получить не только на покупку жилья, дачи, гаража или машиноместа, но и под залог имеющейся недвижимости на любые цели, что делает ипотеку хорошей альтернативой потребительскому кредиту.
Прежде, чем оформлять ипотеку, рекомендую проверить кредитную историю, как это сделать писала ТУТ.
Также советую сделать предварительные расчеты по параметрам планируемой ипотеки, это позволить сопоставить ваши возможности с ожиданиями. Вот полезный КАЛЬКУЛЯТОР.
Для оформления заявки нужны документы (если в браке, то от обоих супругов).
Стандартный пакет:
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Второй документ (СНИЛС, водит.удостоверен., загран.паспорт)
• Свидетельство о браке/разводе (копия свидетельства о смерти супруга) (при наличии)
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или электронная ТК, срок действия 30 дней
• 2-НДФЛ или справка по ФБ, декларации (для ИП), срок действия 30 дней
Для ИП
• ИНН
• ОГРН
• Квитанции об уплаченных налогах
• Выписка с оборотами по счету
При использовании МСК
• Свидетельство о рождении детей
• Оригинал сертификата МСК
• Оригинал справки ПФ РФ о размере неиспользованного остатка средств по МСК
Дополнительно
• Заверенная копия трудового договора (если работаете по совместительству)
• Военный билет (до 27 лет)
Для зарплатных клиентов достаточно паспорта и СНИЛСА.
Общий процесс ипотечной сделки включает несколько этапов:
- Получение положительного решения от банка;
2. Подбор и просмотр объектов недвижимости, передача аванса или задатка;
3. Сбор и подготовка 2го пакета документов по объекту, проведение оценки объекта и проверка юридической чистоты;
4. Рассмотрение 2го пакета документов и его одобрение сотрудниками банка;
5. Страховка имущества и/или жизни (оплачивается клиентом ежегодно; в случае отказа от страховки жизни - % ставка увеличивается; страхование объекта ипотеки - ОБЯЗАТЕЛЬНО);
6. Подписание кредитного договора в БАНКЕ;
7. Подача документов на регистрацию в органы гос.регистрации или проведение электронной регистрации (в некоторых случаях возможно нотариальное удостоверение сделки);
8. Получение документов;
9. Предоставление документов в БАНК и окончательный расчет с продавцом;
10. Получение/передача ключей от объекта.
Ипотека потребует несение расходов:
▪️комиссии банка до 5000₽ (СБР, аккредитив или ячейка);
▪️оценка до 7000₽, зависит от банка, оценщика и региона;
▪️расходы по сопровождению (сюда входят затраты по подбору/оформлению объекта недвижимости);
▪️страховка до 1% от суммы кредита (зависит от пола, возраста клиента, суммы кредита и типа объекта);
▪️нотариальные расходы (по ситуации);
▪️госпошлина 2000 за объект (при покупке квартиры) и 350 за ЗУ (при покупке Д и ЗУ);
▪️электронная регистрация ~10000₽, обычно она включает и госпошлину, сегодня такую услугу предоставляет большое количество банков.
Расходы вы несёте последовательно, страховка, госпошлина и оплата ЭР на заключительном этапе, обычно в дату подписания кредитного договора.
Сбор и подготовка 2го пакета документов для банка, проведение оценки объекта и проверка юридической чистоты — важный этап ипотечной сделки.
2й пакет по объекту включает:
▪Копия паспорта продавца/цов (все страницы);
▪Свид-во о регистрации права собственности (розовое) или иной документ, подтверждающий право собственности;
▪Документы основания (ДКП, завещание, договор дарения и пр.);
▪Кадастровый паспорт или технический паспорт (при наличии), экспликация или поэтажный план помещения (требуются для оценки объекта и в случае перепланировок);
▪Домовая книга, ф.7/9, справка от УК о зарегистрированных лицах;
▪Согласие супруга/и продавца от нотариуса на продажу недвижимости (если объект покупался в браке)
▪Заявление, что продавец в браке не состоял (если на момент покупки брака не было);
▪Справка ПНД, НД;
▪Справка об остатке средств МСК или история погашения кредита (если объект приобретался по ДКП в ипотеку);
▪Разрешение от опеки на продажу/покупку (если собственники дети);
▪Квитанция об отсутствии задолженности по ком.платежам (предоставляется на дату подписания ДКП);
▪Полные реквизиты счета продавца;
▪Расписка в получении первоначальной суммы;
▪Иные документы по запросу банка.
Оценка делается независимым оценщиком, аккредитованным в конкретном банке, заказывает ее и оплачивает ЗАЕМЩИК. Уточните список у менеджера банка.
Страховка вызывает много вопросов. Важно знать:
▪страховка ЗАЛОГА - обязательна!
▪страховка ЖИЗНИ и ТИТУЛА (права собственности) - по желанию, но влияет на ставку. При отказе от этих типов страховки возможно повышение ставки!
Другие типы страховки, такие как: защита дома, защита от потери работы, мед.защита, телемедицина - НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫ!!!
Если вам необходима помощь в оформлении страховки, оставьте заявку ТУТ и менеджер нашей компании подготовит для вас полис страхования со скидкой до 40%.
Мы можем предложить вам:
▪Подбор страховых компаний с выгодными тарифами
▪Согласование страховки с банком
▪Оформление анкет
▪Сбор пакета документов
▪Сопровождение до принятия банком страхового полиса
Для БЕСПЛАТНОГО расчета необходима информация — пол заёмщика, возраст заёмщика, тип объекта, сумма/остаток кредита.
Подписание кредитного договора — завершающий этап взаимодействия с банком, требует присутствия всех участников сделки, в том числе созаемщиков и продавца.
Если вам необходима помощь в оформлении заявки на ипотеку и сопровождении сделки, мы готовы проконсультировать по всем вопросам, оставить заявку можно ТУТ.
Процесс выстраивается удаленно, наши обязанности:
▪Ведение переговоров с участниками сделки
▪Проверка продавцов (ФССП, банкротство, проверка паспорта, судимость, ПНД, НД, задолженность по коммунальным платежам и т.д.)
▪Экспертиза документов по объекту (история перехода прав, проверка правоустанавливающих документов, проверка риска появления третьих лиц, претендующих на долю и т.д.)
▪Отстаивание ваших интересов перед банком и участниками сделки
▪Подготовка договора купли-продажи
▪Согласовании объекта с банком
▪Заказ отчета об оценке
▪Согласование выгодной страховки
▪Согласование безопасной формы расчетов с продавцом
▪Ускорение процессов
▪Выезд юриста на сделку для Москвы и Московской области (онлайн сопровождение для регионов РФ)
Наши клиенты получают выгодные решения банка и экономят на оформлении от 100 000₽, а на переплате по ипотеке от 500 000₽🔥