Сегодня разбираемся с тем, что такое кредитные каникулы и кто может ими воспользоваться. Впервые эта мера была принята Банком России в 2020 году в период пандемии ковид в качестве помощи гражданам и бизнесу, чьи доходы значительно сократились. В этом году ЦБ перезапустил кредитные каникулы, закон о них вступил в силу с 8 марта 2022 года.
Кредитные каникулы позволяют заемщику временно приостановить платежи по кредиту или снизить их размер в случае сокращения дохода. Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году.
По данным банка России, заявки на кредитные каникулы для бизнеса удовлетворяются на 90%, а от частных клиентов всего на 40%. Это связано с разными алгоритмами предоставления каникул.
Бизнес получает каникулы, если он относится к перечню отраслей, наиболее страдающих от влияния текущего кризиса. Этот перечень определяет правительство. На настоящий момент в него входят более 70 отраслей, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии и так далее. Для того, чтобы получить каникулы, предпринимателю достаточно, чтобы его бизнес относился к одной из этих отраслей. Банк не смотрит ни на снижение дохода, ни на другие требования, поскольку изменение дохода в бизнесе происходит регулярно в зависимости от месяца и других условий. Главное - принадлежность бизнеса определенной отрасли. Здесь уровень одобрения высокий и выше, чем был в ковид .
Каникулы для граждан универсальны для всех, вне зависимости от категории, но есть важное требование - это снижение дохода. Каникулы предоставляются в тех случаях, когда доход человека в месяц, предшествующий подаче заявления, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Каникулы направлены на помощь тем, у кого действительно наступили серьезные проблемы с платежеспособностью. Если снижение дохода небольшое, человек тоже может взять каникулы, но по собственным программам банков. Две программы (ЦБ и отдельных банков) дополняют друг друга. Также существует ограничение на предельный размер кредита: по ипотеке они больше, по автокредитам - чуть меньше, по потребительским кредитам - еще меньше, самый маленький по кредитным картам - 100 000 рублей. Граница устанавливается правительством.
В случае отказа в предоставлении каникул можно написать жалобу в Банк России через интернет-приемную или в чате мобильного приложения ЦБ-онлайн. Если Банк России установит нарушения, то даст вашему банку инструкции, что нарушения нужно исправить. В разделе Вопросы и ответы на сайте ЦБ можно найти, как пользоваться кредитными каникулами.
Кредитные каникулы не влияют отрицательно на кредитную историю, вне зависимости от того, предоставлены они по закону или по собственным программам банка. В бюро кредитных историй делается отметка, что человек воспользовался кредитными каникулами, но она носит исключительно информационный характер и не влияет на кредитный рейтинг. Наличие просроченной задолженности также не влияет на возможность обращения за кредитными каникулами.
Читайте также
Рубль в зоне турбулентности: факты и ожидания
______________________
Больше информации вы найдете в нашем официальном аккаунте:
Бесплатный Telegram - канал Дмитрия Котегова, CFA и Василия Белокрылецкого для начинающих и практикующих инвесторов @aabeta