Законный способ избавиться от долгов – пройти процедуру банкротства. Однако будущему банкроту следует тщательно взвесить все «за» и «против» и трезво оценить последствия, которые влечет за собой процедура признания финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства через арбитражный суд
С момента принятия заявления в арбитражном суде, будущий банкрот будет избавлен от следующих проблем:
- начисление штрафов и пени за просрочку платежей;
- снятие арестов с счетов и имущества;
- коллекторские агентства, приставы, представители кредиторов не имеют права предпринимать никаких действий, связанных с взысканием долга.
Из негативных последствий можно выделить:
- все финансовые дела переходят под контроль арбитражного управляющего, в том числе, должник обязан предоставить доступ к счетам, зарплатным картам, электронным кошелькам и т.д.;
- все доходы удерживаются, должник может получать денежные средства в размере МРОТ на свои нужды и нужды иждивенцев;
- должник лишается права распоряжаться своим имуществом: совершать сделки купли-продажи, сдавать недвижимость в аренду, оформлять дарственные и проч.
В случае, если будущий банкрот не передает требуемые документы финансовому управляющему, на его имущество может быть наложен арест. Суд также может принять решение о запрете выезда за границу РФ.
Внесудебное банкротство
В случае инициации банкротства по внесудебному сценарию кредиторы теряют право начислять пени и штрафы за просрочку платежей и требовать возврата задолженности. В тоже время кредиторы могут самостоятельно заниматься розыском имущества должника, запрашивая данные в Росреестре, ГИБДД и прочих организациях.
Все исполнительные производства в отношении будущего банкрота приостанавливаются. Судебные приставы не имеют право предпринимать меры по розыску имущества и взыскания долгов.
Для должника действуют следующие ограничения:
- нельзя брать на себя новые финансовые обязательства;
- нельзя выступать поручителем по чужим обязательствам;
- нельзя совершать сделки с имуществом.
Какое имущество могут забрать
Не подлежит продаже единственное жилье должника. Личный автомобиль может быть исключен из конкурсной массы в случае, если должник не может обходиться без авто по состоянию здоровья, либо машина является его единственным источником дохода.
В случае, если у должника нет другого имущества, кроме единственной квартиры, арбитражный управляющий составляет отчет, что конкурсная масса не сформирована. В этом случае банкротство проводится без продажи имущества и без расчетов с кредиторами.
Как проходят торги
Оценка имущества проводится либо финансовым управляющим, либо приглашенным экспертом. Все имущество со стоимостью свыше 100 поступает на электронные торги. Имущество стоимостью ниже 100 тысяч рублей финансовый управляющий продает самостоятельно, используя такие площадки, как «Юла», «Авито» и проч. 7% от выручки составляет гонорар финансового управляющего.
Если у проданного имущества имеются другие собственники, им выплачивается причитающаяся часть. В частности, при продаже совместно нажитого имущества второму супругу выплачивают его долю. Непроданное имущество предлагается кредиторам, при их отказе возвращается должнику.
По окончании торгов проводится расчет с кредиторами, должник получает официальный статус банкрота.
Как поступают, если имущество в залоге
Имущество, находящее в залоге, в обязательном порядке включают в конкурсную массу. К такому виду имущества может относиться автомобиль, купленный в кредит, ипотечная квартира, производственное оборудование в лизинг и проч.
Полученные средства подлежат разделу следующим образом:
- 80% отходит залогодержателю (выделенная сумма не должна превышать сумму долга);
- 15% выплачивают долгополучателям 1 и 2 очереди (к ним относятся получатели алиментов, лица, которые получают с должника возмещение ущерба за нанесения вреда здоровью или материальному имуществу);
- 5% получает финансовый управляющий;
- остальные средства делят между кредиторами 3-й очереди.
Если остаются дополнительные средства, их возвращают должнику.
Чем грозит признание финансовой несостоятельности супругу и другим родственникам банкрота?
Все совместно нажитое имущество входит в конкурсную массу. Однако после продаже супругу либо супруге возвращают средства за его/ее долю. Таким же образом поступают с имуществом, находящемся в совместной собственности с должником. К примеру, если в общей собственности должника и его сестры имеется загородный дом, то это имущество выставляется на торги, после продаже сестре выплачивается ее доля.
Какие долги не спишут при банкротстве
При банкротстве не будут списаны долги по алиментам, а также задолженности по выплате компенсации за нанесение тяжкого вреда здоровью или материального ущерба. Суд также может отказать в списании долгов, если будет доказано, что банкротство фиктивно.
Что касается внесудебного банкротства, то будут списаны только те долги, которые указаны в заявлении.
Помощь при банкротстве
Если вы планируете пройти процедуру банкротства, вам потребуется квалифицированная юридическая помощь. Связывайтесь с представителями нашей компании, мы бесплатно проконсультируем вас по всем вопросам и окажем всестороннюю правовую поддержку, позволяющую минимизировать как моральные, так материальные потери.