Ни для кого не секрет, что ведение бюджета - учет доходов, расходов и планирование является важной частью финансовой грамотности и финансового успеха (оставим бредни про "мышление нищеброда" инфоцыганам).
Начну с самого важного - учет расходов. Когда я впервые озаботился ведением бюджета, просто после начала учета расходов у меня "появились" 40% от зарплаты, которые я раньше куда-то тратил. Это произошло автоматически, видимо когда каждую трату приходится записывать, то так беззаботно тратить как раньше уже не получается. Как именно учитывать расходы? Лично я перепробовал многое, и главный вывод - надо учитывать расходы таким образом, который доставляет минимум неудобств при максимуме учета. То же касается и разбивки по категориям/подкатегориям и т.п. Было время, когда я записывал все траты дома в экселевскую табличку, или в файлик на телефоне, пользовался программой для перехвата смсок и учета автоматическим образом, любой способ подойдет. Главное помнить - для чего мы это делаем. А делаем мы это в первую очередь для того, чтобы определить регулярные и необходимые платежи, их размер, и размер свободного остатка после всех регулярных и необходимых платежей.
Учет доходов - тоже важная тема. Он помогает нам понять, сколько же мы зарабатываем, а в совокупности с учетом расходов помогает определить размер свободных средств.
Я бы сказал, что одного года тщательного учета расходов и доходов должно быть достаточно, чтобы перейти уже к планированию бюджета.
Самое простое планирование - это на год. Разумно будет запланировать, что доходы и расходы в следующем году будут примерно такими же, как и в предыдущий год, и запланировать расходы на такие вещи, которые происходят раз в год - отпуска, дни рождения, праздники.
Например, если у вас зарплата 360 тысяч в год, из неё вы потратили 240 тысяч на всякое, и на 80 тысяч отдохнули в отпуске в Турции, а 40 тысяч инвестировали, то и в следующем году скорее всего вы сможете позволить себе потратить 80 тысяч на путешествия а 40 на инвестиции. Да, жизнь вносит коррективы, и вместо Турции может оказаться Абхазия, но всё это можно планировать в рамках тех же 80 тысяч, а уже ближе к дате отпуска определиться, какое именно будет путешествие и куда. Я уже в принципе писал, как адаптация помогает снизить влияние инфляции на расходы, так что можно использовать её в случае, если зарплата за год не выросла.
Это легко, конечно - запланировать расходы на год, тем более их всегда можно "почикать", так как они не обязательные.
Расходы на месяц запланировать тоже относительно просто - это регулярные платежи за коммунальные услуги, интернет, кружки, садик для детей, спортзал (хотя можно и годовой абонемент купить) и так далее, но тут уже важно делать разделение между обязательными платежами (коммуналка, садик), полезными (спортзал, кружки, оплата стоянки автомобиля, одежда на следующий сезон) и желательными (например - поход в боулинг с коллегами).
Ну и самый важный, но и самый короткий уровень планирования - это неделя. В году 52 полных недели, это как 52 кирпичика для дома под названием "годовой план". Самый важный он потому что в него надо включать все расходы из месячного и годового планов.
Грубо говоря, план на год можно составить в виде одного листа презентации, на котором указать: "Всего доходов - 360 тысяч. Всего расходов - 240 тысяч. Свободные средства - 120 тысяч. Свободные средства: 80 тысяч пойдут на роскошь (путешествие) и 40 тысяч на инвестиции (финансовая безопасность)".
План на месяц придется составлять уже в виде листа А4, в котором указывать: "Доходы 30 тысяч. Коммунальные платежи - 5000, одежда на лето - 5000, стоянка авто - 3000, абонемент в спортзал - 3000".
План же на неделю придется обязательно вести в виде листа в экселе или подобной табличной программе, где указывать доход этой недели плюс остаток с прошлой, и такие расходы как питание, проезд на общественном транспорте и разные мелочи, которые имеют тенденцию выходить за всякие разумные рамки.
При этом лучше не "делить" годовые и месячные расходы на недели, а вписывать их в недельный план при их появлении. При этом в недельном плане лучше всего в отдельной колонке конкретизировать статус накопленных для выполнения месячного/годового планов средств и сколько осталось до недели, в которую эти расходы предстоят. Гуру экселя могут запрограммировать все три плана в одном файле эксель на разных листах, с "подтягиванием" результатов.
Лично у меня со временем планы упростились, но табличками я пользуюсь. Получив зарплату или другой доход, я уже знаю, какую его часть я сразу отложу на "годовые" расходы, какую - на "месячные", сколько денег у меня останется на всё остальное в эту неделю.
Что еще тут важно? Важно помнить, что любые планы могут быть нарушены в любой момент, и не по причине вашей неспособности им следовать, а по каким-то внешним. План - это не догма, это скорее направление. Если держать хотя-бы в голове планы и желания на предстоящую неделю/месяц/год, то вы автоматически будете делать всё возможное в разумных пределах для их достижения. А если эти планы будут изложены на бумаге или в файле, и вы периодически будете их перечитывать, то возможно скоро в голову начнут приходить мысли о том, как и что можно оптимизировать, чтобы приблизить основные цели этих планов без ущерба повседневной жизни.
