Как показывает практика, банки неохотно пересматривают условия по ранее выданным кредитам. Есть два варианта: покорно выплачивать проценты, которые составляют львиную долю ежемесячного платежа, или оформить рефинансирование с уменьшением ставки. Выбор, как всегда, за вами.
В статье ответили на вопросы: можно ли рефинансировать кредит в другом банке, что для этого нужно и какие требования предъявляют к заемщикам.
Рефинансировать кредит в том же банке или найти другой?
Если вы обратитесь в банк, где у вас оформлен кредит, с большой вероятностью в рефинансировании откажут, ведь вы уже их клиент. А вот сторонний банк, который заинтересован в том, чтобы вы пришли со своим кредитом к нему, сделает выгодное предложение.
Рассмотрим, как работает рефинансирование в другом банке на примере.
Представьте: вы оформили кредит на 700 тыс. руб. под 28,9% годовых на пять лет. Ежемесячный платеж по этому займу составляет 22 176 руб., переплата по процентам — более 600 тыс. руб. за весь срок. Невыгодно, поэтому спустя полгода вы решаете рефинансировать кредит в другом банке по ставке 13,9%.
Теперь считаем: за шесть месяцев задолженность уменьшится до 660 тыс. руб. Если рефинансировать кредит на эту сумму без изменения срока, сумма выплаченных процентов составит 231 448 руб. вместо 600 тыс. руб. А платеж уменьшится до 16 509 руб.
Все ли кредиты можно рефинансировать?
Рефинансировать получится ипотеку, автокредит и потребительский заем. С момента получения кредита должно пройти не менее шести месяцев.
Микрозаймы, оформленные в МФО и МКК, рефинансировать нельзя. Еще действует запрет на рефинансирование кредитов с реструктуризацией. Сюда попадают все займы, по которым были предоставлены кредитные каникулы или отсрочки из-за ухудшившегося материального положения.
Какие документы нужны для рефинансирования в новом банке?
Чтобы подать заявку на рефинансирование в новый банк, придется заново собрать документы. Понадобится паспорт, оригинал кредитного договора и второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт). Некоторые кредиторы просят представить справку 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев. Если получаете зарплату в банке, доход подтверждать не нужно.
Срок действия справки о доходах — 30 календарных дней.
Какие требования у банков к заемщикам
У каждого банка свои требования. Рассмотрим усредненные критерии, которым должен соответствовать заемщик, чтобы рефинансировать заем:
- возраст — от 21 года;
- постоянная прописка в РФ;
- стабильный источник дохода;
- официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев;
- отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту.
Последний пункт особенно важен для банков. При наличии просрочек большинство кредиторов откажут в перекредитовании, даже если вы подтвердите доход. Спокойно, решение есть.
Рефинансирование в МБК: просто, быстро, эффективно
На протяжении десяти лет МБК помогло получить рефинансирование четырем тысячам клиентам. Мы обещаем, что приложим максимум усилий, чтобы помочь. Подберем подходящие предложения, поможем в заполнении анкеты, проверим документы и проведем переговоры с банком. А вам останется только подписать договор на рефинансирование.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.