Всего шесть простых правил помогут вам никогда не попадаться на удочку нечистых на руку кредиторов.
Фото: www.globallookpress.com / Bai Xueqi
Зачастую из-за невнимательности и неопытности люди обращаются в непроверенные кредитные организации и остаются без денег. Не все россияне, к сожалению, обладают высоким уровнем финансовой грамотности, однако есть универсальная схема, способная уберечь себя от мошенников, отметила специалист по кредитованию Эльвира Глухова.
По мнению эксперта, всего шесть пунктов могут сыграть решающую роль при выборе кредитора, а также повлиять на успешный отсев сомнительных, ненадежных вариантов. Об этом подробнее Глухова рассказала в эксклюзивном интервью 5-tv.ru.
Инструкция для заемщиков
1. Не давайте свои деньги непроверенным людям. Каждый платеж должен обязательно документально подтверждаться. Важно проверить паспорт того, кому передаете деньги, а также взять с человека расписку о получении средств, зафиксировать факт передачи на видео;
2. Если делаете перевод, то получатель должен быть определен. Обязательно обратите внимание на наличие его реквизитов, ФИО;
3. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете. Ни в коем случае не ставьте подпись в договоре купли-продажи, если ничего не покупаете и не продаете. Не верьте, если вам говорят, что это «фиктивный» договор для подстраховки;
4. Смело звоните в полицию, если возникли подозрения. Говорите, пишите заявления, сообщайте о покушении на мошенничество;
5. Не верьте рекламам и рекомендациям. Всегда проверяйте документы;
6. Пожилым людям стоит в первую очередь обратиться за помощью к своим детям. Никто, кроме них, не имеет общих с вами интересов.
Сбор информации о потенциальном кредиторе
При выборе кредитора стоит проанализировать всю возможную информацию, что есть в открытом доступе, уверена Глухова. В частности, просмотреть отзывы и послужной список организации. Важно помнить, что похвала может быть проплаченной и сама по себе она еще ни о чем не говорит.
«Если вы обращаетесь в кредитную организацию минуя посредников, у нее должна быть лицензия, либо она должна состоять в реестре Центробанка. Если же имеете дело с кредитным брокером, посмотрите на размер вознаграждения по договору услуг. Он не должен превышать 10% от суммы кредита», — подчеркнула специалист.
Цивилизованный возврат
По мнению эксперта по кредитованию, в России остро стоит вопрос финансовой грамотности. В частности, нет понимания того, как выходить из затруднительных ситуаций с ипотечными долгами.
Глухова предложила ограничить кредитора в максимальной сумме к возврату, обязать его покупать заемщику другое жилье «на сдачу», но при этом вознаграждать досудебным порядком получения права собственности на залог.
«Если речь идет о залоге единственного жилья, и заемщик не оплачивает кредит, то следует установить определенный порядок. Так, например, кредитор фиксирует максимальную сумму к возврату по истечению полугода. Соответственно, после истечения этого срока заемщику перестают капать проценты, штрафы и пени. Это позволит избежать ситуаций, в которых кредитор занимает выжидательную тактику, и спустя время сумма долга становится равна стоимости залога», — объяснила свою инициативу специалист.
В качестве примера она привела ситуацию, когда кредитор дал пять миллионов рублей под залог квартиры стоимостью десять миллионов. рублей. Но за полгода просрочки с учетом штрафных санкций сумма долга достигла семи миллионов.
«После этого кредитор заказывает актуальный отчет в независимой оценочной компании. Из оценочной стоимости данной недвижимости он может вычесть сумму своего долга с процентами и штрафами за полгода просрочки», — предложила вариант выхода из ситуации эксперт.
Согласно ее расчетам, из стоимости залога при вычете суммы долга получится сдача заемщика. То есть, если брать цифры из примера выше, то из десяти миллионов вычитаются семь и остаются три.
«На сумму этой сдачи кредитор обязан предоставить альтернативное жилье получателю ссуды. И лишь после покупки нового жилья для заемщика заимодатель может в досудебном порядке получить залог. Таким образом, отношения кредитора с заемщиком примут цивилизационный характер, и ответственность будут понимать обе стороны», — подытожила Эльвира Глухова.
Ранее 5-tv.ru писал о том, что снабжающие рынок РФ компании получат отсрочку по страховым выплатам.