От того, насколько семья грамотно планирует свой бюджет, во многом зависит ее благосостояние и в конечном итоге стабильность. Управлять бюджетом одного человека бывает непросто, что тогда говорить о бюджете семьи, особенно когда в ней есть дети? Это своего рода наука, которой нужно учиться.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Планируем расходы
Даже если вы стараетесь во всем экономить, регулярно откладываете деньги на отпуск, на ремонт, рационально тратите деньги на одежду для всей семьи, бывает так, что ближе к концу месяца денег уже нет. Чтобы понять, почему так случается, нужно научиться считать деньги. Необходимо регулярно записывать свои доходы и расходы. Вести учет можно на бумаге или в компьютере. Тогда будет наглядно видно, куда тратятся денежные средства, соответствуют ли расходы объему ваших доходов, и без каких трат можно обойтись.
Часто люди совершают одни и те же ошибки: покупают вещи, которые не очень-то нужны в данный момент, не следят за своими расходами и поступлениями, не создают резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
К обязательным расходам можно отнести оплату коммунальных услуг, расходы на питание, на проезд, на обучение, аренду жилья. Эти ежемесячные траты нужно подсчитать и внести в бюджет. Это те расходы, которые возникают из месяца в месяц и без которых в любом случае не обойтись.
К необязательным расходам можно отнести все остальные траты. Это так называемые второстепенные расходы. Сюда можно отнести покупку новой одежды, техники, посещение салонов красоты, поход в ресторан или в кино. Лучше спланировать так, чтобы на эти траты уходило не больше двадцати процентов семейного бюджета.
Эффективное планирование
Начиная семейную жизнь, лучше сразу договориться о планировании семейного бюджета. Это имеет важное значение не только в материальном плане, но и в психологическом. Если сразу договориться, кто сколько вносит в семейный бюджет и кто следит за расходами и доходами, это снимет большую часть разногласий в будущем. То есть, важно сразу определить вклад каждого члена семьи и как вы будете вести бюджет. Его можно вести раздельно, совместно или пропорционально.
При составлении бюджета семьи к доходам следует относить все поступления, как от основной заработной платы, так и от дополнительного заработка. Так вы будете иметь более полную картину, и исходя из нее будете планировать расходы.
Из чего исходить?
На что же нужно опираться при планировании бюджета семьи? Вот некоторые ключевые моменты:
1. Необходимо учитывать данные за предыдущие месяцы, и на их основании планировать будущие траты и поступления.
2. Нужно исходить из времени года. Например, перед новым годом повышаются расходы на подарки и праздничный стол. Перед началом учебного года увеличиваются затраты на подготовку к школе.
3. Необходимо заранее планировать крупные расходы, которые необходимо будет сделать в будущем (отпуск, день рождения, поход к стоматологу)
Полезные советы
1. Правильное отношение к планированию. Необходимо сознавать, для чего вам необходимо вести семейный бюджет. Возможно, вы решили накопить на новую мебель или на ремонт. Это будет стимулом к рациональному распределению средств.
2. Поменьше деталей. Не стоит усложнять записи о доходах и расходах излишними деталями. Статьи доходов и расходов следует указывать коротко и по существу. Да и слишком много времени на этот процесс тратить не стоит, чтобы планирование бюджета не стало вам в тягость.
3. Лучше уменьшать большие траты, чем экономить на незначительных, или отказывать себе в самом необходимом. Нужно проанализировать крупные статьи расходов и немного их уменьшить.
4. Чтобы сделать крупные накопления на будущее, можно открыть вклад с возможностью пополнения, и все отчисления, которые хотите сделать наперед, кладите на банковский счет.
5. Ставьте реальные цели. Начиная планировать бюджет, нужно преследовать какую-либо реальную цель в недалеком будущем, а не строить далеко идущие планы, которые окажутся невыполнимыми.
6. Гибкий подход. Со временем бюджет семьи может меняться, появятся новые источники дохода, повысится зарплата, появится новый член семьи. Не нужно бояться пересматривать время от времени суммы поступлений и трат.
Финансовая подушка безопасности
Бывают непредвиденные случаи, когда срочно нужно сделать незапланированные траты. Например, сломалась машина, один из членов семьи лишился заработка или нужно дорогостоящее лечение. Стоит заложить эти непредвиденные расходы в бюджет семьи и сделать накопления на случай форс-мажора. Такой резерв лучше сделать как можно раньше, а уже потом откладывать деньги на ремонт жилья или отдых.
Планируем с удовольствием
Закладывая основы семейного бюджета, важно правильно расставить приоритеты. Тогда хватит денег и на повседневные рутинные нужды, и на развлечения и приятные покупки. Грамотно управлять финансами – это не значит во всем себе отказывать. Наоборот, при эффективном планировании вы вскоре заметите, что у вас высвободилось значительное количество денег, которые вы можете потратить в своё удовольствие. Кроме этого, оставшиеся деньги можно выгодно поместить в процентные депозиты или ценные бумаги.
Со временем у вас появится хорошая привычка просчитывать возможные траты и поступления и соблюдать баланс между ними. Это повысит уровень комфорта вашей семьи и обеспечит финансовую стабильность. Планирование дисциплинирует, и вы никогда не столкнетесь с безвыходной ситуацией в случае непредвиденных трат.
Эффективный навык
Когда речь идет о финансовом благополучии семьи, в первую очередь стоит приобрести полезную привычку по отношению к своим тратам. Этот навык лучше всего прививать с детских лет. Лучше всего, когда взрослые подают своим детям пример эффективного управления деньгами. Это сделает жизнь более предсказуемой и яркой.
Что такое денежные потоки?
Понятие денежных потоков актуально не только для крупных предприятий, но и для рационального подхода к бюджету семьи. Правильное отношение к финансам полезно для управления расходами, как в бизнесе, так и в масштабах своей семьи. Важно знать, из каких составляющих складывается ваш личный бюджет, и иметь четкую картину поступлений и трат. Можно вести бухгалтерию по старинке в бумажном блокноте, но лучше воспользоваться таблицей в формате Еxcel в личном компьютере, защитив его от доступа посторонних. Что нужно заносить в таблицу:
· свои поступления в течение месяца (официальная зарплата и дополнительные доходы)
· расходы, связанные с жильем (на аренду, выплату ипотеки)
· расходы на страховку (автострахование, медицинское страхование, страхование жизни)
· затраты на погашение кредита (проценты и ежемесячные взносы)
· расходы на покупку продуктов питания
· расходы на проезд в общественном транспорте или на содержание автомобиля
· затраты на коммунальные услуги и мобильную связь
· оплата посещений спортивного клуба, салона красоты, расходы на образование
· суммы, которые вы планируете направить на формирование необходимых сбережений
Отняв доходы от расходов, вы увидите четкую картину своих финансовых потоков.
Ожидания и реальность
При планировании личного бюджета нужно смотреть на вещи реально и ставить достижимые цели. Не стоит откладывать сумму большую, чем вы можете себе позволить без ущерба для основных потребностей. Если вы будете стараться накопить в месяц определенную сумму, но часть ее будет каждый раз уходить на покупку товаров первой необходимости, вы будете чувствовать себя неуютно.
Прежде чем строить планы на месяц, нужно четко представлять себе, сколько вы будете тратить и, соответственно, сколько вы сможете накапливать. Стоит учитывать все, даже самые незначительные траты. Если, например, вы тратите определенную сумму в день на общепит, то это обязательно следует заложить в бюджет. Если же вы работаете дома, то возможно, вы тратите часть средств на доставку продуктов. Это тоже лучше отразить в расходах. Важна каждая мелочь.
Сервисы в помощь
Многие банки на сегодняшний день предлагают клиентам различные сервисы, которые помогают управлять своими расходами. Так, например, использование онлайн-банкинга позволяет отслеживать доходы и расходы путем отправки смс-сообщений. Таким образом, у вас сохранится история платежей, даже самых незначительных. В некоторых банках есть сервис, который позволяет автоматически направлять часть средств в так называемую копилку. Это отдельный счет, предназначенный для накапливания сбережений.
Кроме этого, есть множество приложений, помогающих вести учет своих средств. Скачайте приложение и освойте новую полезную привычку следить за расходами и поступлениями.
Аккуратно относитесь к ведению своей финансовой документации. Нужно бережно хранить свою отчетность и документы. Это можно делать в электронном виде. Лучше всего сканировать документы, переводить их в цифровой формат и хранить в отдельной папке на компьютере или на диске. Это сэкономит вам массу времени на поиски того или иного счета, чека или справки.
Основы планирования
В бюджете, который вы составляете на месяц, имеет смысл вести учет всех основных расходов. Если вы, например, получаете ежемесячный доход в сумме 50 000 рублей, а основные траты составляют 30 000 рублей, то у вас есть 20 000 рублей свободных денег, которые вы можете потратить на свое усмотрение. Вы можете направлять в накопления 10 000руб, тогда останется 10 000 руб. При небольшом бюджете заниматься планированием конечно намного сложнее. Но основной совет в этом случае – не влезать в долги. А это возможно только видя реальную картину расходов.
Можно пробовать различные подходы к финансовому планированию. Главное, ввести это в привычку. Есть несколько популярных методик:
1. Программа, разработанная Элизабет Уоррен, которая называется 50:30:20. То есть подразумевается, что половина ваших доходов тратится обязательные затраты (коммунальные услуги, проезд, продукты питания и т.п.). Оставшаяся половина денег распределяется таким образом: 20 процентов откладывается, а 30 процентов тратится на различные хобби, развлечения, выполнение различных желаний. Эта система не является слишком жесткой. Она дает возможность выстроить систему приоритетов и таким образом упорядочить свои финансы. Так, например, если на данный момент у вас нет особых второстепенных желаний, то сумму накоплений можно увеличить.
2. Бумажные конверты. Этот метод больше подойдет для людей, которые предпочитают пользоваться наличными деньгами. Использование пластиковых карт очень удобно в современных условиях, но есть мнение, что людям, которые привыкли рассчитываться только наличкой, контролировать свои траты значительно проще. Суть подхода конвертов состоит в том, что получив заработную плату или другой доход, вы распределяете деньги по разным конвертам. В одном будут храниться деньги на еду, в другом деньги на развлечения, в третьем на проезд и оплату проживания и т.п. Когда вы идете покупать продукты, вы берете деньги из соответствующего конверта. Когда отправляетесь в кафе – из другого. Когда из конверта вынута последняя купюра, вы перестаете тратить деньги на эти нужды до следующего денежного поступления. Такой подход позволяет оценить, какая сумма остается у вас на руках.
Экономный подход
Есть много способов сократить расходы семьи. Прежде всего, стоит отказаться от лишних трат и спонтанных покупок. Можно обратить внимание на недорогие продукты питания, которые не менее качественные, чем продукция дорогих брендов. Зачастую цена непомерно высока за счет непомерно раздутой рекламы. Следует найти возможность снизить затраты на коммунальные услуги. Например, установить счетчики на воду и отопление, и пользоваться этими ресурсами экономно. Очень популярной темой является выбор оптимального тарифа на пользования интернетом. Это позволит получить большую скорость и больший объем информации за меньшие деньги.
Раздельный или совместный?
Когда молодая пара начинает жить вместе, лучше всего сразу решить, какую модель распределения средств она будет использовать.
Раздельный бюджет подразумевает, что каждый ведет свои финансы отдельно. У каждого члена семьи свои доходы и расходы, и никто не посягает на доходы другого. Такое распределение наиболее актуально, когда пара встречается недавно или только начала жить вместе. Самым главным плюсом является финансовая независимость. Каждый несет ответственность сам за себя. Например, молодые люди встречаются несколько месяцев. Они пока не живут вместе. Молодой человек считает своим долгом оплачивать совместные походы в кафе или парк отдыха, девушка часто покупает билеты в кино или на спектакли. Расходы на совместную поездку к морю они разделили пополам. Все остальные траты они производят сами: оплату за жилье, походы в спортивный клуб, покупку продуктов.
При совместном бюджете все деньги вносятся в общий котел. При этом не имеет значения уровень дохода каждого из членов семьи. Бывает так, что один из супругов, как правило, женщина, вообще не работает и занимается домашним хозяйством и детьми. В таком подходе есть свои плюсы: когда супруги долго живут вместе и ведут общий бюджет, это очень сближает. Таким образом, у них всегда есть общее дело по тратам и накоплениям. Если доход одного из супругов значительно больше, а расходы делаются вместе на равных правах, это позволяет поддерживать равноправие в семье, где у каждого есть свои права и обязанности. При этом каждая крупная покупка обсуждается вместе и достигается компромиссное решение.
В любом случае, бюджет должен базироваться на взаимном доверии партнеров.
Выводы
Какой бы модели вы ни отдали предпочтение, когда вы обладаете определенными знаниями о механизме построения бюджета семьи, вам намного легче его планировать. При этом можно пользоваться различными IT- технологиями для хранения и анализа финансовой информации и документации. Все это поможет вам выстроить границы своего бюджета, а затем упорядочить его.