В условиях высокой ставки ЦБ и сложной ситуации в экономике многие задаются вопросами о покупке квартиры в ипотеку: брать ли кредит сейчас, есть ли льготные условия и что будет с существующим займом.
Журналист YA62.ru поговорил с представителем ПСБ, который ответил на актуальные вопросы, а также рассказал о существующих программах, позволяющих снизить ежемесячный платеж.
Ипотека по льготе
В конце февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за ставкой повысились проценты по вкладам и кредитам.
С 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18%. В некоторых случаях она достигала 22-25%. Часть финансовых организаций даже приостановила выдачу кредитов.
Позже повысилась и льготная ставка по ипотеке — с 7% до 12%. Кредитные лимиты в регионах выросли. В Рязанской области лимит составил 6 млн рублей против 3 млн рублей ранее. Такие условия действуют до 1 июля.
На прежнем уровне остались ставки и по программе семейной ипотеки: она составляет от 5% и распространяется на семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если ребенок только один. В программе могут участвовать и родители усыновленных детей.
Купить недвижимость по дальневосточной программе (со ставкой от 1,5%) могут граждане России, где каждому супругу не более 36 лет. Или одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг возраста 19 лет. Также стать участником программы могут россияне, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Как снизить процент по ипотеке
Госпрограммы — не единственный способ уменьшить ставку. Есть другие способы, позволяющие платить меньше. Например, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных, и заемщик не обязан его оформлять. Но при оформлении страховки размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1-3 процентных пункта.
— Более выгодные условия может получить клиент, у которого уже оформлена зарплатная карта в банке, — рассказал журналисту YA62.ru представитель ПСБ. — Кредиторы часто предлагают упрощенный пакет документов для оформления ипотеки и привлекательные условия получения кредита. Как правило, речь идет о снижении ставки на весь ипотечный период. Кстати, примерно на такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие.
— Не стоит забывать и о преференциях от партнеров банка, — подчеркнул представитель ПСБ. — Льготные условия доступны клиентам некоторых застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров. Дисконт варьируется от 0,15% до 1% на весь срок кредитования. В некоторых случаях застройщики могут снизить ставку и на 3%.
Налоговый вычет и маткапитал
Снизить бюджет на покупку жилья поможет налоговый вычет. Государство возвращает часть уплаченных налогов. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% — на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик — 260 тыс. и 390 тыс. рублей, соответственно.
Средства материнского капитала также можно направить на уменьшение долга. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тыс. рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тыс. рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если оформила его. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Воспользоваться сертификатом, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или первоначальный взнос.
Отсрочка платежа и рефинансирование
Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации, он может уйти на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком в шесть месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут.
Подробнее о кредитных каникулах можно прочитать в нашей инструкции.
Другим вариантом может стать практика рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.
Заключение
Несмотря на санкции и высокую ставку ЦБ, заемщикам все еще доступно большое количество программ, позволяющих оформить кредит на квартиру на выгодных условиях. Представитель ПСБ в разговоре с журналистом YA62.ru отметил, что в условиях экономической нестабильности и давления западных санкций, банк обеспечивает стабильную работу своих сервисов и продолжает активно участвовать в социально-значимых проектах, к так же сохраняет для населения доступные условия по льготным государственным ипотечным программам.
Подписывайтесь на крупнейший новостной Telegram-канал Рязани!